第十屆中國理財年會部分嘉賓發言摘編

編者按gt;gt; 在年會主論壇上，與會嘉賓對理財的本質、根本目的以及當前市場形勢等做了精辟論述。在三個圓桌論壇中，來自銀行、保險、基金、第三方理財、P2P等多個領域的專家，對金融變革下財富管理面臨的機遇與挑戰、財富管理模式的變化，以及互聯網金融的發展趨勢展開了熱烈討論。本刊特整理部分嘉賓核心觀點，以饗讀者

十屆全國人大常委、民建中央副主席、原北京市政協副主席、中國注冊理財規劃師協會主席朱相遠

理財這個概念，在十年前也許鮮為人知，因為我們長期生活在計劃經濟環境下，一直以來都主張勞動致富，靠勞動去賺錢。但經過十年的發展，老百姓個人收入有了很大提高，理財市場空前活躍。

大眾理財不是少數金融家的理財，是鼓勵所有老百姓通過適當工具和方法，增加財產性的收入。因此，宣傳和普及理財知識，使其在群眾當中發揮積極效應，增加群眾財產性收入，同時也更好地使用這些流動的資金支持國家的建設，是理財隊伍應該發揮的作用。

美國LL GLOBAL中華區總經理吳賢峰

壽險行業發展初期，如何得到金錢上的回報是客戶的主要關注點。但壽險的本質是照顧一個家庭，其背后代表的是“責任感”這三個字，這是壽險的功能以及意義所在。

理財的目的其實就是為了多賺點錢，那么賺錢的目的是什么？無非是提升個人的生活質量，提升子女的教育水平，讓家庭沒有后顧之憂，這都是保險的基本功能與意義。所以，希望壽險能回歸保障這一本質，從這樣一個角度切入，才是市場最健康的發展模式。

亞太金融高峰論壇秘書長謝清順

在互聯網時代，對銀行、證券、保險公司來說，最重要一點就是誠信。因此，誠信文化將成為接下來理財文化的重要內容。只要能夠真正為投資者著想，沒有欺騙、誤導，就能很好地發展，而一旦有投訴，監管部門必定問責，客戶也不再信任，持續發展就存在很大問題。

理財也好，財富管理也罷，希望我們能夠給這個行業加分，而不是減分。一旦減分，這個行業就成了市場上一直抬不起頭，沒有形象沒有地位的行業。

著名理財專家、國家注冊理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌

中國在未來將超過美國成為全球第一大經濟體，這是可以預期的。這將給金融理財行業帶來一些機遇，同時也將帶來一些變化。在經濟整體向好的趨勢下，中國的股市從2008年開始到現在下跌了五六年，沒有漲，我們認為基本上見底了。

現在，股市漲起來了，有人說牛市來了，但我們對2014年的股市，對2015年甚至以后的股市都持謹慎樂觀的態度。市場有其自身的規律，經過幾年的下跌，如今具備了上升的基礎，但中國經濟增速放緩后，企業生存艱難，從這點來看，股市股價的上漲缺乏公司業績的支持，但是總體上市場向上的概率會大一些。

對話：

金融變革下財富管理行業的機遇與挑戰

光大銀行資產管理中心總經理助理郭新忠 "中國社會財富的積累和增長給整個財富管理行業帶來了很大的機遇，同時也面臨著從簡單的套利向真正的資產管理的巨大挑戰。

宜信財富高級副總裁趙若冰 " 進行財富管理時，需結合國家和全球經濟環境、宏觀經濟環境、微觀經濟環境，對個人和家庭的風險承受能力做出了解，最終給出合適的解決方案。

巨鼎財富管理中心首席執行官趙均馨 " 不同的客戶在不同階段對于財富管理的需求不同。我們追求客戶的幸福指數，不是為他的收益率服務。幸福就是財安、身安、心安。

北京濟安金信副總經理王群航 " 股票型基金可以做，債券基金可以做，貨幣基金可以做，到底哪個更適合？股市看好的時候，把投資重點放在股市上面;股市波動，就放到貨幣市場基金上面。

對話：

財富管理服務模式如何適應市場需求

中國CFP跨區金融理財師協會林鴻鈞 " 在產品越來越多、信息越來越豐富的情況下，投資者需要合伙式第三方的理財服務公司，利用專業的團隊、各行各業專家資源幫助他們做規劃。

建信基金市場推廣部總監王雁 " 對資產100萬元以下的用戶，以標準化產品為主，開發很多平臺，快速響應客戶需求。對100萬元以上的用戶，實實在在按客戶的需求，整合對應的資產，以達到客戶所要求的收益。

中美國際保險銷售服務有限公司執行副總裁兼首席運營官許光惠 " 從理財途徑上來講，服務模式分為線上和線下兩種。簡單、短期產品用線上模式，復雜、需要專業知識的產品通過線下銷售。

對話：

互聯網金融的發展趨勢

翼龍貸創始人、總經理趙洋 " 國內P2P行業在發展初期面臨著很多困難。相信在未來，P2P行業會首先由平臺進行過濾，然后再由投資人進行自我辨認、自我選擇，這才是互聯網金融的本質。

紫金所總經理南小鵬 " P2P行業所遵循的原則是“剩”者為王。我們的目標在于做行業內的長跑冠軍，無論在微創新上，還是為投資人服務上，作為國資平臺希望做出特色和成就。

民信貸CEO唐武 " 對老百姓來講，國家對互聯網金融的放開是放開了一個投資的渠道，而且是能讓資產較快、較好增值的渠道。相信隨著國家宏觀監管政策不斷出臺，以及行業不斷規范，風險也會相應得到控制。