淺談互聯網金融對商業銀行的沖擊和挑戰

摘 要：在互聯網盛行的年代，隨著科學技術水平的提高，互聯網金融逐漸的走進人們的生活。由于互聯網和金融體制的改變，我國金融結構、金融交易發生了巨大的變化。本文針對互聯網金融對商業銀行的沖擊和挑戰為主要的研究對象，具體分析應該提出怎樣的方法去面對。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；沖擊；挑戰

互聯網金融主要是指互聯網企業向大眾提供金融服務的行為，互聯網金融可以用電商化創新的方式將傳統金融機構衍生出新型的非金融機構?；ヂ摼W用其優勢，用大量的數據以及電子商務等先進技術進行處理和創造應用，使互聯網金融下的商業銀行不在只是單一的存、貸、匯等基本的功能。

一、互聯網金融的幾種方式

1.網絡支付方式

淘寶和支付寶的盛行，將人們的生活變得更加科技化，人們可以通過網絡購物以及銷售，這樣的方式將掀起第三方支付平臺的發展。人們可以通過網絡進行交易，在使用網絡支付平臺中，進行跨行進行存取款，進而方便交易。

2.網絡理財方式

隨著互聯網金融的發展，一些理財的軟件將進入到生活中，由于網絡理財是基于互聯網的平臺中，將會更加方便操作和使用。各大網站也將為網絡理財提供全面性的服務，網絡理財是具有安全可靠性，所以網絡理財是主要的發展方向。

3.可移動性金融方式

可以移動性的金融主要是通過智能手機進行實現的，移動的金融和金融業務相結合，進一步成為了新型的互聯網金融模式。隨著第三方支付平臺等移動服務，商業銀行也推出了NFC支付和手機客服等移動服務，其主要是以手機銀聯和移動支付為主。智能手機的發展將給金融帶來巨大的發展空間，結合運營商和第三方平臺，將建立了可移動性金融發展。

4.網絡融資方式

網絡融資主要有網絡貸款、P2P等相關方式，主要是依靠網絡巨大的數據庫，并通過計算機對借款人的信譽等進行綜合性的評價，如果在符合要求的情況下，系統將會自動放款。相對于傳統的放款方式，網絡貸款的的成本、風險將會降低，從長遠的角度來看，網絡融資的方式將會逐漸代替傳統的融資。

二、互聯網金融對商業商業銀行的挑戰

1.對商業銀行成本的挑戰

相對于商業銀行來講，互聯網主要是線上操作，在交易的過程中，雙方在獲取信息、信用的評估、合約等方面交易時，其成本是很低的。由于互聯網金融是通過網絡進行交易的，所以交易的成本以及固定的成本將會降低。互聯網的依托具有大量的信息，可以將其在網絡上進行宣傳和營銷，這種方式不需要大量的人員，相比商業銀行所擁有的大量營銷人員以及后臺的管理人員，互聯網將大大節約了人力物力。

2.對商業銀行中介地位的挑戰

商業銀行將資金從儲備轉化到投資，降低了客戶搜索的成本以及有效的將資金轉化。互聯網金融主要是依靠網絡搜索等方式，建立起網絡信息平臺，這樣將方便雙方借貸，不僅使成本降低還能使信息具有透明化、開放化、操作便利等優勢?；ヂ摼W解決了商業銀行多年來的小型企業貸款問題，將商業銀行融資中介的服務需要進行了分解。

3.對商業銀行經營的挑戰

商業銀行主要滿足以自身為出發點的經營模式，要考慮以客人為中心的服務模式，這種對大企業的高端客戶來講是具備了安全、穩定的基本要求。但是面對廣大的客戶講，在追求個性及差異中，主要是具有方便快捷等基本要求?；ヂ摼W主要是通過網絡技術以及信息技術等相應的競爭需求，迎合廣大客戶的需要。商業銀行的技術以及產品的優勢被削弱，已經不能滿足當代客戶的需求了。

三、商業銀行的發展戰略

1.完善網絡銀行服務

面對互聯網金融帶來的挑戰，必須要完善其網絡銀行的服務，必須要將商業銀行應用改進成網絡銀行的操作，讓用戶感受到操作方便，并提高操作性能，逐漸的將業線上業務轉化為線下業務。

2.實現合作共贏

在互聯網金融迅速崛起的時代，商業銀行同金融領域，兩者各有其優勢和不足，競爭關系必然存在，但是為了使雙方有更好的發展，可以合作進行雙贏發展。這樣將可以促使商業銀行學習互聯網金融創新，促進商業銀行向電子商務發展。

3.完善其數據

商業銀行必須要意識到數據的重要性，將全面的客戶信息代替全面性的服務，通過分析客戶的金融業務記錄，為客戶提供相應的金融服務。商業銀行經過長期的發展，使其各行各業都有了一個相應的合作關系。

4.培養專業的人才

在當今的商業銀行服務中，大多數人員還是很精通金融和經濟學知識的，但是對計算機知識并不是很精通，所以面對商業銀行的專業人員，應該聘請既能掌握金融知識還對計算機知識了解的專業人才，可以通過培訓加強這方面的知識。

四、結束語

互聯網金融給商業銀行帶來了很多沖擊，商業銀行應該從實際出發，加強網絡銀行的服務以及培養專業的人才，這樣才能打造互聯網金融時代的銀行創新，提高其競爭力，也只有這樣才能應對相應的挑戰。

參考文獻：

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作者簡介：彭天然（1995- ），女，貴州遵義人，沈陽師范大學國際商學院金融學專業