論金融犯罪案件的特點及控制機制

朱先雄

摘 要：金融犯罪構成形態的立法設計不宜首選行為犯，而應根據具體犯罪危害的大小、中國社會的容量等因素出發選擇行為犯或結果犯。不法分子為了獲取其不正當的利益，不斷利用金融體制調整和金融政策變革的漏洞，導致金融犯罪案件頻發，不斷擾亂著金融行業的秩序并且危及國家人民的財產安全。本文旨在通過對金融犯罪案件的特點進行分析，找出相應的防范對策，以期提高社會大眾的自我防范意識，減少金融犯罪案件的發生。

關鍵詞：金融；金融犯罪；防范對策

金融犯罪，指發生在金融活動過程中的，違反金融管理法規，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。諸如洗錢、金融詐騙等均是我們日常生活里所熟悉的金融犯罪類型。

一、金融犯罪案件的特點

1.行業性

不論從銀行、證券還是保險業，金融犯罪案件的實施都與犯罪行為行使人的執業能力與專業知識水平等密切掛鉤，所以，金融犯罪一般都是行業性的犯罪，只有了解金融行業運行機制，金融程序實施過程的人才有能力進行金融犯罪。

如2004年發生的“德恒證券非法吸收公眾存款案”（涉案金額208.89億）、2005年發生的中行“黑龍江河松街支行特大詐騙案”（涉案金額10億），2010年發生的“齊魯銀行金融詐騙案”（涉案金額101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業1.3億元）等等。這些案件基本上都是發生在金融行業及其衍生產業之中，具有極強的行業性。

2.復雜性

金融行業無論是集團犯罪還是個體犯罪，涉案金額巨大，牽涉人員也較為廣泛，同時，金融犯罪涉及到很多高新技術領域，所以其犯罪案件往往較為復雜，難以甄別。

從2010年發生的“齊魯銀行金融詐騙案”，具體為上海全福投資管理有限公司董事長兼總經理肖潔的妻子劉濟源涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和詐騙罪，同時牽涉多家銀行及多個國企高管。從該案件的涉及罪狀及涉案人員之眾就可以看出金融犯罪案件極其復雜。

3.隱蔽性

金融機構的犯罪多發于內部，就如中行黑龍江河松街支行詐騙案一樣，當地中國銀行的用戶一直沒有對自己的資金產生危機有任何的預見，直到行長潛逃，事情敗露之后才發現，而以上提到的非法吸收公款以及信用卡詐騙等案件都是在資金巨額流失之后才被發現。再加上金融犯罪案件作案手法通常較為高明，而且內外勾結，便導致此類犯罪案件較為隱蔽，難以被發現。

4.持續高發性

隨著國家對國際金融中心的建設步伐不斷加快，金融市場的各種機制以及法律法規勢必會有一個磨合階段，而這個磨合階段正好符合金融犯罪人員的心理，也正是他們犯罪的良好時機，在2012年，僅上海市檢查機關就起訴金融領域犯罪多達六千多人，同比增長率是百分值四百一十八點五，這樣直線式的上升數值不難看出，我國金融犯罪案件在未來一段時間內的持續性和高發性。

5.手段層出不窮

從如今金融犯罪的手段來看，由于金融行業的不斷發展，金融領域的犯罪也從利用銀行、企業之間的票據結算、支付手段從事詐騙犯罪開始，發展到偽造、變造銀行票據的犯罪；偽造銀行信用卡的犯罪；利用證券、期貨交易進行的犯罪；在保險業、運輸業中的犯罪；利用假海關單據進行的外匯方面的犯罪；運用信用證結算手段從事的多種形式的犯罪乃至影響廣大群眾的非法吸收公眾存款和非法集資的犯罪等等。再加上各種新型金融業務也是花樣翻新，而犯罪分子往往能夠抓住人們對相關業務不甚熟悉的特點，抓住時機，實施犯罪。

而且隨著新型金融業務的發生，利用支付寶、財付通等新型支付工具的網絡犯罪日趨增加，網絡犯罪由于其形式多樣化，手段的智能型以及犯罪成本低廉，已經受到廣大金融犯罪分子的青睞。現在的金融市場信息存儲、處理等都依靠網絡手段實現，而網絡在一定程度上又能幫助犯罪分子隱藏真實身份，降低被追查到的風險，致使其在作案手段的首選就是網絡。

“舜地企業集團”自2007年5月至2011年3月，共非法吸收公眾存款33.3億余元，數額巨大，而這家公司居然未進行過登記注冊，實在是令人匪夷所思。由此可以看出，金融犯罪手段多種多樣，公眾也是防不勝防。

盡管現在的金融犯罪案件層出不窮，花樣翻新，但是，金融犯罪的犯罪成本和收益相比，使很多人蠢蠢欲動，國家對金融案件的出發力度遠遠不能掩蓋住其帶來的巨額收益。再加上，金融犯罪的手段日益先進，致使司法機關或者行業內部都很難對其有一個合理合法的處置依據。另外，行業內部監管力度不夠以及沒有相應的處罰條文也不利于對金融犯罪案件的處理。

二、加強金融行業內部控制機制

1.加強金融領域各個行業的內部管理

由于行業的內部監管力度不夠，規章制度不明確，使得金融案件的犯罪人員多產生于行業自身，具有很強的行業性，所以加強金融領域行業的內部管理十分必要。

第一，制定行業相關規章制度。各個金融領域行業需要針對金融政策的薄弱之處并結合自身的行業特點制定出符合自身企業的行業行規以及內部規章制度。第二，實行崗位責任制。金融機構的各個崗位各司其職，加強崗位職責的考核力度，有助于實現金融行業自身內部管理的規范化和制度化，并能夠在發生事故時最快的找到責任人。第三，實施重點控制。金融機構部分崗位以及人員職位容易產生犯罪傾向，對于這部分崗位以及人員需要實行監督控制，以在其萌發犯罪心理或者無法抵制誘惑時即是采取相應措施進行制止，并能通過相應的監控使其更加自律，不敢輕易做出不法之舉。第四，可實施分權管控。由于權力的過分集中會導致權力行使人濫用職權，欲望膨脹，最終引發其走向犯罪道路，所以對于金融機構的重要部門等領域應該注重分權制度，以達到權力的相互制衡。

2.建立金融機構內部的安全預警系統

金融機構應與稽查部門配合，共同建立預警機制系統，早日發現內部存在漏洞，并及時彌補，以免造成損失之后無法追回。建立安全預警系統有助于金融機構實時掌握機構本身的動向，對可能發生的情況作出預警，對已經發生的情況及早分析處理。

3.加強員工的職業道德培訓與法制意識的提高

歸根結底，犯罪的主體是人，犯罪的根源來自于人內心欲望的召喚。只有將機構自身的員工的職業道德操守提升，增強員工的法律意識，從根本上杜絕其犯罪心理的產生，才是最為有效的防范金融犯罪案件發生的方法。

綜上所述，作為國民經濟的核心，金融安全與秩序既包括金融業的安全穩定、合法有序，也包括了由金融業所連接起來的各行各業的安全穩定與合法有序；既包括有形物質財富穩定的運作以及合法有序的流動，也包括了信用、信心、信譽、信任等非物質要素。金融業的穩定發展，合法有序不光是國家，也是社會公眾的共同責任。