如何防范電信詐騙

文 李容垚

如何防范電信詐騙

文 李容垚

隨著電信技術發展，人們之間的溝通、聯系更為方便快捷，固定電話、移動電話、網絡等互動方式普及滲透于人們日常生活之中，與此同時，一些圖謀不軌的犯罪分子蠢蠢欲動，費盡心機利用電信等技術實施詐騙活動，令廣大群眾防不勝防，五花八門的詐騙手段不斷翻新，對此加以分析研究防范就顯得不無必要。

理性分析沉著應對

隨著電信技術發展，人們之間的溝通、聯系更為方便快捷，固定電話、移動電話、網絡等互動方式普及滲透于人們日常生活之中，與此同時，一些圖謀不軌的犯罪分子蠢蠢欲動，費盡心機利用電信等技術實施詐騙活動，令廣大群眾防不勝防，五花八門的詐騙手段不斷翻新，對此加以分析研究防范就顯得不無必要。

一、發案類型

根據現實發生、辦案機關掌握及媒體報道等情況，總結電信詐騙案件類型如下：

（一）利用人們恐懼財產安全心理詐騙

刷卡陷阱類。較早期刷卡陷阱是：犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口，并在ATM機上粘貼虛假服務熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內現金。新形式刷卡陷阱：不法分子通過手機短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地（如XX百貨、XX大酒店）刷卡消費5968或7888元等，如用戶有疑問可致電XXXX號碼咨詢，并提供相關的電話號碼轉接服務。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務中心及公安局金融犯罪調查科等名義，謊稱該銀行卡可能被復制盜用，要求用戶到銀行ATM機上進行所謂的更改數據信息操作，或是根據其電話指引進行所謂的加密操作，從而將受害者卡內的款項詐騙到犯罪分子指定賬戶。

冒充司法、電信工作人員恐嚇類。不法分子采用任意顯號的技術軟件，冒充電信局、公安局等單位工作人員隨意撥打手機、固定電話，被叫事主方則顯示國家機關的熱線號碼、總機號碼，“我是XX電信局（公安局、檢察院），您的電話已欠費，而且您的銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪，請配合?！敝e稱事主在某地辦理了固定電話并已造成欠費。當事主反映并未登記辦理“欠費”電話時，不法分子即會繼續以事主身份信息泄露、被他人冒用、公安、檢察機關正在調查此事為由，將電話轉接到所謂的公安、檢察部門報案。接下來，不法分子冒充公安、檢察人員謊稱事主的身份資料被人盜用，事主銀行存款不安全，或稱事主涉嫌“洗黑錢”犯罪，誘騙事主將其銀行存款轉入不法分子提供的所謂“安全”賬號，從而使錢財成為不法分子囊中之物。

（二）利用人們恐懼人身安全心理詐騙

聲稱受害人親屬須急救詐騙。不法分子通過網聊、電話交友、套近乎、資料信息查詢等手段掌握了受害人的家庭成員信息后，利用受害人親屬上課、開會手機關機或通過反復騷擾或其它手段騙使受害人親屬手機關機，借此關機之機，以醫生或警察名義向受害人打電話，謊稱受害人親屬生病或車禍住院正在搶救，要求受害人

以最快速度籌集手術費等匯款到指定賬戶。

以殺手威脅人身安全或虛構綁架等手段詐騙：不法分子冒充“黑社會”“殺手”“綁匪”等名義給手機用戶打電話、發短信，以替人尋仇“要打斷你的腿”“要你命”“撕票”等威脅口氣，使事主感到害怕之后，再提出“我看你人不錯”“拿錢消災”“交錢放人”等迫使事主向其指定的賬號內打款。

