打擊電信詐騙應雙管齊下既要嚴格執法 又要加強防范

打擊電信詐騙應雙管齊下既要嚴格執法 又要加強防范

近年來電信詐騙犯罪持續多發高發，嚴重侵害群眾利益。隨著254名大陸犯罪嫌疑人被中國警方押解回國再次成為媒體關注焦點。公眾紛紛拍手稱快的同時，也不禁想問，電信詐騙為何屢禁不止？

隱蔽化作案，產業化發展，企業化運作，跨境跨國犯罪——這是近年來電信詐騙犯罪的一個發展趨勢。從近年來電信詐騙的大案要案中可見，每挖出一個案子，就牽連出幾十人甚至上百人，動輒跨國跨境，涉案資金上千萬元的也不鮮見。

此次警方在印尼抓獲200多名電信詐騙犯罪嫌疑人，大部分是從境外向境內撥打詐騙電話的“電話組”成員。打造境外“電話組”，犯罪團伙近年來已經形成一整套流程。

從以往的報道來看，實施電信詐騙主要借助兩條渠道，一是通信線路，二是銀行網絡。騙子通過通信線路與事主聯系，進行誘騙；事主受騙，把錢存入“安全賬號”，騙子通過銀行網絡將錢快速提走。由于這兩條渠道一直監管不力，犯罪成本低、收益大，極大誘發了犯罪，這也是電信詐騙屢打不絕的主要原因。

除去受騙者警惕性不高等因素外，電信和金融系統也應該承擔一些責任。

從電信層面看，部分電信運營商、電信增值服務商在將業務層層轉包后，并未采取有效的監管機制，因此違規經營、管理松懈的現象較為普遍。

例如，一些地方電信產品登記管理不夠規范，消費者不需實名登記也可買到群發短信卡、SIM卡等。犯罪分子可以大肆購買手機卡，用于撥打詐騙電話、發送詐騙短信。詐騙得手后，迅速銷毀卡號，再購買新卡繼續作案。

從金融層面看，有些銀行對批量開卡、委托辦卡審核把關不嚴等問題，犯罪分子可以通過一些渠道輕松獲得“無名銀行卡”，在作案后將其扔掉，逃避追捕。此外，近年來，隨著在線支付的普及，犯罪分子開始利用電話銀行、網上銀行，通過套取被害人銀行賬號、密碼、網銀動態口令后迅速轉賬錢款。

由此可以看出，制度上的缺陷，導致電信詐騙屢禁不止，而電信詐騙本身又不受地域和空間的限制，使得破獲有很大難度，破案成本非常高。

數據顯示，近幾年來，電信詐騙案件以每年20%-30%的速度快速增長。2015年1 - 8月，全國公安機關共立電信詐騙案件31.7萬起，同比上升31.5%。由此帶來的直接影響是，2014年電信詐騙給廣大用戶造成損失超過一百億元。2015年1-8月份，損失已近百億元。

電信詐騙已經成為全球問題，不僅在中國，在東南亞、歐美甚至非洲都不同形式的存在，粗略估算，已經蔓延到全球30多個國家。其中，印尼、柬埔寨等東南亞國家由于運營成本相對較低，成為詐騙團伙“電話組”比較青睞的落腳點。據統計，境外打入中國的詐騙電話中，印尼占了近1/5。

面對猖獗的電信詐騙，老百姓該如何避免呢

2015年6月，國務院批準建立了由公安部、工信部、中宣部、中國人民銀行等23個部門和單位組成的打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議制度，加強對全國打擊治理工作的組織領導和統籌協調。

針對電信詐騙這一社會頑疾，特別是犯罪行為依然猖獗的當下，防范對策還得與時俱進。

從老百姓自身而言，首先防電信詐騙首先需要端正心態，切莫貪心。其次，不輕信來歷不明的電話和短信，不回復手機短信，不給犯罪分子進一步設圈套的機會。再有，無論何時都不要輕易向對方透露自己及關系人的身份信息，通訊工具、存款、銀行卡等情況。

從相關監管機構來看，由于電信詐騙的兩個關鍵環節“詐騙電話”和“銀行轉賬”在目前尚沒有“源頭”管制措施，而通信業務和金融產品的某些安全隱患，在某種程度上為犯罪分子提供了便利。

犯罪分子利用電信開辦業務中的漏洞，以欺騙、隱蔽方法得到電信運營商網絡支撐，是其實施犯罪的必要條件。從這一點上，電信運營商在辦理業務等審核機制還上應加大嚴謹力度，其次，對于個人信息的保護措施要到位。這里不僅僅是電信運營商，還有房地產商、銀行等等。

當然，電信詐騙要“防”，也更要“堵”，國家還要對電信詐騙者加大懲治力度。

織密法網重拳出擊

浙江某市公安機關的統計數據表明，2015年該市新發電信詐騙案的破案率僅為1.2%。由于電信詐騙案件一般具有集團作案、跨國作案、技術作案等特點，無論是偵查破案還是追訴裁判都比較困難。筆者認為，應從以下幾點強化打擊。

