寧夏“金扶工程”探索金融扶貧新路子

2015年上半年，寧夏回族自治區(qū)9個(gè)國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣和生態(tài)移民安置區(qū)“金扶工程”累計(jì)發(fā)放貸款102.3億元，占自治區(qū)年度目標(biāo)任務(wù)120億元的85.25%，突破百億大關(guān)。其中：農(nóng)戶貸款13萬(wàn)戶74.9億元，企業(yè)貸款331家27.4億元；農(nóng)戶貸款中建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款3.34萬(wàn)戶13.73億元，占農(nóng)戶數(shù)的25.7%，占農(nóng)戶貸款總額的18.33%。

這一系列喜人的數(shù)據(jù)離不開(kāi)國(guó)務(wù)院扶貧辦的關(guān)心和支持，在國(guó)務(wù)院扶貧辦的指導(dǎo)下，寧夏開(kāi)展互助資金培養(yǎng)信用、“千村信貸·互助資金”擴(kuò)大規(guī)模和“金扶工程”信用貸款三大工程。特別是2014年下半年實(shí)施“金扶工程”信用貸款以來(lái)，寧夏圍繞打造“金扶工程”品牌建設(shè)，積極探索創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制，建立全方位、多層次、多渠道的金融扶貧合作體系。

完善政策體系 破解貸款難題

自治區(qū)堅(jiān)持抓好頂層設(shè)計(jì)，制定出臺(tái)了一個(gè)意見(jiàn)兩個(gè)方案，寧夏扶貧辦聯(lián)合自治區(qū)四部門(mén)出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展金扶工程小額信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，制定了《寧夏金融扶貧·小額信貸“金扶工程”實(shí)施方案》和《寧夏金融扶貧試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》，創(chuàng)新金融扶貧體制機(jī)制，完善金融扶貧政策體系，使真正的貧困群體享受到金融支持和服務(wù)，促進(jìn)扶貧開(kāi)發(fā)工作由“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)變。

在自治區(qū)政府統(tǒng)籌指導(dǎo)下，各縣八仙過(guò)海，各顯神通，涌現(xiàn)出了一批先進(jìn)典型，形成了比學(xué)趕幫超的良好氛圍。如鹽池縣創(chuàng)新開(kāi)展了“千村信貸、評(píng)級(jí)授信、項(xiàng)目捆綁、小額信貸”金融扶貧模式，初步形成了政、銀、企、社、民聯(lián)合推動(dòng)的“五位一體”扶貧開(kāi)發(fā)新格局。

彭陽(yáng)縣以“金扶工程”為平臺(tái)，以重點(diǎn)貧困村為單元，以建檔立卡貧困戶為對(duì)象，創(chuàng)新開(kāi)展了“1+3+X”（政府主導(dǎo)、三家金融機(jī)構(gòu)參與、貧困戶誠(chéng)信借貸）金融扶貧。西吉縣信用聯(lián)社通過(guò)評(píng)信授級(jí)將全縣37372戶建檔立卡貧困戶采集建檔“全覆蓋”，通過(guò)“三位一體”聯(lián)合評(píng)級(jí)機(jī)制確定信貸額度，實(shí)現(xiàn)了客戶拿著身份證到信用社就可直接申請(qǐng)貸款。針對(duì)銀行貸款客戶和建檔立卡貧困戶貸款統(tǒng)計(jì)工作量大的實(shí)際情況，專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了貸款客戶與建檔立卡貧困戶電子信息自動(dòng)對(duì)比篩選軟件，通過(guò)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)比對(duì)功能，成功破解了扶貧貸款統(tǒng)計(jì)難題。

圍繞一個(gè)目標(biāo) 實(shí)現(xiàn)六個(gè)突破

一個(gè)目標(biāo)就是把寧夏建設(shè)成為全國(guó)以省為單位的金融扶貧試驗(yàn)區(qū)，為全國(guó)金融扶貧提供試驗(yàn)示范。寧夏以實(shí)施“金扶工程”為抓手，以金融扶貧體制機(jī)制創(chuàng)新為動(dòng)力，以破解貧困地區(qū)農(nóng)村金融扶貧難題為目的，以政府和金融機(jī)構(gòu)合作為平臺(tái)，以特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，以信貸資金市場(chǎng)化運(yùn)作為依托，實(shí)行普惠加特惠的金融扶持政策，力爭(zhēng)取得六個(gè)突破：著力在引導(dǎo)信貸資金回流重點(diǎn)貧困村和建檔立卡貧困戶上取得突破，在破解貧困農(nóng)戶“貸款難”和金融機(jī)構(gòu)“難貸款”上取得突破，在創(chuàng)新貧困地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)上取得突破，在完善金融扶貧政策體系上取得突破，在優(yōu)化貧困地區(qū)金融生態(tài)上取得突破，在互聯(lián)網(wǎng)+金融+扶貧上取得突破。

