十部委發布互聯網金融指導意見：打造互聯網金融理財安全環境為民眾錢包“加鎖”

市場期盼已久的有關互聯網金融監管的文件終于出臺，各種大熱的互聯網金融業務都有了明確的監管部門。18日，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），以鼓勵金融創新，促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，規范市場秩序。

十部委聯合出手規范互聯網金融市場秩序，此舉對于普通民眾而言，最直接的受益點便是：提升了互聯網金融理財業務的安全度要求，有望打造一個更加安全可靠的互聯網金融環境，使民眾的互聯網金融理財活動獲得更多服務與保障。其中，對于最重要的互聯網金融安全性的保障與提升，主要表現在以下三個方面：

其一，互聯網金融從業機構的從業資質得到明確，有關部門對互聯網金融的監管職責也劃分清晰。《指導意見》指出：“任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續”。也就是說，互聯網金融從業機構，除了需要具備金融業務資質，符合金融行業的相關從業要求外，還需要受到電信主管部門的監管制約。如此，互聯網金融機構必須滿足互聯網與金融兩大領域的準入標準，受到兩方面的有效監管，民眾在選擇互聯網金融機構進行投資理財行為時，也可以從更多角度對其進行考察驗證。雙重監管，無疑有助于提升互聯網金融的規范性、安全性。

其二，客戶資金第三方存管制度的提出，進一步加強了對客戶資金的安全保障，也有效降低了互聯網金融機構的資金存管風險。如果客戶資金由互聯網金融企業自身長期存管，一旦其內部出現管理漏洞或者資金周轉不暢，極易使客戶資金遭遇風險，甚至造成客戶無法挽回的損失。對此，《指導意見》稱，“從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理”。這在當前許多民眾對互聯網金融仍然心存疑慮的背景之下，可以大大降低互聯網金融的資金存管風險，并極大鼓舞民眾對互聯網金融理財的投資信心。

其三，以往，互聯網金融機構常常存在信息披露不及時、風險提示不明顯，以及只顧招攬客戶但缺少對投資者的指導和保護等問題，甚至還部分存在網絡與信息安全隱患，易導致客戶的賬戶信息及資金被盜取挪用。對此，《指導意見》中要求“從業機構應當對客戶進行充分的信息披露及風險提示，要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平”。這樣一來，民眾在進行互聯網金融理財時，便能夠更加真實充分地掌握獲知相關信息及投資風險，避免投資者在對互聯網金融尚未充分了解的情況下，就稀里糊涂地登上了互聯網金融的“風險之船”。

隨著“互聯網+”戰略的不斷推進，互聯網金融的全面快速發展乃是大勢所趨，因此，提升互聯網金融安全保障水準、完善互聯網金融體系己成當務之急。十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，從互聯網金融從業機構的資質、資金存管、信息披露及風險提示等角度加強監管，著力降低互聯網金融的安全風險，為民眾的互聯網錢包加一把鎖。總之，此舉對于打造互聯網金融理財的安全環境，推動互聯網金融的體系建設，其積極作用值得期待。

（文/侯坤）