（三）利用人們恐上、貪欲、疏忽心理詐騙

冒充上級要求受害人匯款。不法分子通過電話詢問、網上查詢等手段，詳細收集基層企、事業單位以及上級機關、監管部門等單位主要領導的姓名、手機號碼、辦公室電話等有關資料之后，即假冒領導、秘書或部門工作人員等身份打電話給基層單位負責人，以推銷書籍、紀念幣、劃撥款項、配車、幫助解決經費困難、領導或其家屬外出旅游車輛、人身出現意外事故等為由，借口先支付訂購款、配套費、手續費或者先臨時墊付修車費、醫藥費等，讓受騙單位打款到其指定銀行賬號，騙取錢財。

利用人們貪小便宜的心理詐騙。低價賣黑車類：發送短信內容為“本集團有九成新套牌走私車（本田、奧迪、帕薩特等）在本市出售。電話XXX?！贝祟愹_術是利用人們貪便宜的心理，謊稱有各種海關罰沒的走私品，可低價郵購，先引誘事主打電話咨詢，之后以交定金、托運費等進行詐騙。以幫助生育、代養孩子、婚戀交友等名目詐騙類：不法分子以張貼小報、利用網絡或其他媒體謊稱“款姐”或“富翁”刊登求子、代養、婚戀、交友信息，通過網絡或者電話溝通，以甜言蜜語迷惑事主。后以支付手續費、公證費、在途中帶給事主的禮物屬文物因被查扣需事主墊付罰款或保證金、或者以自己新開店鋪讓事主贈送花籃等禮物為由，讓事主向其同伙賬號內匯款。失卡、中獎詐騙類型：不法分子自己制作所謂消費金卡、預測中獎彩票號碼的會員卡，背面寫有卡上可供消費的金額、“內部提供、真實有效”和聯系網址、電話等。他們故意將這些偽造卡丟棄在一些大型的商場、超市、高檔娛樂場所的顯眼處，如有人撿到卡，撥打卡上的聯系電話或上網咨詢，對方就會告訴事主要先匯款到指定賬戶，繳納一定手續費進行“金卡激活”后才能消費，或者繳納入會費后才可得到預測中獎號碼，從而實施詐騙。其他中獎詐騙方式主要分三種：1、預先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發送；2、通過手機短信利用概率的原理發送三D中獎號碼；3、通過互聯網發送虛假的中獎信息。受害人一旦與犯罪分子聯系兌獎，對方即以“需先匯個人所得稅”“公證費”“入會費”“購彩款”“轉賬手續費”等各種理由要求受害人匯款，達到詐騙目的。炒股、貸款引誘類：犯罪分子以某證券公司名義通過互聯網、電話、短信等方式，散發虛假的個股內幕信息及走勢，甚至制作虛假網頁，以提供資金炒股分紅或以代為炒股的名義，騙取股民將資金轉入其賬戶實施詐騙。貸款類詐騙則是騙子利用在貸款難辦的背景下，一些企業和個人急需周轉資金的心理，以低息貸款、項目貸款誘人上鉤，然后以預付利息、交付制作可行分析報告、出具財務審計報告等費用的名義騙錢。