實(shí)施一個(gè)工程 創(chuàng)新六個(gè)產(chǎn)品

就是要在全區(qū)實(shí)施“金扶工程”品牌，力爭(zhēng)到2015年末，初步建立起全區(qū)金融扶貧立體框架，小額貸款受益農(nóng)戶達(dá)到15萬(wàn)戶，當(dāng)年累計(jì)投放信貸資金120億元。到2017年末，全區(qū)金融扶貧體系較為完善，小額貸款受益農(nóng)戶達(dá)到20萬(wàn)戶，當(dāng)年累計(jì)投放信貸資金200億元，使貸款難融資難問(wèn)題得到徹底解決。到2020年末，基本形成結(jié)構(gòu)合理、供給充足、服務(wù)優(yōu)良、體系完善的金融扶貧體系。

先期打造六個(gè)金融扶貧產(chǎn)品。即：“金扶工程·互助資金”產(chǎn)品，由自治區(qū)扶貧辦負(fù)責(zé)，在現(xiàn)有互助資金基礎(chǔ)上，增資擴(kuò)面，重點(diǎn)支持加入互助社的農(nóng)戶。“金扶工程·千村信貸”產(chǎn)品，由自治區(qū)扶貧辦與寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行合作，重點(diǎn)支持互助社推薦的社員、貧困農(nóng)戶。“金扶工程·國(guó)開(kāi)惠民”產(chǎn)品，由自治區(qū)扶貧辦與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作，重點(diǎn)支持新型城鎮(zhèn)化、特色產(chǎn)業(yè)扶貧、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改善、教育扶貧、重大項(xiàng)目建設(shè)等領(lǐng)域。“金扶工程·金穗惠農(nóng)”產(chǎn)品，由自治區(qū)扶貧辦與農(nóng)業(yè)銀行寧夏分行合作，重點(diǎn)支持貧困農(nóng)戶、示范大戶、互助社、專(zhuān)業(yè)合作社。“金扶工程·好借好還”產(chǎn)品，由自治區(qū)扶貧辦與郵政儲(chǔ)蓄銀行寧夏分行合作，重點(diǎn)支持建檔立卡貧困農(nóng)戶和示范大戶。“金扶工程·種子資金”產(chǎn)品，由自治區(qū)扶貧辦與中信銀行銀川分行合作，重點(diǎn)支持專(zhuān)業(yè)合作社、互助社和扶貧龍頭企業(yè)。

設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 制定三項(xiàng)優(yōu)惠政策

寧夏各市、縣（區(qū)）根據(jù)實(shí)際發(fā)生貸款規(guī)模整合各類(lèi)資金（含社會(huì)、企業(yè)、幫扶單位捐贈(zèng)）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，按照9個(gè)重點(diǎn)貧困縣大縣5000萬(wàn)元、小縣3000萬(wàn)元和生態(tài)移民安置區(qū)每縣（區(qū)）2000萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，到2017年自治區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總規(guī)模爭(zhēng)取達(dá)到10億元，與金融機(jī)構(gòu)合作，以1：10的比例放大。今年年初，自治區(qū)政府與各市、縣（區(qū)）政府簽訂的工作目標(biāo)責(zé)任書(shū)中明確了全區(qū)22個(gè)市、縣（區(qū)）共設(shè)立1.15億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。截至目前，各市、縣（區(qū)）已籌措風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金近2億元。

制定三項(xiàng)優(yōu)惠政策。即：財(cái)政貼息政策。各市、縣（區(qū)）可從自治區(qū)切塊下達(dá)的扶貧資金或整合的各類(lèi)資金（含社會(huì)、企業(yè)、幫扶單位捐贈(zèng)）中，對(duì)符合條件的建檔立卡貧困戶給予貼息支持，貼息利率原則上不超過(guò)同期貸款基準(zhǔn)利率，具體貸款貼息利率由各市、縣（區(qū)）自主決定。

貨幣信貸政策。對(duì)于參與“金扶工程”的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行銀川中心支行綜合運(yùn)用支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具給予支持。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)建檔立卡貧困戶及其經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)開(kāi)展小額貸款保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

信用環(huán)境政策。實(shí)行財(cái)政扶持資金、信貸資金與信用環(huán)境建設(shè)相掛鉤的政策，開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。對(duì)評(píng)定為信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）以及農(nóng)村青年信用示范戶、青年示范社的，財(cái)政扶持資金給予傾斜，信貸資金給予擴(kuò)量。

“金扶工程”正為寧夏精準(zhǔn)扶貧工作源源不斷地注入動(dòng)力。“金扶工程”信用貸款經(jīng)驗(yàn)做法得到了國(guó)務(wù)院扶貧辦高度評(píng)價(jià)和肯定，并于今年6月23-25日在鹽池組織召開(kāi)部分省區(qū)創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸培訓(xùn)班，鹽池經(jīng)驗(yàn)由寧夏走向了全國(guó)。