淺談我國農村金融體系的形成與發展

文/趙曉燕

自1979年以來，我國進行了長達30年之久的金融體制改革與建設，在這幾十年時間里，我國的農村金融體系的改革伴隨著我國經濟的發展取得了一定的進展。本文以資金由缺轉余的基本情況為依據，以政府主導的金融發展的基本體制為背景，系統的闡述了我國農村金融體系的形成與發展過程。

一、資金短缺情況下的儲蓄動員機器

1996年以前，我國農村金融機構在整個國民經濟發展的過程中，一直扮演著儲蓄動員機器的角色，1996年正處于我國的計劃經濟時期，在這一時期，我國的金融安排通常偏向于城市，也就是重工業型的發展策略，這種模式，一直延續到1978年以后。[1]改革開放以來，我國的市場經濟逐步確立了起來，而此時也正是我國資金短缺的關鍵時期，為了進一步實現我國經濟的發展，作為金融中介的各種金融組織，不得不延續傳統的儲蓄動員功能。筆者通過長期的研究與實踐認為，在該時期，我國的絕大多數資金都集中于中央政府以及地方政府主導的金融機構下，不僅如此，這些資金也在逐步的轉移到國有工業部門，以期能夠進一步促進經濟的發展。在政府的指導下，我國農村金融機構逐步扮演起“第二財政”的角色，也就是說，在農村的生產生活中，金融機構的主要功能就是動員廣大人民群眾儲蓄，為社會發展提供充足的資金資源。[2]

二、資金形勢的方向性轉變

金融機構下鄉的主要目的資金短缺以及政府金融機構控制的條件下動員農村儲蓄，為經濟的發展提供資金。正因如此，我國農村金融機構逐步成為了城市向農村吸取資金的管子，根據相關調查顯示，從上世紀70年代開始，與農村的存款余額相比，我國農村信用社的貸款余額相對較少，且有持續減少的趨勢。不僅如此，自1995年開始，我國農村金融機構的存貸差得到了進一步的擴大。上世紀90年代后期，我國絕大多數農村金融機構為了保留成本，提高自身效益，逐步退出農村市場，在這一時期只有農村信用社還在苦苦支撐。此時的農村信用社作為農村唯一一家金融機構，它的貸款額還是遠遠低于農村信用社存款的數額。[3]

三、資金充足下的政策調整

1996年以來，我國經濟飛速發展，社會發展資金非常充裕，在這種情況下，我國金融機構體系內部的流動性也得到了不斷的增強，在這一時期，資金空轉的現象普遍存在，并引發了一定的爭議。雖然，該時期，我國并沒有像其他國家一樣陷入到流動性危機當中，但我國資金供求失衡現狀卻愈演愈烈。不僅如此，這一時期，我國金融機構的流動性過剩和農村流動性危機的現象并存，極大的阻礙了我國農村金融機構的進一步發展。

但凡事有一弊必有一利，該時期資金過剩以及流動性悖論的出現，也為我國農村融資問題的解決提供了有效途徑，在這種情況下，我國政府組織先后出臺各種解決流動性悖論的政策，不僅如此，我國農村金融機構還歷經了三次改變，一是出臺了相關鼓勵正式金融機構的政策。二是以農村信用社為主的金融機構得到了飛速發展。三是開始關注我國農村資金的回流問題。

四、農村資金短缺現象依然存在

近幾年來，我國農村金融機構的內部存差問題依然比較嚴重，這也在一定程度上導致了我國農村金融機構流動性過剩的現狀，這一現象是難以在短期內就得到解決的，未來的一段時間里，這一問題依然會是困擾我國農村金融機構進一步發展的障礙。為了改變這一現狀，解決我國農村金融機構融資難的問題，我國政府出臺了一系列的政策，并組織成立了金融組織，但是，我國農村資金短缺的矛盾依舊沒有得到有效的解決。具體來說，主要體現在以下幾個方面：

(一)我國農村貸款覆蓋面小，難以滿足我國農村居民的貸款需求，貸款比例相對較低。

(二)我國農村金融缺口龐大，根據相關調查顯示，直至2020年，我國新農村建設所需要的新增資金就高達數萬億元人民幣，也就是說，短期貸款中的農業貸款余額難以填補如此巨大的資金缺口。

總而言之，農村金融和農村經濟的發展存在著密切的關系，想要切實實現新農村建設，我們就必須進一步加強金融組織對新農村建設的支持力度，實現我國農村金融機構以及社會主義新農村建設的雙成功。[4]

五、深入農村金融體系改革，實現農村經濟發展

根據上文我們可以清楚的了解我國農村金融體系形成的原因以及農村金融安排的復雜性。事實上來說，如果我們難以實現農村金融在我國農村經濟機體下的根植，我們就很難實現農村經濟的發展，也難以實現我國農村金融融資問題的有效解決。正因如此，我們必須進一步實現我國農村金融體系的改革，加大農村金融機構對我國農村經濟的扶持力度，實現我國農村金融機構的進一步發展。

[1]彭藝.我國農村金融體系的歷史演進與發展[J].農業經濟,2010,05:53-54.

[2]那明格.淺談我國現代農村金融體系的構建[J].黑龍江金融,2010,07:42-44.

[3]周立,周向陽.中國農村金融體系的形成與發展邏輯[J].經濟學家,2009,08:22-30.

[4]黃鶴.淺談我國農村金融服務體系的建設問題[J].商,2013,01:136.