論互聯網金融時代的商業銀行轉型

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論互聯網金融時代的商業銀行轉型

柳玲

天津農商銀行

[摘要]隨著我國互聯網金融的快速發展，我國商業銀行也面臨著新的機遇和挑戰。因此，對于商業銀行來說，必須對自己在互聯網時代有著明確、準確的定位，進而通過轉型來應對互聯網金融時代帶來的巨大挑戰。基于此，本文就對商業銀行在互聯網金融時代的準確定位進行了分析，進而提出了商業銀行實施轉型的幾種有效措施，以便能夠為商業銀行的成功轉型提供相應的幫助，進而促使商業銀行實現可持續發展，進一步推動我國社會經濟的健康、穩定發展。

[關鍵詞]互聯網金融；商業銀行；有效措施

目前我國正處于信息數據高速更新和交流的時代，大量涌現的移動支付、互聯網、網絡社交、數據處理等現代信息技術在很大程度上改變著世界經濟發展的模式與速度。隨著互聯網銀行利率的提升，傳統銀行存款的經營成本越來越高，這意味著中國商業銀行已經進入了高成本的經營時代。由于互聯網銀行的快速發展，傳統銀行的利潤與模式都受到了極大的沖擊。目前，我國正面臨著商業銀行的轉型期，但是受經濟下滑、市場體制日趨嚴格、國際投資減少等因素，我國的商業銀行轉型需要面對巨大的困難。因此，商業銀行需要克服困難，采用經濟創新、模式改革等方法來提高自身的競爭優勢。

一、互聯網金融的定義

互聯網金融是以互聯網精神為行動指標的新生行業，該定義具有兩個方面的解釋，一方面，從廣義的方面考慮，互聯網精神即為“開放、共享、平等、合作”，一切具有互聯網精神的經濟形態都可稱為互聯網金融，另一方面，從狹義的方面考慮，互聯網金融是以互聯網作為交易平臺進行經濟交流與貿易活動，即需要利用互聯網來實現的資金融通。互聯網金融與傳統金融最大的不同并非在于交易模式的不同，而在于資金融通是否遵守互聯網精神。利用互聯網作為經濟交流與貿易活動的平臺，使得業務成本更低，操作更便捷，程序更明了等。

二、互聯網金融時代的商業銀行轉型的定位分析

受互聯網金融時代業務模式的轉變沖擊，商業銀行正面臨這巨大的改革挑戰，因此，商業銀行的角色定位需要做出重新的調整，而商業銀行角色的如何定位卻是決定商業銀行在互聯網金融時代未來發展的重要因素。在互聯網金融時代，資金融通自身的任務與功能并未發生巨大變化，其任務依舊是為使用者的價值增值，因此，本文結合互聯網金融時代的特征以及未來發展趨勢，提出了商業銀行轉型應該確定的三大角色定位。

2.1實體經濟轉型升級

商業銀行的轉型是為了其能夠更好地促進實體經濟的發展，沒有依據的過度轉型可能導致原有的經濟模式的崩潰，甚至可能導致金融危機。因此，商業銀行的轉型應該依據實體經濟的轉型，要切實根據實體經濟轉型的需求。

2.2為客戶的金融需求服務

傳統的商業銀行的運行模式，由于業務的服務在很多方面難以滿足顧客的金融需求而漸漸遭到淘汰。面對互聯網金融時代的商業銀行轉型，商業銀行需要投入更大的精力對顧客的需求進行多方位的調查，對目前的金融服務進行改進，使其金融服務能夠更好地滿足顧客需求。

2.3爭取金融市場的新格局

隨著互聯網金融的發展，商業銀行間的金融競爭越來越激烈，金融市場的新格局正在逐漸形成。商業銀行要想在互聯網金融時代取得立足之地，就應該在金融市場的新格局中爭取自我的定位。商業銀行應該完善自身，積極參與金融市場新格局的競爭，實現商業銀行與互聯網金融的共贏。

