強化監(jiān)管 促進民閫融資規(guī)范化發(fā)展

陳春仲++鄒全勝

民間融資是指在依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他經濟主體之間的資金借貸活動。民間融資其實就是民間借貸，它對促進小微企業(yè)、私營企業(yè)、個體商戶等拓寬融資渠道發(fā)揮了積極作用，也促進了多層次信貸市場的形成和發(fā)展，滿足了部分市場主體融資需求。但民間融資存在交易隱蔽、風險不易控制、正常的民間融資和非法集資交織等特點，加之一些地方在民間融資上存在風險意識缺失、高息現象普遍、監(jiān)管權責比較模糊等，這些問題對民間融資健康發(fā)展和發(fā)揮其應有的作用帶來了一定的影響。趨利避害，如何促進民間融資規(guī)范化發(fā)展，為此，筆者提出粗淺的看法和建議。

加強民間融資風隧教肓。一方面，各級金融部門要加強金融知識宣傳和風險教育，加強對各種形式民意融資業(yè)務宣傳、廣告的管理，防止借其他名義開展非法融資活動，增強社會公眾對非法金融活動的風險意識和鑒別能力，警惕一切非正常投資回報的融資行為。要讓廣大民眾知道，民間借貸是一種投資行為，利益自得，風險自擔，政府沒有為民眾參與非法集資買單的義務。使民眾遠離非法集資，消除非法融資生存的土壤。另一方面，要強化企業(yè)和投資公司的風險意識，自覺遵守國家的金融法律法規(guī)和市場經濟規(guī)律，規(guī)范自身投融資行為，積極引導民間資本投向符合國家產業(yè)政策的實體經濟，鼓勵支持民間資本參與地方金融業(yè)發(fā)展。同樣，政府也沒有為企業(yè)和投資公司買單的義務。

整頓規(guī)范民間融資楓構。選擇民間融資活動、政府積極承擔民間融資監(jiān)督管理和風險處置責任的縣區(qū)，開展民間融資規(guī)范引導工作試點。探索建立民間融資備案管理制度，嘗試建立民間融資服務平臺，開展民間融資登記備案工作，在總結試點經驗、科學評估試點風險的基礎上，適時適度擴大試點區(qū)域。在整頓規(guī)范工作中，要明確監(jiān)管責任。將民間資金的引導與管理納入政府的中長期社會發(fā)展規(guī)劃之中；要整頓規(guī)范現有民間借貸機構。借鑒江浙民間融資的經驗，對投資公司、咨詢服務機構要明確由政府金融辦審批，并設立門檻，如注冊資金，從業(yè)人員金融知識、固定的場地等，然后工商部門注冊登記，從而對機構化的民間融資活動進行有效的管理和服務。

準確掌握民間融資情況。各級政府和民間融資管理部門要建立科學的民間融資監(jiān)測機制，監(jiān)測民間融資總體規(guī)模、地區(qū)分布、期限結構、資金流向、利率水平和還款情況等，為社會融資總量統(tǒng)計、加強民間融資管理提供信息支持。同時，開展民間融資活動調查和風險排查，適時進行信息披露和風險提示，及時制定民間融資風險防范和處置預案，做到一旦事件發(fā)生，反應迅速，應對有力，防止發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。另外，銀行要加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新金融服務產品，簡化信貸操作程序，縮短貸款審批時間，充分發(fā)揮金融機構融資主渠道作用，多措并舉，緩解中小微型企業(yè)和“三農”融資難題。

嚴厲打擊非法融姿行為。民間融資交易必須守住三條底線，一是民間融資交易中出借方資金嚴格屬于合法自有財產，不得進行非法集資，不得套取銀行信貸資金。二是民間融資利率或變相利率，不得超過中國人民銀行規(guī)定的周期同類貸款基準利率的4倍。三是民間融資中發(fā)生不能按期償還借款問題，當事各方應協商或通過訴訟途徑妥善解決，不得采取暴力等方式追債。各級政府要落實管理責任，高度重視民間融資無序發(fā)展的危害性，在清理整頓現有民間融資機構的同時，對以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收單位和他人資金從事放貸的行為堅決予以取締，司法部門要加大打擊力度。對民間融資利率或變相利率超過中國人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準利率4倍的，其超出部分利息不受法律保護。同時，要建立情報信息網，準確掌握非法融資證據，為打擊犯罪活動提供有力支持。嚴厲打擊高利放貸和暴力討債行為，嚴厲打擊套取銀行信貸資金進行高利轉貸的行為。紀檢、監(jiān)察、組織等相關部門對參與非法集資的干部職工，要采取相應的紀律和組織措施。