淺談互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)及其防范

苗婷婷

摘 要：當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了相應(yīng)發(fā)展，隨之而來(lái)的就是需要我們有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融信息所帶來(lái)的安全隱患。作者對(duì)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中產(chǎn)生信息安全風(fēng)險(xiǎn)的源頭進(jìn)行相關(guān)分析，并在此基礎(chǔ)上提出防范風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)對(duì)策與建議，以期為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；信息安全風(fēng)險(xiǎn)；防范對(duì)策

1 互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)的背景條件分析

當(dāng)今時(shí)代是信息化大爆炸的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅速發(fā)展，給世界各國(guó)之間、國(guó)內(nèi)企業(yè)之間的協(xié)作發(fā)展帶來(lái)了巨大契機(jī)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)已經(jīng)開(kāi)始走入千家萬(wàn)戶，對(duì)居民消費(fèi)方式、投資方式、生活方式、溝通方式等產(chǎn)生了較為深刻的、具有變革性的影響。在這一時(shí)代環(huán)境的促進(jìn)之下，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)延伸至我國(guó)各行各業(yè)當(dāng)中，并且通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)所具有的多種技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)了我國(guó)各行業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)所具有的傳輸信息量大、溝通速度快、涉及范圍廣等特點(diǎn)，給我國(guó)企業(yè)帶來(lái)了創(chuàng)新發(fā)展的重要技術(shù)依據(jù)。在此基礎(chǔ)上充分利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)，把握該技術(shù)所帶來(lái)的眾多優(yōu)勢(shì)，將能夠使企業(yè)攻克難關(guān)，利用技術(shù)生產(chǎn)力給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添活力與動(dòng)力。

2 互聯(lián)金融行業(yè)對(duì)當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的重要作用與意義

對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)同樣給其帶來(lái)了巨大影響。這些影響既有好的一面又有差的一面?；ヂ?lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)利用其功能的優(yōu)勢(shì)，對(duì)現(xiàn)有傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了較大影響。

（1）通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)搭建互聯(lián)網(wǎng)金融借貸和融資平臺(tái)，能夠更加節(jié)約傳統(tǒng)金融行業(yè)投入場(chǎng)地租賃費(fèi)用的巨額成本，并且還可以利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)所搭建的平臺(tái)，順利實(shí)現(xiàn)一對(duì)多高效辦公；

（2）利用互聯(lián)網(wǎng)組建金融企業(yè)、商業(yè)銀行的企業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)門戶，利用網(wǎng)頁(yè)版本的文字、圖片和音頻等傳播方式，能夠讓投資者與消費(fèi)者更加直觀的對(duì)產(chǎn)品及服務(wù)產(chǎn)生深入了解。利用這種宣傳模式，將大大節(jié)約商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)用于講解業(yè)務(wù)的時(shí)間；

（3）利用互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建企業(yè)用戶管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息有效反饋，利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)的虛擬儲(chǔ)存空間，將更加有利于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行提升其用戶管理的質(zhì)量，并且能夠?qū)崿F(xiàn)信息的快速調(diào)用、準(zhǔn)確儲(chǔ)存等功能，提升我國(guó)當(dāng)前金融行業(yè)的整體形象；

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展減少了行業(yè)間的壁壘，促進(jìn)了我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展。金融行業(yè)的發(fā)展與企業(yè)發(fā)展和居民生活不無(wú)關(guān)系，這些因素都是金融行業(yè)的資金來(lái)源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不拘一格的形式、廣闊的傳播渠道以及其給人們生活、企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的便利性，促使更多人與企業(yè)樂(lè)于參與到金融行業(yè)的投資當(dāng)中。

除了上述所提及的四點(diǎn)優(yōu)勢(shì)之外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展也給當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)帶來(lái)了不利的影響，主要有如下幾方面：

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)而發(fā)展，但是，由于當(dāng)前我國(guó)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)的法律法規(guī)制度并不完善，并且網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境與行為不易得到相關(guān)部門的監(jiān)控，從而就容易導(dǎo)致資金賬號(hào)被騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷行為等影響社會(huì)治安不良行為的滋生；

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融減少了行業(yè)壁壘，但是與此同時(shí)也動(dòng)搖了當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)金融行業(yè)主角所處的地位，不斷瓜分市場(chǎng)份額。加之行業(yè)的約束存在漏洞，從而促使了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中惡意競(jìng)爭(zhēng)、違法亂紀(jì)等情況的出現(xiàn)；