加大辦案力度，強化偵查機關在類案辦理中的主體責任，形成對電信詐騙“露頭就打”“重拳出擊”的高壓態勢。偵查機關應從裝備更新和力量整合兩方面強化自身建設，努力提高此類案件的偵破水平，確保在與違法犯罪行為的較量中“魔高一尺，道高一丈”，掌握主動權。

突破取證難關，嚴格落實電信、電商平臺協助配合偵查取證的法定責任，確保涉案的電信平臺履行依法作證義務。現實中，相關電信行業片面追求商業利潤，忽視企業的社會責任擔當，不僅直接導致內部規范化、制度化管理缺失，客戶信息安全隱患突出，更嚴重的是，一些電信基礎運營商對下游的線路承包商的經營活動，如擅自分包、轉租等缺乏必要的監督管理，直接為電信詐騙犯罪提供了土壤和條件。司法實踐中，已出現相關軟件平臺以所謂“商業秘密保護”為由，拒不提供涉案電子數據資料，使偵查辦案因無法取得關鍵性證據而陷入僵局的個案。要使相關電信商不再“有錢任性”，當務之急是制定和完善更有操作性、約束力的法律規矩。

注重謀劃長遠，織密法網。貝卡利亞［1］切薩雷·貝卡利亞（Beccaria， Marchese di）（1738-1794年），意大利經濟學家、法理學家和刑罰改革者。他的著作《論犯罪與刑罰》（1764年）在整個歐洲有相當的影響力。近代資產階級刑法學鼻祖。曾言：“犯罪對公共利益的危害越大，促使人們犯罪的力量越強，制止人們犯罪的手段就應該越強有力，這就需要刑罰與犯罪相對稱。”國家應當通過進一步嚴密法網，嚴厲打擊電信詐騙犯罪，在減少類案存量的同時努力遏制類案增量。（張曉東）

既要嚴法管，也要多防范

電信詐騙犯罪讓人防不勝防。筆者經常接到諸如銀行賬號被封、快遞郵件到期、法院有傳票、朋友在外地遭難需匯錢等“莫須有”電話。對方往往掌握你的個人信息，一不留神就會上當受騙。電信詐騙讓人深惡痛絕，要想徹底整治，需從以下三方面著手。

一要依法嚴厲打擊。電信詐騙犯罪的高技術性、隱蔽性、流動性給犯罪偵查帶來一定難度，公安機關應成立防電信詐騙行動小組，配備高科技的偵查設施和高素質的網監人才。對于群眾舉報的案情要及時受理，快速反應，致命打擊，最大限度地減少和預防此類犯罪發生。

二要建立規章制度，堵塞電信管理部門漏洞。對于電信詐騙犯罪，電信部門責無旁貸。大量市民的電子信息外泄、銀行卡賬戶隨意開通等漏洞，為犯罪分子營造了可乘之機。為此，打擊電信詐騙犯罪，應當從電信部門的管理入手，從電信部門自身存在的人員管理、制度管理等方面的漏洞抓起，讓垃圾短信有效過濾，讓公民信息得到嚴格保密，讓騙子鉆營的空隙得到封堵。

三要提高自我免疫力。綜觀電信詐騙案件，最大的主觀因素不外乎“貪圖小利”。因此，我們在宣傳時，要引導廣大人民群眾拒絕一切垃圾短信，凡事多問幾個“為什么”，凡有疑惑都要找家人、朋友甚至專門機構咨詢，提高防范意識，增強理性辨識能力，避免上當受騙。（何其偉）

推廣協同式反詐騙經驗

千方百計地防范電信詐騙固然重要，但是，對電信詐騙犯罪進行有效打擊更為重要。如果不能對電信詐騙犯罪進行有效打擊，僅依靠宣傳來提高群眾的防范意識，難以控制電信詐騙的嚴峻形勢。

筆者認為，對于侵犯財產類型的犯罪，公安機關工作的重點并非偵破案件，而是為受害人追回損失。因為，電信詐騙的受害人對于司法機關最大的期待就是能夠幫他們及時追回受騙資金。然而，承載電信詐騙受害人期待的卻是公安機關相對落后的偵查方式。據報道，電信詐騙罪犯一旦得逞，就會快速將錢分流到幾千甚至上萬張銀行卡上，并迅速喬裝打扮取現，等公安機關立案偵查去銀行查詢、凍結涉案資金時，被騙款早已經轉移殆盡。

2015年以來，福建省廈門市成立了由公安、銀行、通信運營商等多部門參與的反詐騙中心，封堵詐騙“信息流”“資金流”，實現了電信詐騙犯罪下降30%以上。這樣的協同作戰方式，讓公安機關在速度上跑贏了犯罪分子。筆者認為，廈門公安機關的反電信詐騙經驗應當刻不容緩地予以推廣，讓全國偵辦電信詐騙案件的警察都能跑贏犯罪分子，跑出司法的公信力和威懾力。（劉勛）

