一則故事六處風險

一則故事六處風險

點評：國藥集團醫藥物流有限公司運輸業務事業部副總經理韓雪峰

從案例中發現有如下風險亟需管控：

一、目前每月的規模已經達到了上千萬，代收貨款每月金額過大，如何更好地掌握尺度，掌握代收與貨量收益的均衡關系，作為老板和管理者一定要深思熟慮，同時代收的手續費也一定要重點關注，對代收在公司內部的風險也要管控，杜絕人為的風險。

二、用代收的貨款作為流動資金已經形成了興旺物流的常態，不管是短期投資，還是應付抽貸，都曾利用過代收貨款，在賬面上的就是公司的錢。其實，業內拆東墻補西墻的事情是一件平常的事情，幾乎都在做，只不過，每家都有自己的底線，一旦突破了底線，背信棄義，就會出現“跑路”的。所以在挪用和周轉的同時，一定要設一個紅線，在應急的時候，絕不跨越紅線，這樣企業就不致于轟然倒塌。當然，我個人不建議用客戶的錢進行周轉，一定要守著契約精神和誠信來持續地發展。

三、興旺的十幾條線路中自己營運的不過5條，卻有一個月上千萬的代收，這是多么可怕的一個事情。建議收斂，梳理5條線路代收金額與總金額占比，杜絕高風險的委外，因為那簡直就是定時炸彈。

四、口頭約定，用義氣和誠信來約束，雖然有時合作點也會以收貨方沒結賬為理由延長回款時間，但等事后款項一到位，孫宇也就沒再追究。這讓我想起了曾經一個輝煌人物創辦的企業，后來轟然倒塌。他在記者采訪時說，各地加盟商的錢不及時上繳總部，才導致總部資金鏈出現問題。因此，沒有嚴格的管控措施和制度，完全靠著哥們感情和義氣是干不好企業的。防人之心不可無，白紙黑字寫清楚，兄弟歸兄弟，生意歸生意。興旺這種模式早晚會出事，建議是要么不做，要么就定制度，定規矩、定流程，定監管和固定銀行實現銀聯末端代收打款。

五、興旺公司剛剛新買了三輛9 米6的卡車，明知到年底，需要資金，還要在這個時候實現固定資產投資，顯然這是一種完全不負責的做法。固定資產投資在年初就要制定采購計劃，而不是在用錢緊張的時候，去買車輛資源，尤其是用代收的錢來實現循環，更增加了風險。

六、代付300萬，而且是賬齡6個月，增加了壞賬的風險，尤其是對一些專線企業和三方企業，風險極大，一旦發生貨物的損壞或是其他不可預測的事件，極有可能導致代墊費用回收不上來。賬齡是要有的，但是多長，是需要協商和自量的，而不是一味地為了業務去遷就，去應付，導致最后受傷的是自己。賬齡是要產生資金成本的，這是需要與發展同步并且需要決斷的。

建議，興旺從以下幾個點去思考未來的發展：

制定一個持續發展，有序的發展規劃，包括規定資產投入，需要年初制定全年發展計劃，而不是走一步算一步，沒有遠慮必得近憂。

根據自身的發展規模，對于代收業務制定一個可控的范圍，以自營5條線路為主體，杜絕非合約制的代收，衡量業務的發展水平，形成相關的代收制度和管控措施，尤其是注意資金的風險，最好在規定銀行完成整個鏈條的代收和代付，用誠信體系規范業務運營。

對于戰略投資和周轉資金在使用上要嚴格控制，不允許以客戶的代收作為主要的流轉資金來源，對于這點需要設定紅線制度，一旦拿得習慣，用得習慣，造成漏洞，將會是滅頂之災，良好的信譽和誠信的發展不能毀于一時的疏忽，更不能毀于貪念。

對于代墊資金需要衡量業務的良性收益和回收資金的成本，壯士要有斷腕之決心，不能一味地為了所謂的業務而有過長的賬期，造成壞賬和資金風險，需要制定一套可防范的可持續有序的并且可發展的營銷策略和可信可控的賬齡。

對于已經存在的加盟商或是合作商需要在資金的回籠上加大力度，必須是白字黑字寫清楚，制定制度和流程，必要時需要存入擔保資金，以確保業務的良性發展和資金及時回籠。

同時需要加強日常的財務管理，不是缺錢的時候想起財務來了，財務對于現金流和資金回籠必須是一定的主責，點滴鑄就輝煌，點滴也能鑄就滅亡，所以一點一滴需要嚴格關注，作為管理者一定看得懂財務報表，并且一定要關注資金流向和日常的細節管理。