有關互聯網金融風險與其防范淺議

摘 要：近些年來，互聯網金融的快速發展也同時產生互聯網金融風險問題，本文首先對互聯網金融的定義及特點進行研究，對互聯網金融的風險進行總結，并提出互聯網金融風險防范對策。

關鍵詞：互聯網金融；風險；防范

一、引言

隨著我國金融的改革和發展，以及互聯網技術的興起，使得互聯網技術與金融產品結合在一起而形成互聯網金融，然而在互聯網金融發展過程中由于制度、業務以及技術方面的問題而導致互聯網金融存在一定的風險，必須要加強互聯網金融風險防范工作。本文對有關互聯網金融風險與其防范進行研究和探討，不足之處，敬請指正。

二、互聯網金融概述

1.互聯網金融的定義。現階段，對于互聯網金融尚未有一個準確的定義，一般認為互聯網金融是基于互聯網技術的金融活動，帶有“互聯網+金融”的雙重特性，和傳統金融相比較而言，互聯網在一定程度上彌補其不足，并且在傳統金融的前提下進行創新，對于我國金融行業可以迅速發展而言是有所幫助的。互聯網金融注重開放、平等、普惠、協助以及分享的特點，使得互聯網金融產品具有較為廣泛的參與度，操作較為便利，交易成本更低，產生更大的規模效果。現階段，互聯網金融業務發展類型包括支付類、融資類、虛擬貨幣類等。

2.互聯網金融的特點

（1）成本低。互聯網金融模式中資金交易雙方利用互聯網平臺了解信息，按照需求對交易定價、交易內容進行制定，從而促進雙方資金交易，通過網絡平臺金融交易節省了營業網點資金占用，減少金融交易成本。

（2）效率高。互聯網金融業務是基于計算機技術、信息技術等，實現高效辦理金融產品、金融業務，使得金融交易更加便捷。

（3）覆蓋范圍廣。現階段網絡技術覆蓋范圍比較廣泛，互聯網金融可以讓用戶不再受到時間、地域的束縛，可以隨時隨地進行查詢、購買、交易等。

（4）互聯網金融風險大。互聯網金融風險大是由于現階段我國信用體系有待完善，相關法律制度也有待健全，因此網絡詐騙、金融違約等情況比比皆是，以及我國互聯網安全水平也有待提升，使得互聯網金融在發展過程中存在較大風險。

三、互聯網金融風險類型

1.技術風險。由于互聯網金融是基于計算機技術、信息技術、網絡技術的金融產品，在開展業務過程中必須要確保各項技術能夠有序、合理以及快速執行，但是實際情況卻是不可避免產生各種各樣技術問題，導致互聯網金融正常運作產生一定影響。一般而言，我國互聯網金融技術風險包括三種類型：

（1）系統安全風險，主要是因為加密技術有待完善、TCP/IP協議的安全性能比較差等原因。

（2）技術選擇風險，主要是因為互聯網金融技術設計方面存在一定程度的缺陷，或者是操作失誤。

（3）技術支持風險，因為互聯網技術的專業性非常強，互聯網金融業務機構在技術更新換代方面存在嚴重不足，互聯網技術支持不到位。

2.業務風險。互聯網金融的業務風險包括以下三個方面：

（1）操作風險。從安全系統角度分析，互聯網賬戶授權使用、風險管理系統、業務機構和信息交流等都和互聯網安全操作有直接關系，如果互聯網操作時交易主體出現操作失誤的情況則會產生操作風險。

（2）市場選擇風險。互聯網金融的市場選擇風險主要來自業務信息不對稱而導致“檸檬市場”，業務主體存在一定市場選擇欺騙性，為主體用戶提供的是不準確或者不恰當的信息。

（3）法律風險。互聯網金融的法律風險是指相關法律法規方面還存在不完善、相對模糊、監管空白等問題。

四、互聯網金融風險防范對策

1.建立和完善互聯網金融安全體系。構建一個完善的互聯網金融安全體系，能夠大幅度提升互聯網金融業務的安全性，從而減少互聯網金融風險，具體可以采取以下兩個對策：一方面，要改善運行環境，加強對計算機系統防火墻、密銀等安全保護功能，不斷強化計算機系統安全性能，防止受到黑客、病毒等侵入，確保互聯網金融運行環境的安全；另一方面，加強對數據信息的管理，制定科學合理、統一有效的標準和規范，根據規范對互聯網金融技術進行選擇，制定科學合理的技術應用方案，減少互聯網金融技術風險。

2.完善互聯網金融風險管理體系。風險管理對策制定和實施，對互聯網金融業務進行科學合理的監督和管控，從而提升互聯網金融業務實施安全性，同時要建立和完善互聯網金融業務風險管理體系。具體而言，包括對風險管理制度、風險約束制度、風險優化等進行調整，配套監督風險機制。除此之外，需要注意強化金融機構對業務的控制，以及從政策方面加快社會信用體系的建設，包括企業信用評估和個人信用評估兩個方面。

五、結語

總而言之，互聯網金融尚處于初步階段，其發展過程中必須要針對互聯網金融技術風險、業務風險、法律風險等進行監督和管控，利用建立完善互聯網金融安全體系和業務風險管理體系，提高互聯網金融風險的防范能力。

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作者簡介：徐印邦（1995.2- ），男，河北省故城縣，2013級南華大學經濟學專業金融方向專業