于海濤：樂活金融，讓理財融入生活

精準的客戶定位讓于海濤進行客戶維護時顯得有的放矢。對于他的客戶來說，理財所能帶來的不僅是財務的安全，更是生活質量的改善和生活方式的優化，這種實實在在的感受，遠比數字來得更加貼心和受用。

在華夏銀行北京分行任職高級理財規劃師的于海濤，善于為客戶提供綜合理財規劃，他擁有近十年銀行從業經驗，致力于養老金融模式開發與實踐。

2014年12月21日，于海濤在由北京東方華爾金融咨詢有限責任公司獨家承辦的第九屆全國十佳理財師大賽中榮獲個人組冠軍，此次是于海濤連續第三屆入圍大賽。連續三年參賽，三次入圍十佳，并在第三年獲得冠軍頭銜，于海濤憑借的不僅是專業水平和實踐經驗的提升，更是他對于理財師這個職業理想的堅持和對全國十佳理財師大賽這個平臺的重視。

雖然對大眾投資者來說，理財師已經不再是一個陌生的職業，但在于海濤看來，目前國內理財師為客戶財富管理提供的服務還比較初級，內容也比較單一。那么，如何才能深入到客戶家庭，解決客戶最核心的財富管理問題？于海濤接受了本刊記者專訪。

樂活金融

于海濤所服務的客戶群體定位精準，目前他的客戶中有2000位老年人，他們主要來自于北京各大老年合唱藝術團體。基于這個龐大的客戶群體，于海濤采取了一個非常獨特的日常維護方式。他將這些老年客戶分組成為三十多個合唱團，并以合唱排練、比賽的方式，將大家聯系在一起。為了方便進行管理和溝通，他還在每個組中設定了一位組長，專門負責這一組的聯絡工作。這樣，當于海濤需要和客戶們溝通時，只要聯絡到每組的組長即可，大大提升了管理的效率。

于海濤抓住了目前自己所服務的客戶群體的特點，為這些愛好合唱的老人組織各種合唱表演、交流、比賽等活動。幾年下來，于海濤的客戶量一直保持穩定增長，客戶質量也逐年提升。

2011年，通過以銀行中老年貴賓客戶為基礎，組織全國首支銀行系的客戶合唱團——“華夏之聲合唱團”，倡導“輕松理財，樂享人生”的理念，每周定期開辦理財課堂，為合唱團員提供全方位金融理財服務，取得客戶一致好評。據了解，截至2014年12月1日，于海濤管理客戶財富資產規日均規模3億元，累計銷售銀行、理財、保險業績超過10億元。

于海濤介紹說，未來，他要推廣樂活金融，將消費和金融相結合，讓金融產品服務于消費過程的一種理財行為。目前，于海濤已與95081家庭服務中心合作開發了新的以房養老樂活模式：以社區、居家、養老互助為基礎，提升機構養老專業化服務，加強了家庭養老功能，又以社區為依托，補充家庭養老不足。此外，于海濤還組織成立了樂活學院，開設老年大學，內容貼合老年人需求，包括琴棋書畫、金融知識等。

理財服務應深入家庭

身處理財規劃一線的于海濤深深知道，目前不少理財者對于自身的財務狀況并沒有一個全面、客觀的認識。“現在很多人對理財的范疇仍有誤解，認為購買幾款銀行理財產品，買買基金就是理財了。實際上并不是如此，理財師未來需要做的不只是銷售理財產品，更要幫助客戶規劃其家庭財富，讓客戶有一個合理健康的財務發展。”于海濤說。

于海濤認為，理財師的工作就是幫助客戶合理規劃財務、平衡風險，發現客戶財務中的問題，及時調整、改正，還要定期的收集客戶財務方面的信息，對做出的規劃進行調整，而非單單向客戶推薦高收益的產品。在和客戶經常性的接觸中，有些客戶將慢慢轉變成朋友，越來越信任自己的理財師，越來越無話不說。他坦言，能得到客戶的信任是理財師最大的收獲。

學習積累要像永動機

于海濤也看到，對于理財師來說，這是一個快速發展的時代，客戶的需求每時每刻都在發生著變化，客戶的需求也會只增不減。這樣一來，就要求理財師對各行各業都有一個整體的了解，對各個領域的知識都需要有所涉獵。客戶需求的不斷多元化和理財師掌握知識面的局限性，已經成為理財師面臨的最大挑戰。理財師是一個實踐性很強的職業，知識、技能、經驗和經歷通過后天的努力才能得到發展，要不斷地開拓新的模式才能給客戶更全面的服務。

于海濤舉了個例子：藝術品的投資是當下很熱的話題，一些客戶便向理財師進行投資咨詢，理財師就需要知道哪些藝術品有投資價值，以什么方式投資科學合理以及投資之后的變現方式。客戶一個需求，在理財師面前就衍生為三個需要研究解決的問題。于海濤說：“要解決這些問題，就需要我們不停地充實自己，不但要學習，還要做到精于各種行業。我們現在和未來要做的是像一臺永動機不停地充實自己。”

誠然，目前正是理財師需要自行充電的時期。要想給客戶制訂合理的理財方案，理財師需要做相當多的功課，保險、會計及理財工具運用都要做足功課。只要做好積累，當未來家庭財富積累得越來越多，理財的理念在客戶心理更深一步時，理財師行業發展的時代就真正到來了。