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融多渠道的傳播特點(diǎn)及其不拘一格的產(chǎn)品及服務(wù)設(shè)計(jì)，給當(dāng)前我國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的企業(yè)增添不小的技術(shù)研發(fā)壓力，從而促使其現(xiàn)有資金鏈的斷裂，無(wú)法利用優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)鞏固所處地位，而開(kāi)始利用低成本、模仿等方式向資本市場(chǎng)推薦產(chǎn)品和服務(wù)，從而致使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的混亂。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融給當(dāng)前我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了沖擊，促使了金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的增加、投資者與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的增加，但是，我們也應(yīng)當(dāng)正確審視互聯(lián)網(wǎng)金融模式，其所能夠給企業(yè)發(fā)展和居民生活質(zhì)量提升帶來(lái)的推動(dòng)力量是十分巨大的，并且互聯(lián)網(wǎng)思維在改變著我國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式與居民價(jià)值取向的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)多個(gè)行業(yè)與整個(gè)社會(huì)的創(chuàng)新發(fā)展。為此，如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與壓力進(jìn)行化解，促使當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融及傳統(tǒng)金融行業(yè)的和諧、互動(dòng)發(fā)展，將變得十分重要。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)及其來(lái)源的分析

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融信息當(dāng)中所存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，其主要的來(lái)源有人為的、系統(tǒng)的、網(wǎng)絡(luò)的，也有宏觀方面的影響，例如：國(guó)家政策的變動(dòng)、金融行業(yè)政策的變化、市場(chǎng)需求者的操作熟練程度等。在這些因素的影響之下，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)的類型主要包括：客戶端安全認(rèn)證的風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)安全的風(fēng)險(xiǎn)；技術(shù)安全的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)應(yīng)急及其外包管理當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。這四種風(fēng)險(xiǎn)又存在有具體的表現(xiàn)形式，具體如下：

第一，客戶端安全認(rèn)證的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融當(dāng)中所存在客戶端認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下兩個(gè)方面：（1）網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中病毒的入侵。網(wǎng)絡(luò)病毒是一組程序代碼，其利用網(wǎng)絡(luò)渠道更加容易被植入到電腦當(dāng)中、手機(jī)當(dāng)中等。通過(guò)對(duì)用戶的信息進(jìn)行盜取、篡改等使投資者面臨財(cái)產(chǎn)丟失、信息盜取的風(fēng)險(xiǎn)；（2）假網(wǎng)站、詐騙網(wǎng)站。在諸多的搜索引擎當(dāng)中輸入某一投資理財(cái)產(chǎn)品，就會(huì)出現(xiàn)多家打著同一企業(yè)名號(hào)的公司網(wǎng)站。如果不仔細(xì)了解與甄別，盲目選擇一家進(jìn)行投資，將會(huì)出現(xiàn)詐騙、傳銷等違法行為，給投資者帶來(lái)財(cái)產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)；

第二，數(shù)據(jù)安全的風(fēng)險(xiǎn)。此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中出現(xiàn)的幾率較大。由于互聯(lián)網(wǎng)金融擁有較為完善的數(shù)據(jù)庫(kù)，其中會(huì)對(duì)某一投資者進(jìn)行詳細(xì)的校對(duì)，例如：身份證、頭像、銀行卡、個(gè)人偏好、家庭住址等。如果不能夠?qū)ζ洮F(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行很好的信息安全防護(hù)，就會(huì)出現(xiàn)投資者大量信息被盜取事件的發(fā)生，并且極為可能會(huì)導(dǎo)致投資者所開(kāi)立賬戶被過(guò)戶、密碼被盜用等問(wèn)題的產(chǎn)生；

第三，技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于我國(guó)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)發(fā)展的水平。雖然近年來(lái)越來(lái)越多的公司開(kāi)始從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，但是由于發(fā)展時(shí)間短，導(dǎo)致了大量公司盲目進(jìn)入行業(yè)當(dāng)中，而缺乏針對(duì)信息安全防護(hù)的技術(shù)水平，從而就極為容易引發(fā)由技術(shù)低、設(shè)備更新不足所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；

第四，系統(tǒng)應(yīng)急和外包管理風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)而言，主要是為了預(yù)防突發(fā)事件。某一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的后果出現(xiàn)時(shí)，企業(yè)如果建立有較為完善的預(yù)警機(jī)制與災(zāi)后重建機(jī)制，將能夠?qū)Σ涣己蠊M(jìn)行快速的反應(yīng)與處理。若不然，將會(huì)產(chǎn)生系統(tǒng)崩潰、市場(chǎng)蕭條等后果和影響。

