人機結(jié)合，人人貸升級“WE理財”

王曉宇

2015年，“互聯(lián)網(wǎng)+”相關(guān)政策的支持、國民財富配置從房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向金融等有利條件，促使互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以顛覆傳統(tǒng)金融機構(gòu)的面貌大規(guī)模涌現(xiàn)，新舊更迭不斷加速。此時，對于較早入行的企業(yè)而言，保持充滿激情的初創(chuàng)精神尤為重要。

2015年10月13日，國內(nèi)最早的P2P理財平臺之一——人人貸，在北京舉行五周年暨理財品牌升級發(fā)布會。發(fā)布會上揭幕全新升級的人人貸WE理財品牌，同時開啟理財品牌專屬域名WE.COM，標志著人人貸正式從提供個人金融服務(wù)的可獲得性向全景式品質(zhì)化金融服務(wù)進軍的決心。

抓住財富管理服務(wù)匱乏的契機

人人貸WE品牌源于Wealth Evolution的縮寫，直譯為財富進化。作為人人貸第二個五年的首次品牌升級，WE品牌承載著人人貸過往五年的沉淀和未來的延續(xù)。

2010年人人貸創(chuàng)立初期，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財渠道和產(chǎn)品相對匱乏，人人貸五年內(nèi)為超過200萬用戶提供了收益穩(wěn)健的P2P理財產(chǎn)品。隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展壯大，人人貸發(fā)現(xiàn)，單一的P2P產(chǎn)品已無法滿足部分用戶的核心訴求。

“這些用戶有很典型的特征，他們相對年輕，在25到35歲之間，對互聯(lián)網(wǎng)接受程度很高，剛剛有財富管理需求，但不滿足于余額管理或是在一個APP上點來點去。由于財富有限，銀行的理財體系又沒有辦法覆蓋到他們。”人人貸創(chuàng)始合伙人、總裁張適時說，“財富積累本身是一件很難的事，如何能夠更安心的理財是這部分用戶最需要的，也是中國現(xiàn)階段一個巨大的市場空間。”

當下，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的競爭主要還停留在產(chǎn)品層面。有業(yè)內(nèi)人士總結(jié)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的升級發(fā)展，大多在力爭提供有差異化的產(chǎn)品，比如獲取相關(guān)牌照以實現(xiàn)銷售基金、股票、保險、信托等不同產(chǎn)品的資質(zhì)。

相較于激烈的產(chǎn)品擴張競爭，在人人貸看來，現(xiàn)階段財富管理服務(wù)的嚴重匱乏更讓人擔憂。“目前，不同規(guī)模的理財人對應著天差地別的服務(wù)資源，在中國只有極少數(shù)人能夠享受到高端、專業(yè)的財富管理顧問服務(wù)，更多人只能無奈接受近乎為零的理財服務(wù)現(xiàn)狀。”張適時說。從長遠來看，隨著社會的不斷發(fā)展，資源壁壘、技術(shù)壁壘、資質(zhì)壁壘一定會被打破，以用戶為中心的服務(wù)質(zhì)量才是市場制勝的王道。

與銀行私人財富管理覆蓋高凈值人群、多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融輻射低端理財相比，WE理財品牌劍指個人財富管理市場的空白領(lǐng)域，正如 “WE”在英文中“我們”的含義，WE品牌將覆蓋到更多人群，“WE”既代表著人人貸公司和團隊，也代表著每一個中國新財富的擁有者，還有未來財富的締造者。發(fā)布會現(xiàn)場，人人貸專屬域名WE.COM的公布也備受矚目。作為世界第七貴域名，人人貸為WE理財品牌斥資800萬美元購此域名，豪氣的背后正是人人貸對個人財富市場未來發(fā)展的看好和志在必得的決心。

“人機結(jié)合”開啟財富管理新模式

WE品牌發(fā)布后，人人貸創(chuàng)始合伙人、總裁張適時現(xiàn)場介紹了WE品牌更高效、更便捷、更專業(yè)、更專屬的優(yōu)勢特點。按照人人貸WE品牌的理念，既要實現(xiàn)上述四大品牌特點，又要將財富管理服務(wù)真正下沉到更廣闊的普通人當中，除了雄厚的資金實力，WE品牌的“底氣”更多的來自于其獨創(chuàng)的“人機結(jié)合”服務(wù)模式。

“未來，我們希望把財富管理更多的回歸到服務(wù)本身，以用戶為核心，為大家提供真正需要的、站在用戶身邊的財富管理的服務(wù)。”在張適時看來，實現(xiàn)這樣的預期目標，依賴智能機器是無法實現(xiàn)的，“對待財富，很難像對待一頓外賣或一張電影票，單純用智能機器來解決理財問題，對用戶來說不夠安心。我們提供這樣的服務(wù)，除了依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，同時還配備一支有人工智能系統(tǒng)支持的專業(yè)顧問團隊，根據(jù)每個用戶的訴求，進行建議、執(zhí)行和跟蹤，實現(xiàn)閉環(huán)財富管理服務(wù)。這樣才能讓效率大幅提升，緩解目前傳統(tǒng)銀行業(yè)沒有辦法逾越的成本難題。”

面對如今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品公開信息有限、市場波動大的現(xiàn)象，人人貸理財顧問將從三個方面提供理財服務(wù)，解決用戶難題。一是告訴用戶“什么是什么”。比如基金是什么，信托是什么。理財產(chǎn)品和理財?shù)膶I(yè)信息繁雜，用戶不可能全部甄別，即使金融相關(guān)的專業(yè)人士也很難都懂。“如何深入淺出地為客戶答疑解惑，這是理財顧問需要解決的第一個問題。”張適時說。