利用人們疏忽、麻痹大意詐騙。招生、參軍、招工類：不法分子通過群發信息，以優惠、優越條件招生、參軍、招工為幌子，以要求受害人繳納關系費、服裝費等各種費用為名。步步設套，騙取錢財?！膀_取話費”詐騙：不法分子通過撥打“一聲”電話（響一聲即迅速掛斷的陌生電話），誘使您回電，“賺”取高額話費?；蛞远绦判问桨l送“您的朋友13×××××××××為您點播了一首×××歌曲，請你撥打9××××收聽?！币坏┗仉娫捖牳?，就可能會造成高額話費或定制某項短信服務。一旦您上當受騙，犯罪分子會從您一次回撥電話中“吸”走幾十元甚至上百元的高額話費。“猜猜我是誰”詐騙：犯罪分子冒充受害人的熟人，在電話中讓受害人猜猜他是誰，當受害人報出一個熟人姓名后即予承認，然后謊稱近期將來看望受害人。隔日，再打電話編造因賭博、嫖娼、吸毒等被公安機關查獲，或出車禍、生病等事由急需用錢，向受害人借錢并告知匯款賬戶，以實施詐騙。虛構購房、購車退稅詐騙：騙子胡亂發送內容為“國家稅務總局（或汽車公司）房產（或車輛）交易（或購置）稅收政策調整，你的房產（或汽車）可以辦理交易稅（購置稅）退稅，詳情請咨詢×××××”的手機短信息，一旦事主與其聯系，往往容易在不明不白情況下，便被對方以種種借口誘騙到ATM機實施轉賬操作，將卡內存款轉入騙子指定賬戶?！耙T匯款”詐騙：不法分子以群發短信的方式，將“請把錢存到××銀行，賬號××，王先生”等短信大量發出。有的事主碰巧正打算打款購貨或者拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時，自認為是催款的，即可能未經仔細核實，便急匆匆將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號上。義務教育退費、社保卡透支詐騙：不法分子謊稱，讀完九年義務教育的學生，可以退回一筆學雜費，并向學生家長提供具體聯系退費事宜的“教育局財務科”電話，聯系后會被告知需要通過ATM機進行轉賬支付退費。隨后，“教育局工作人員”又以“要確定學生家長身份的真實性”為由，要求先轉入一定的保證金到指定賬戶，待驗證其身份后，再將九年義務教育退還款及保證金一并轉給學生家長，結果被騙取保證金。社?？ㄍ钢гp騙則是，不法分子謊稱人力社保局人員，告知參保人的“社?？ā辟~戶已被盜，且出現透支情況，勸持卡人報案并通過銀行轉賬補齊欠款。此外，詐騙犯還會主動留下所謂公安部門得電話，讓持卡人聯系報案，報案過程中獲取持卡人詳細個人信息，抑或稱“社?？ā背霈F故障，以套取參保人個人信息等實施詐騙。

二、點評分析

不法分子詐騙屢屢得手，除了其詐騙手法不斷翻新外，識別騙術能力有待提高也是很重要的一面。電信類詐騙不同于傳統的詐騙方式，電信詐騙漫天撒網，涉及范圍極廣、地域跨度極大，且犯罪嫌疑人不直接與受害人當面接觸，給案件偵破帶來困難。從發案情況看，除詐騙手法從最初的刮刮卡詐騙、手機短信中獎詐騙、提供六合彩特碼詐騙等，逐步發展到虛構事實詐騙、汽車退稅詐騙、銀聯卡異地消費詐騙、直接匯款詐騙，甚至冒充電信部門、“公安檢察人員”電話欠費詐騙等外，在作案工具、犯罪群體、犯罪窩點、作案模式等方面也發生了諸多變化，作案工具從手機短信群發器“土炮”、電腦群發軟件、一號通、“400”捆綁電話，逐步發展到任意顯號、任意改號軟件等，犯罪群體從沿海向內地蔓延擴散，犯罪窩點也從東南沿海發展到了內地城市甚至境外，作案模式從家族式作案發展到企業化運作，招聘發展下線，話務員、取款人、團伙骨干、幕后指揮相互之間單向聯系，甚至境內外勾結，電話遠程操控，受騙區域從東南沿海城市逐步擴散至全國各地。電信詐騙團伙跨區、跨境犯罪，利用電信技術詐騙錢財后通過網上銀行，最快的幾分鐘內就把兩三百萬的贓款分散到很多的銀行卡上，并迅速分頭取出，給取證、追贓帶來了極大困難，因此，電信詐騙防范就顯得尤為重要。

三、應對策略

針對電信詐騙利用人們恐懼、貪欲、疏忽心理，以及發案的時空、技術特點，可采取相應策略加以防范。

由圖2可知，紫菜的水分含量隨著微波功率的增強而降低。在500 W時水分含量最低為3.8%，這是由于在堆積厚度、微波時間不變的前提下，微波功率越大，紫菜烘干越徹底，所以水分含量越低。在紫菜干燥過程中，微波功率過高紫菜會出現烤焦現象，所以綜合感官評分和水分含量選定微波功率100，200，300 W作為正交試驗的3個水平。

