淺析國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制

林秋蘭

摘 要：近年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入與發(fā)展，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易得到了快速發(fā)展，從改革開(kāi)放初期的沿海城市一直到內(nèi)地城市，從事外貿(mào)出口的企業(yè)越來(lái)越多。大多數(shù)企業(yè)由于缺乏貿(mào)易融資意識(shí)而影響了企業(yè)規(guī)模的壯大與可持續(xù)發(fā)展，而同時(shí)，融資機(jī)構(gòu)由于缺乏貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，又導(dǎo)致大量不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。可見(jiàn)，國(guó)際貿(mào)易的融資與風(fēng)險(xiǎn)的防范之間有著密切的聯(lián)系。本文將結(jié)合目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的綜合形勢(shì)進(jìn)行分析，并針對(duì)問(wèn)題提出改善我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資與風(fēng)險(xiǎn)防范的有效措施。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；融資創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)；控制

1引言

所謂融資主要是指資金的一種融通，是一種銀行的信用行為。隨著國(guó)際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，我國(guó)從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)進(jìn)行國(guó)際結(jié)算的業(yè)務(wù)量在不斷增長(zhǎng)，從而對(duì)貿(mào)易的融資需求也在不斷增加。國(guó)際貿(mào)易融資主要是指在國(guó)際貿(mào)易中，為國(guó)際貿(mào)易融資主體提供資金融通的服務(wù)。國(guó)際貿(mào)易融資已經(jīng)在國(guó)際貿(mào)易迅速發(fā)展的今天成為必不可少的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。國(guó)際貿(mào)易融資是銀行以真實(shí)的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，在相應(yīng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)模式上為企業(yè)提供流動(dòng)資金的貸款或信用支持。目前，我國(guó)的主要國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包含：進(jìn)口開(kāi)證、打包貸款、出口商品融資、進(jìn)出口信保融資等。全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快加劇了我國(guó)外貿(mào)發(fā)展與銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際貿(mào)易融資由于其獨(dú)特的特點(diǎn)決定了其融資的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，并且在國(guó)際貿(mào)易融資的每一個(gè)環(huán)節(jié)中都可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新、加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，是保證國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的基本前提。

2我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題

不能否認(rèn)的是，我國(guó)高速發(fā)展的國(guó)際貿(mào)易還遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家。我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在發(fā)展中還存在著諸多問(wèn)題。我國(guó)是一個(gè)人口眾多，但是生產(chǎn)力并不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，我國(guó)改革開(kāi)放的立足點(diǎn)是社會(huì)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，面對(duì)多年以來(lái)形成的抱殘守缺的思想，各方面的因素對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展帶來(lái)了阻礙。

2.1銀行等金融機(jī)構(gòu)還缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資思想的認(rèn)識(shí)

我國(guó)的國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資是我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際慣例上與之接軌的最早的業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)多年的努力與發(fā)展，在這方面已經(jīng)取得了較快的發(fā)展。但是，長(zhǎng)期以來(lái)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制等傳統(tǒng)思想的影響，我國(guó)金融業(yè)還未在思想認(rèn)識(shí)與觀念上與國(guó)際接軌，還存在較大差距。例如：商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解，并不重視此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展；再例如：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在改善銀行的盈利能力、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面認(rèn)識(shí)不足沒(méi)有意識(shí)到該項(xiàng)業(yè)務(wù)將隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)家化而成為國(guó)內(nèi)外銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

2.2缺乏創(chuàng)造及應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品的高素質(zhì)人員

銀行的從業(yè)人員可以根據(jù)對(duì)金融創(chuàng)新的不同作用劃分為決策人員、一般業(yè)務(wù)人員、開(kāi)發(fā)人員。決策人員的主要作用是對(duì)提出的創(chuàng)新建議是否進(jìn)行立項(xiàng)濟(jì)寧決定。一般業(yè)務(wù)人員的主要作用是在日常工作中，對(duì)于現(xiàn)有的產(chǎn)品或服務(wù)中存在的缺陷及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并針對(duì)問(wèn)題提出建議。開(kāi)發(fā)人員的主要作用是對(duì)創(chuàng)新的建議進(jìn)行技術(shù)開(kāi)發(fā)，以便形成適合市場(chǎng)使用的產(chǎn)品?？梢?jiàn)。這三類(lèi)人才中只要其中一類(lèi)的力量布?xì)W若，必將影響到銀行金融創(chuàng)新與發(fā)展。就我國(guó)目前銀行業(yè)的從業(yè)人員來(lái)看，缺乏市場(chǎng)洞察力、對(duì)金融創(chuàng)新畏首畏尾、缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光、業(yè)務(wù)單一、在工作中墨守成規(guī)缺乏創(chuàng)新力。因此，高素質(zhì)人才的匱乏已經(jīng)成為阻礙我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最大阻力。