“緊接著第二個問題，很多人都迫切希望了解自己適合什么。”面對市面資產(chǎn)配制方案眾多，用戶獲取信息有限的情況，張適時說，“其實人都是很沒有安全感的，人機結(jié)合的服務(wù)模式，首先通過數(shù)據(jù)采集、智能算法，進行大數(shù)據(jù)分析，接下來財富顧問進一步與用戶溝通，從而為用戶提供較為完善的建議。”

理財顧問需要解決的第三個問題就是發(fā)生了什么。“這一點對用戶而言非常重要。用戶在看到一個相關(guān)新聞之后，很自然的會聯(lián)想到，這件事跟我的錢有沒有關(guān)系？”在人人貸看來，解決用戶對于不確定信息的不安全感，最有效的途徑就是人工服務(wù)。

不論財富持有多少，每個財富持有人都希望得到尊重、被重視。在張適時看來，人工溝通正是尊重用戶的最好體現(xiàn)。但與純?nèi)斯ぶС窒啾龋叭藱C結(jié)合”的服務(wù)模式背后有著一套成熟的理論和算法作支持，而單一的機器分析，出具的結(jié)果太過專業(yè)，難以讓普通用戶理解。張適時說，“在財富管理的方面，需要有足夠懂用戶的專業(yè)團隊，我們相信 ‘人+機的復合模式，在提高效率、節(jié)約成本的同時，能夠為用戶提供專業(yè)高效、有專屬感、可預期的財富管理服務(wù)。”對于“人機結(jié)合”在未來理財過程中的優(yōu)勢，張適時充滿自信。

WE理財品牌升級發(fā)布會現(xiàn)場，人人貸創(chuàng)始合伙人、總裁張適時。

只為成就更好的你

“五年之前，大家是沒有互聯(lián)網(wǎng)理財這個概念的，經(jīng)歷了這五年，市場從零到千億規(guī)模的增長，每一分錢都能生錢的觀念不斷被強化。”在張適時看來，人人貸的第一個五年正是國人理財觀念發(fā)生重大轉(zhuǎn)變的五年。

五年立本，人人貸成長的五年參與推動了中國個人金融的可獲得性，折射出整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展與演進。在當下“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新浪潮下，人人貸此次的品牌戰(zhàn)略升級與產(chǎn)品發(fā)布，也開啟了更大的夢想——只為成就更好的你。

張適時認為，人人貸品牌升級的全過程都是圍繞用戶在轉(zhuǎn)的，品牌升級的過程也是了解用戶的過程。“我們希望更快地去了解客戶，了解他們需要什么，成為用戶的伙伴，為他們提供幫助。”

金融生而具風險，人人貸從來不回避這一事實。第一個五年，投資安全是整個平臺發(fā)展的重中之重，人人貸通過首創(chuàng)風險備用金制度、首批民生銀行資金托管、首推業(yè)績報告，堅持了嚴格的風險管理方式，實現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。五周年WE品牌發(fā)布之際，張適時表示，人人貸在資金安全方面還將繼續(xù)嚴格把控風險，同時利用服務(wù)優(yōu)勢讓客戶了解風險。“不一樣的資產(chǎn)會有不一樣的安全系數(shù)，在與用戶溝通的過程中，不能簡單的告訴用戶是否保本，讓用戶了解資產(chǎn)的合規(guī)風險至關(guān)重要。”

“賣東西不是人人貸WE品牌未來所渴望的一個過程”，面對業(yè)內(nèi)眾多平臺的升級擴張，張適時道出了人人貸未來差異化競爭的新思路。“從長遠來講，我們希望做的是服務(wù)，不一定要把東西賣給用戶，但是要讓用戶知道怎么樣是對自己更好的，我們也希望為用戶提供這樣的服務(wù)的。這可能是我們跟目前市面上其他的財富管理品牌最大的區(qū)別。”在他看來，一個賣東西，一個做服務(wù)，這是兩個概念，“如果只追求賣產(chǎn)品，總有一天用戶會受傷的。做好服務(wù)的本身，你的銷量自然而然會起來，因為客戶在你這里的財富，一直在增值。”

縱觀整個互聯(lián)網(wǎng)金融市場，以快取勝、以錢致勝成為行業(yè)哲學，快速發(fā)展的行業(yè)市場讓很多企業(yè)難以“閑”下來思考互聯(lián)網(wǎng)金融的未來。這一點上，人人貸卻似乎“靜”了下來。作為國內(nèi)最早將目光轉(zhuǎn)向中國民間金融創(chuàng)新的企業(yè)，人人貸在經(jīng)過五年飛速發(fā)展之后，更愿意探尋互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，在發(fā)展中非應激求變，而是前瞻性地理解市場，邁出了品牌戰(zhàn)略升級的重要一步，專注服務(wù)也因此成為人人貸實現(xiàn)WE品牌主張的核心資源。

“未來五年拼的就是服務(wù)，看誰能夠真正與用戶建立起更強的信任，最后他的財富管理才會依托于你。我們相信在未來得幾年內(nèi)，一定會有很多的追隨者往這方面發(fā)展的。”張適時說。

無論“金融+互聯(lián)網(wǎng)”還是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，在未來競爭勢必更加激烈的中國互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場，預見性的、極致的服務(wù)創(chuàng)新，或許將成為行業(yè)企業(yè)生存發(fā)展的不二法則。