（一）遇事別慌、克服恐懼、沉著應對——“理性”原則

無論發生了什么事情，恐慌都不能解決問題，反而可能會使措施不妥。假若得到出乎意料的信息，首先給自己3秒鐘的時間冷靜一下，做一次深呼吸，然后，再理性的考慮一下信息的真實可靠性，如無疑問再決定采取措施，否則至少通過另外一條途徑對信息進行落實，或者至少找一個人商量一下，千萬不能讓恐懼心理壓倒，最好不要根據一條渠道的信息、自己一個人就匆忙的做出決定，以防信息不足、考慮不周、忙中出錯、受騙上當。

（二）戰勝誘惑、不撿便宜、不走捷徑——“控欲”原則

人們常說誘惑考驗定力。缺少足夠的定力就容易受騙上當。君子愛財、取之有道。不貪便宜、不耍小聰明、不走捷徑，天上掉下餡餅也不撿，具有象柳下惠“坐懷不亂”一樣的定力，騙子就會很難得逞。天下沒有免費的午餐。抱著一顆平常的心對待任何的信息、分析信息，控制了欲望、抵住了誘惑，騙子的伎倆就很容易被戳穿，打上一個電話、見上一個人或者干脆再沉得住幾分鐘，騙子就會露陷，一線的陽光就會照射出騙子的真實嘴臉。

（三）用心負責、仔細認真、杜絕大意——“踏實”原則

俗話說利令智昏，但有時候雖然無利人們也可能不清醒。如當人們做某些事時，心恰好處于一種飄飄然狀態，稀里糊涂地就把事做出來了。事后回想起來鬼使神差一般。這是心情沒有踏實下來的表現。如果做事時，用了心、認真負責的進行考慮，而無任何的大意，謹慎從事，就會很少犯錯。騙子往往故意制造緊張氣氛，利用人們慌亂著急或疏忽大意機會行騙，因此樹立起一種踏踏實實做事的作風，對于防詐騙會是很有益處的。

除了上述防范策略之外，公安機關所具體提示的做到“三不一要”，也是非常值得參考借鑒的?！叭灰灰保床惠p信、不透露、不轉賬、要及時報案，具體地說就是不輕信來歷不明的電話和手機短信息，不隨意透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況，不向陌生的人匯款、轉賬，發現被騙立即向公安機關報案。只要提高警惕，加強自我防范，就能夠防止上當受騙。

鏈接：被騙后要用好“黃金半小時”

一、何為“黃金半小時”

被騙者發現被騙后的半小時是處置的黃金時間，應與警方、銀行協同配合，可采取自救和求助方式，最大限度挽回損失。確定這個黃金半小時，是考慮了騙子發現錢到帳后也需要大概半小時左右的時間找人轉賬，所以這是與騙子在時間上賽跑。被騙者第一時間發現被騙后越快自救越有成效。

二、首先，受騙者應立即自救

第一時間發現被騙后，馬上撥打騙子銀行卡客服電話，根據自動語音提示，故意輸錯密碼三至五次，將騙子的銀行卡帳號臨時鎖定，這樣騙子就不能通過電話銀行、ATM機和柜面把錢順利轉走，為警方后續處置爭取了時間。需要注意的是，通過輸錯密碼鎖定卡，通常只限于當天有效，次日騙子還能正常使用其銀行卡。所以市民要不斷重復上述操作，直到該銀行卡被長久凍結。

三、其次，登錄網銀輸錯密碼

受騙者要立即登錄網上銀行，同樣采取故意輸錯取款密碼的方式，鎖定騙子銀行卡的網銀支付功能，因為騙子用的作案卡通常都開通網銀功能，便于將騙來的錢分成若干兩萬元以下的金額，從ATM機取走。

四、就近報警

受害者可以請親友幫忙展開自救，并爭取在最短時間內，就近報警。通過自救爭取了時間，民警可采取相關措施，到銀行長久凍結騙子的銀行卡帳號。