銀行須履行應盡之責

銀行資金流轉環節是電信詐騙犯罪分子獲取贓款的必經渠道，因此，銀行應當切實履行自身職責，加強與司法機關的協作，形成預防和打擊電信詐騙的合力，減少電信詐騙的可操作空間。

嚴格落實實名制。銀行應嚴格執行賬戶實名相關規定，切實履行審核義務。對代辦銀行卡的，要求代辦人出具授權委托書等證明材料，并將相關資料留存備案。對于非正常代辦銀行卡的，一經發現，及時予以凍結或注銷，并禁止代理人和被代理人在一定期限內再次辦理銀行卡或申請辦理其他業務。對于客戶申請開通網上支付、電話支付、手機支付以及其他電子支付等非柜臺業務的，除審查身份證信息外，還應要求客戶提供戶口本、機動車駕駛證等其他輔助性證明文件，進一步核實身份，避免犯罪分子通過購買銀行卡的方式開通電子轉賬業務，進而轉移詐騙資金。

加強防控機制建設。銀行可以開辟專門窗口，由業務能力強、經驗豐富的職員專門辦理大額匯款業務和轉賬業務，對可能涉及詐騙的轉賬業務，及時提醒客戶注意并報警。對于非柜臺支付業務，應當在支付前設置相關提醒功能，提高客戶的安全防范意識。還應限定網銀的轉賬額度與層級，避免大額資金網上支付。同時，加強對網銀轉賬的監控機制建設，接入自動警報程序，對資金流進行實時監控和管理。

注重與司法機關協作配合。銀行應與司法機關建立健全合作辦案機制，開通對涉案可疑賬號的監控、查詢、凍結“綠色通道”，簡化相關審批手續，對于司法機關提供的犯罪所用賬戶，應及時停止該賬戶所涉及到的下級賬戶的取款、轉賬等相應業務，最大限度確保被騙資金不被轉移，減少被騙者損失。同時，通過資金流向鎖定資金轉移過程及最終流向地，為偵查、取證工作提供便利。（王宇）

扎緊安全防范的“籬笆”

電信詐騙是“陳年痼疾”“疑難雜癥”，公眾深受其擾，但又缺乏立竿見影的“靈丹妙藥”。筆者認為，要想有效遏制電信詐騙，不能單兵突進，需多管齊下，多措并舉，綜合施治。

第一，加強社會宣傳，通過“以案說法”等生動形式，提高公眾尤其老人的識騙防騙意識和能力。只要安全防范的“籬笆”扎得緊，再多的騙子也不怕。

第二，受害者要積極投訴舉報，依法維權，警方也要積極受理立案，并主動出擊，不放過任何有價值的案件線索，要強化源頭打擊，克服調查取證難、辦案成本高的障礙，亮出法律利劍，讓騙子付出沉重代價。

第三，提升電信運營商的監管責任與自律意識，強化社會責任，主動切割電信平臺上的“灰色利益”鏈條，對短信群發、“改號”電話等不正常、疑似詐騙的通信傳輸予以嚴密審查，及時停止通信服務，并報警處理，不能任由通信詐騙“暢通無阻”。

第四，筑牢科技“防火墻”，發揮手機安全軟件等防騙攔截作用，利用高科技對涉嫌詐騙的來電、短信進行字幕提示，設置屏障。這就需要軟件商不斷提升技術，開發新產品，與詐騙分子“斗智斗勇”，同時需要廣大用戶學會用高科技防范詐騙的“病毒”入侵。

第五，還需跨界聯動，協調并進。建議警方牽頭，與電信、工信、工商、銀行、軟件商等建立“反詐騙聯盟”和“電信詐騙快速處理平臺”，進行一體化作戰，隨時匯集數據、監測詐騙信息，予以風險提示、堵截，從源頭阻斷詐騙危害。（符向軍）

鐵壁合圍電信詐騙

呈高發態勢的電信詐騙有其自身特點，比如犯罪各階段不僅跨部門，且具極強的隱蔽性。要消除該種犯罪需立破局意識，構建多部門聯合機制，鐵壁合圍。

其一，通信運營商須履行監管責任。手機號實名制擠壓了傳統手機號段的詐騙空間，很多詐騙犯轉而使用虛擬通信運營商的170號段及網絡號段進行詐騙。由于缺乏有效監管，詐騙成本極低。因此，無論從遏制犯罪來說，還是幫助偵查部門獲取相應證據而言，通信運營商的責任都不可缺位。

其二，銀行須建立健全快速凍結機制。不轉賬就沒有詐騙，電信詐騙最關鍵的環節在于受騙者是否轉賬。目前，銀行窗口的友情提示及人員提醒在很大程度上阻止了詐騙得逞，然而，金融系統接警后的快速凍結機制仍然有待建立健全。

其三，各地司法部門要建立聯動辦案機制。對于日益增多的跨區域詐騙案，零散的區域性偵查顯然難以應對，而異地調查、異地取證等繁瑣工作不僅拖延了偵查進程，亦耗費大量司法資源。因此，應建構跨區域聯動機制，實現快速高效偵查辦案。（黃磊）