三、互聯網金融時代的商業銀行轉型有效措施

3.1構建商業銀行獨特的移動金融平臺

商業銀行業務與互聯網金融的相關業務最大的不同之處，或者說最明顯有缺陷的地方就是靈活性的欠缺，這種缺陷就勢必會導致很多人力資源的耗費。要想改變這種現狀以從容的應對發展迅速的互聯網信息時代的各類挑戰，商業銀行就必須要加快自身建設特有移動金融平臺的腳步，這包括引進先進技術和設備對傳統或版本較老舊的移動終端軟件系統進行更新，將移動金融平臺的核心放在滿足顧客體驗的基礎上，即要不斷的完善軟件中涉及到的比如查詢、轉賬或支付等操作，還需要人性化的添加方便顧客的比如生活繳費等項目，最大限度的滿足不同顧客對移動金融軟件的需求。除此之外，商業銀行還應著眼于市場熱點，將金融的投資理財等業務或產品放在移動軟件上，這樣就能拓寬顧客對金融業務選擇的渠道，如此人性且智能的移動金融平臺不僅極大的滿足了不同顧客的需求，而且還能為商業銀行的正常運營減少很大一部分開支。最后，在移動金融平臺的終端還可以設置方便銀行內部工作人的各種項目，讓他們能夠在移動終端里十分便利的查詢數據資料或者資源共享等等以提高商業銀行的整體效率。

3.2增強智慧營銷并不斷提升智能服務水平

將移動互聯網金融開放的平臺與相互交匯式的多營銷渠道以及獨特個性的金融產品結合在一起，稱之為商業銀行的智慧營銷，這種高效率的營銷方式不僅能夠穩定并鞏固銀行與顧客之間的關系，而且還能提升商業銀行智能服務的水平以，最終把鞏固客源與私合客戶及服務客戶三者有機的結合在一起。同時，將新興發展的互聯網等其他通訊技術與商業銀行的發展相結合，能夠擴展銀行與顧客的選擇渠道并且還能實行精準度極高的網絡營銷。將面向顧客的智能化服務定位在朝著標準化、定制化以及集中化的方向發展，還要積極的與移動服務提供商加強合作。

3.3創建全新平臺實現持續發展

商業銀行在轉型的關鍵時期需要不斷汲取其他金融企業或互聯網企業先進的發展模式，選擇符合自身發展的創新平臺并且不斷推動包括支付形式、服務功能以及服務渠道和人性化平臺的創新。將轉型的關鍵點放在為顧客提供便捷安全的服務和高效率的工作流程上，對顧客需求量最高的支付方式等項目與時俱進的進行創新和修改，著力打造出一個集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉資金于一體的在線支付模式。此外，商業銀行還需要不斷更新現有的先進技術手段，建立好即能服務于顧客的又能提高銀行效率的在線智能化網絡金融運營模式。不斷擴展銀行金融業務的選擇應用渠道，將線上與線下的各項業務和服務系統的結合在一起，做到沒有時間地點限制的對顧客提供人性化服務。最后，商業銀行還應該積極參與到移動互聯網金融市場的競爭中以不斷激發本銀行的潛能，在競爭中實現穩步發展。

3.4積極與互聯網金融企業合作

商業銀行與相關的互聯網金融企業之間的關系十分微妙，二者既能各取所長優勢互補又有良性競爭的特點。互聯網金融企業以其自身特有的技術優勢在近幾年快速的發展，取得了十分卓越的成就，而商業銀行在這種情況下不能因上述情況而打壓互聯網金融企業，這樣做的結果只能是兩敗俱傷，商業銀行應明確了解自身與互聯網金融企業的發展運營模式是各有優勢的，應該積極的尋求一種互利共贏的合作模式集合二者的優勢，比如在互聯網金融企業中就有獨特新穎的營銷手段和明確清晰的營銷對象和低投入的運營模式等優勢，這些優勢滿足了很多中小型企業的借貸需求，而且還能依靠互聯網特有的信息平臺的優勢獲得大量資源數據；商業銀行則具有穩定的顧客基礎和國家政策支持以及龐大的資金背景等優勢。所以將二者結合起來就會發現，互聯網金融企業能夠給商業銀行資源共享并且能夠幫助商業銀行開發獨特的移動金融平臺來提升銀行的整體服務水平和經濟收益；而商業銀行可以為互聯網金融企業提供強大的資金支持來幫助其發展更多更廣的借貸市場。這樣各取所長的合作模式不僅能更好的服務于有金融需要的顧客，而且還能讓商業銀行和互聯網金融企業在合作中不斷提升自己增強競爭力。

四、結論

綜上所述，隨著近幾年互聯網技術的快速發展，目前我國已經處于互聯網金融時代，進而使對我國商業銀行的管理、產品服務、模式等都提出了較高的要求，因此，對于商業銀行來說，要想滿足當前互聯網金融時代的要求，就必須加快對自身經營模式的轉型，不斷改變現有的管理模式、服務模式，提高企業的創新能力，從而使商業銀行能夠成功轉型，滿足互聯網時代對商業銀行的新要求，這對商業銀行實現可持續發展來說起著非常重要的作用。

參考文獻

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[3]陸岷峰.互聯網金融：商業銀行轉型戰略的創新驅動力[J].南都學壇,2015(03)