4 對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)提出的對(duì)策與建議

4.1 完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易管理

在上文當(dāng)中，作者對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類研究。經(jīng)過(guò)研究之后作者發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生這些風(fēng)險(xiǎn)的其中一個(gè)重要因素是當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)法律法規(guī)體系的不完善以及針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金錢交易的管理環(huán)節(jié)較為薄弱。為此，作者認(rèn)為，為了不斷促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的健康、有序發(fā)展，應(yīng)當(dāng)不斷完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法律法規(guī)，利用國(guó)家宏觀調(diào)控的法律職能，來(lái)完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)立法體系。針對(duì)此項(xiàng)體系的構(gòu)建，應(yīng)當(dāng)把握適用性、可接受性與可行性三個(gè)原則，從各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)與欺騙行為入手，針對(duì)各項(xiàng)事實(shí)活動(dòng)進(jìn)行立法，并明確應(yīng)當(dāng)給予的處罰，從而利用法律強(qiáng)制力的功能有效節(jié)制利用網(wǎng)絡(luò)虛擬交易來(lái)欺騙投資者的行為發(fā)生，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)營(yíng)造良好的氛圍與環(huán)境。另外，也需要利用國(guó)家資金開(kāi)發(fā)病毒數(shù)據(jù)庫(kù)、交易處理流程數(shù)據(jù)庫(kù)，利用較為規(guī)范的操作指引來(lái)引導(dǎo)投資者做出正確的行為、進(jìn)行可靠的風(fēng)險(xiǎn)防范，以便于抵御信息安全的風(fēng)險(xiǎn)。

4.2 提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與社會(huì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少人為風(fēng)險(xiǎn)

除了需要我國(guó)政府及有關(guān)部門的努力之外，我國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)也應(yīng)當(dāng)重視風(fēng)險(xiǎn)，并努力減少這些由風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的事故，從而有效緩解投資者對(duì)網(wǎng)絡(luò)渠道與金融企業(yè)的不信任。為此，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)肩負(fù)起自身的責(zé)任，以健康的、合規(guī)的、具有明確操作指引與投資警示的產(chǎn)品及服務(wù)設(shè)計(jì)為理念，避免投資者的盲目投資與錯(cuò)誤操作所帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)客戶信息管理、企業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)研發(fā)信息管理等環(huán)節(jié)，更應(yīng)當(dāng)給予高度的重視，以增強(qiáng)企業(yè)信息的安全性，避免信息丟失、遺漏、被盜用等事項(xiàng)的發(fā)生。對(duì)于我國(guó)樂(lè)于從事互聯(lián)網(wǎng)金融投資的用戶而言，其在投資過(guò)程當(dāng)中也應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從最為細(xì)節(jié)的操作、數(shù)字核對(duì)、信息查詢等入手，對(duì)自身的財(cái)產(chǎn)信息進(jìn)行很好的保護(hù)，安裝殺毒與防護(hù)軟件，閱讀企業(yè)產(chǎn)品及服務(wù)操作與使用指引等，都將能夠?yàn)樯鐣?huì)投資者金融風(fēng)險(xiǎn)的減少帶來(lái)有效的促進(jìn)作用。

5 結(jié)論

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展給當(dāng)代我國(guó)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了良好技術(shù)支撐。在當(dāng)前世界信息化時(shí)代的背景下，有效利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)，促進(jìn)技術(shù)元素在我國(guó)多行業(yè)當(dāng)中有效的融入將成為影響我國(guó)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要因素。互聯(lián)網(wǎng)金融除了給當(dāng)前我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了較為創(chuàng)新的思想與模式之外，還對(duì)現(xiàn)有金融市場(chǎng)造成了不小的沖擊，同時(shí)帶來(lái)了不小的壓力，例如：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)成本的增加、數(shù)據(jù)安全的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)安全的風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題嚴(yán)重的制約了今后我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。為此，作者在本文當(dāng)中結(jié)合時(shí)代發(fā)展背景分析了互聯(lián)網(wǎng)金融給當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)帶來(lái)的正面與負(fù)面影響，并對(duì)其中風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類研究，并提出了以下兩點(diǎn)具有參考性與建設(shè)性的對(duì)策與建議：一是完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易管理；二是提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與社會(huì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少人為風(fēng)險(xiǎn)。

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