淺析商業銀行營業網點經營改制

摘 要：目前金融市場的競爭不斷加劇，各個商業銀行的內部之間競爭激烈，網點的經營與作業的模式選擇對于銀行的發展至關重要，文章通過運用歸納總結、文獻研究、實地調查的等研究方式，運用定性分析、定量分析等方法對營業網點經營現有的問題進行分析研究。

關鍵詞：營業網點；經營體制

一、引言

本文主要調查與研究了商業銀行的營業網點經營過程中存在的一些突出性問題與不足，對其相應的提出優化的措施與發展的策略。

國外學者方面，羅伯·帕森認為商業銀行應該積極改革，進行轉型性發展，探索多層面的經營策略，從而來應對多變的市場格局和激烈的行業競爭。國內學者方面，劉良認為在網點經營改制方面應該優化網點布局，改革網點管理制度，從而提升網點效能，促進銀行的進一步發展。

二、商業銀行的網點現存問題分析

通過對一些商業銀行各個網點進行走訪與調查，發現其網點的經營方面具有的主要問題如下：

1.網點布局不合理。網點的布局不太合理，從農業銀行網點來看，主要集中在城市中心區域、老商業區，老經濟區等地方。然而近幾年，城區發展的方向逐漸向外移動，邊緣地區新建大量小區，但是網點的建設和調整卻滯后于優質資源的整合步伐，與太原市的城區發展形勢不相適應，導致新型的區域網點稀少。

2.網點人員配置不全面。部分營業網點沒有設置業務咨詢區域和配備專門相關的咨詢人員。對于客戶的相關咨詢缺乏專業人士的解答與引導，使得客戶在辦理相關的業務中存在一些不便。經過走訪與調查發現太原市農行小店區南內環網點沒有配置大堂經理，導致缺乏對客戶的有效識別與維護。

3.網點功能不高效。市內各個分行網點內部的自助機具，以及一些現代的金融服務性工具，如電子銀行，手機銀行等沒有發揮充分的作用，其使用效率較低。據調查，農行2008年一季度共辦理業務36964543745筆，其中柜臺業務276845733895筆，占77.3%；自助業務82324545筆，占22.66%，其中：電子銀行122869筆，電話銀行545678筆、自助業務649586筆，分別僅占全行柜面交易業務量的3.2%、1.3%、18.2%。

三、營業網點的現存問題的原因探究

通過對商業銀行營業網點的調查與走訪，發現其網點經營方面存在以下三方面問題：

1.缺少有效監督內控機制。銀行內部組織結構層次的劃分和具體分工有些不太合理，存在管理者不負責，不盡職，工作態度懶散的情況，從而使得單位的相應規章制度難以完全落實到位。

2.考核機制和懲處機制不完善。銀行內部沒有明確的考核制度與指標，相應的激勵機制欠缺，物質精神獎勵不足，懲處界定不清，動力推動的效應也發揮不夠。經過調查發現太原市工行杏花嶺區桃園北路支行在激勵機制上有些不盡完善。

3.員工培育機制不完整。員工內部培訓欠缺，員工形象塑造不足，致使網點員工工作能力，業務操作能力，相關工作技能，服務質量欠缺。通過走訪與調查發現太原市迎澤區桃園南路支行的實習員工并沒有進行統一著裝，影響了網點的外部形象，給顧客視覺上帶來了一些雜亂的感覺。

四、改進的措施與建議

1.科學的進行網點布局與選址。商業銀行網點的布局主要影響要素如下表：

從表中可以觀察到，多種綜合要素都會影響到網點。以成本效益原則，網點精簡原則為主要的行為指導標準來符合銀行的市場定位與客戶需求。

2.注重網點員工素質培養。對網點員工進行多方面，多角度的有效培訓，定期組織其進行業務學習與技能考核，提升員工的業務水平與綜合素質。給員工提供充分發揮自我的平臺與機會，營造良好的工作學習環境，督促其不斷進步，激發他們的工作激情。

3.完善人員配置與管理。根據網點具體的業務性特征和服務的崗位設立相關的位置與崗位，明確具體的職責。其次每個網點相應的配置大堂經理和專業的業務詢問人員。

五、結論

目前，金融市場的競爭不斷加劇，各個銀行之間競爭激烈，農業銀行必須依靠積極的改革與轉型來謀求其進一步的向前發展。發展要從網點入手，對網點的布局，經營，管理，人員培養等方面進行相應的著手，尋求進步，從而來鞏固和擴大市場領先地位。

商業銀行轉型期間需要行內各個部門的有機配合與相互協作，彼此之間進行有效地信息溝通與分享，發揮團隊力量。從網點布局、員工素質、網點功能、人員配置、服務品質等多角度對其進行改造，使得網點的作業模式發生深刻變化。最終推動商業銀行整體向全新更高的平臺進行發展，效益得以增加，競爭實力得以加強。

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作者簡介：吳婧君（1992- ），女，漢族，山西太原人，會計碩士，研究方向：財務管理