2.3外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高

改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)，特別是那些大型國(guó)有外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中經(jīng)過(guò)不斷地實(shí)踐與探索，已經(jīng)積累了很多經(jīng)驗(yàn)，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上也采取了一些有效的措施，例如：有的外貿(mào)企業(yè)與銀行簽訂了協(xié)議，不僅降低了風(fēng)險(xiǎn)，更在價(jià)格上得到了優(yōu)惠。東方航空公司與中國(guó)銀行簽訂書(shū)銀企協(xié)議就是一種最具有典型特點(diǎn)的多種選擇貸款方式，即：中國(guó)銀行提供給予東方航空公司多品種、多幣種、多形式的貸款選擇權(quán)，是企業(yè)的各項(xiàng)金融服務(wù)都在風(fēng)險(xiǎn)的控制范圍之內(nèi)。但是，我國(guó)很多外貿(mào)企業(yè)還普遍存在著成本意識(shí)差的現(xiàn)象，為了拿到貿(mào)易項(xiàng)目不惜一切的與其他企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，根本不顧及自己的資本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況是否匹配。這種成本意識(shí)的缺乏是同缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相伴的。目前，大部分外資企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在表面。

2.4管理體系還有待完善

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在出口商信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)等。而對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理必須采取先進(jìn)的技術(shù)手段，將銀行的相關(guān)部門(mén)與總行、支行之間進(jìn)行有機(jī)的練習(xí)。在我國(guó)信用意識(shí)比較淡薄，企業(yè)的信用制度還有待完善。在這方面，西方一些國(guó)家就做的比較成熟，例如：南非的Experian、美國(guó)的PayNet、澳洲的Veda，可以直接了解客戶在銀行的評(píng)級(jí)和信用得分，以此來(lái)評(píng)估客戶潛在的風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的外匯業(yè)務(wù)在處理模式上比較單一，信息的共享性差，無(wú)法從根本上實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源的管理與共享，更無(wú)法有效的監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如：對(duì)貸后管理的不深入、對(duì)貸款資金是否專(zhuān)款專(zhuān)用、是否按時(shí)歸還貸款、以什么形式歸還貸款等都不能很好的掌握。

3進(jìn)一步創(chuàng)新我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資方式、有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

3.1盡快完善我國(guó)的信用管理體系建設(shè)

隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易事業(yè)的不斷發(fā)展，我國(guó)中從外貿(mào)大國(guó)向外強(qiáng)國(guó)的方向提升和努力。我國(guó)為了完善信用評(píng)級(jí)制度，先后借鑒了國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)信用評(píng)級(jí)模型。另外，對(duì)于前期的準(zhǔn)備工作必須扎扎實(shí)實(shí)做好，找出融資主體是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景與穩(wěn)定的海外發(fā)展市場(chǎng)、其產(chǎn)品是否具有競(jìng)爭(zhēng)力等?？梢酝ㄟ^(guò)多種調(diào)查渠道來(lái)調(diào)查企業(yè)的信用情況，例如：企業(yè)的客戶信用情況等。另外，還必須關(guān)注企業(yè)所選擇的貿(mào)易結(jié)算方式，國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)是針對(duì)國(guó)際結(jié)算方式下進(jìn)行的融資。當(dāng)然對(duì)貸后管理工作的加強(qiáng)也是完善信用體系的一方面。

3.2提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在操作上的適用廣泛性與靈活性是促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素。我國(guó)很多外貿(mào)企業(yè)缺乏經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不熟悉，因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供貿(mào)易融資時(shí)，必須認(rèn)真研究、分析存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景的審核。另外，我們必須認(rèn)真重視中小企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中的重要作用，這支新生力量具有極強(qiáng)的生命力與良好的發(fā)展前景，因此，在為中小企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)必須將企業(yè)發(fā)展存在的各種不確定性考慮在其中。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的增強(qiáng)主要是在于具備轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，跳出傳統(tǒng)的單一企業(yè)的范疇，將目光放在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的高度來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.3提高從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)與綜合能力

通過(guò)以上分析我們可以知道，目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中的專(zhuān)業(yè)人才比較匱乏，它需要一大批具有國(guó)際結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的人才，能夠清晰識(shí)別在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)掌握與了解國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)和知識(shí)、洞察國(guó)際市場(chǎng)的變化，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的雙贏。

3.4創(chuàng)新貿(mào)易融資方式

隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，傳統(tǒng)的國(guó)際融資業(yè)務(wù)已經(jīng)不能再滿足國(guó)際貿(mào)易發(fā)展提出的要求。因此，必須借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在這方面的經(jīng)驗(yàn)預(yù)防是，逐步開(kāi)展貿(mào)易供應(yīng)鏈擔(dān)保融資、保理等業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)第三方擔(dān)保來(lái)開(kāi)展融資業(yè)務(wù)，在設(shè)計(jì)融資產(chǎn)品時(shí)可以將傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品模式轉(zhuǎn)變?yōu)檎w的或組合式的產(chǎn)品模式，以便為客戶提供更好的融資服務(wù)，解決客戶的不同融資需求。另外，為了有效的而降低融資風(fēng)險(xiǎn)，還可以對(duì)出口信用進(jìn)行投保，在這方面經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)走在了前列，例如：英國(guó)的ECGD、加拿大的EDC、奧地利的FGG等公司。目前我國(guó)只有中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。

總之，隨著近年來(lái)高in科技的跨速發(fā)展加快了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成與電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展步伐，同時(shí)也促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。因此，為了更好地促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、不斷提高對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范能力、提高從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。

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