我國商業銀行貿易融資業務存在的問題及發展對策

杜奕璇

摘 要：近年來，隨著我國貿易經濟迅猛發展，貿易融資已逐漸成為商業銀行市場競爭的重點業務。本文探討了我國商業銀行貿易融資業務存在的問題，并借鑒發達國家貿易融資經驗針對性的提出了對策建議。

關鍵詞：貿易融資；存在問題；發展對策

一、研究背景與意義

近年來，我國對外貿易發展很快，貿易融資作為國際結算的派生業務，已逐步成為各家銀行競爭的重要范疇。銀行發展基本客戶、增加結算、創造利潤和提升綜合競爭力都日益依靠貿易融資這一重要手段。同時，隨著國際經濟金融局勢的不斷變幻，貿易融資方式也將呈現出亙古未有的多樣性、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷地增加。

我國商業銀行貿易融資業務起步相對較晚，業務操作管理較粗放，缺乏風險管理的經驗和規范的操作程序，導致其存在一系列問題。探討借鑒國際貿易融資業務經驗，并提出針對性的建議來推動我國商業銀行貿易融資業務的規范發展就是本文的研究意義。

二、我國商業銀行貿易融資業務存在的問題

1.對貿易融資業務的理解存在偏差

雖然國內商業銀行加深了對貿易融資業務作用和地位的認識，但對其提高銀行盈利能力、優化信貸資產質量及可能產生的風險認識卻還不夠。貿易融資經常被理解為從客戶押信用證或出借單據那賺取融資利息、手續費和開拓國際結算市場的途徑，對利用貿易融資業務詐騙也缺乏警惕。

2.缺乏高素質的業務人才

國內貿易融資業務實踐相對起步晚，只有極少數專業貿易融資人才，且主要在管理層中。這個特點進一步減少了銀行與客戶的業務溝通，縮窄了對客戶營銷的渠道，貿融業務拓展帶來阻力。

3.銀行內部管理防范體系不夠健全

現今我國商業銀行處理貿易融資金業務，操作獨立，缺乏統一的管理和資源共享。要想提高貿易融資業務操作效率，防范各種內部風險，必須擁有一個健全的內部管理體系，科學地規范和監督每一個業務流程。

4.規范貿易融資業務的法律不夠完善

在我國的金融法律上，目前關于貿易融資業務的專業術語和處理方式還沒有得到相關論證，缺乏界定清晰的法律標準。比方在金融法律上還沒有規定銀行在押匯業務中對貨物單據與貨物的權利。顯然，缺乏金融法律的規范，一旦出現糾紛，貿易融資業務面臨較大的風險。

三、解決我國商業銀行貿易融資業務問題的相關對策

1.借鑒西方經驗創新貿易融資業務

（1）將辛迪加組織形式與福費廷業務相結合。對于金額較大的包買票據協議，可考慮幾家包買商用辛迪加形式，共同提供貿易融資，旨在對分散風險和加強信用額度的限制。

（2）在交易市場上提供可變利率融資。為應對利率變化，少許包買商最先在包買票據上提供可變利率融資這種方式，但只是限于交易市場進行。銀行在發行市場一般不提供可變利率融資，因為這會違背出口商需做包買票據業務的主要目的。

（3）約請多家銀行風險參與。初級包買商為了消除業務的風險性，通常會約請一家或者幾家銀行對自己打算敘做或者已經敘做的包買票據業務提供風險擔保，這叫做風險參與。風險參與實質等同于購買出口信用保險單，以使初級包買商享有雙重保障。

（4）加強物聯網技術的應用，開發貿融系統實現數據可視化。利用物聯網技術優勢，以電子監管技術代替部分或者全部人工監管，有效規避現場監管人員的道德風險；商業銀行可與大型公共倉庫建立合作聯盟，以物聯網技術為支撐，打造符合安全監管要求的貨押業務大數據公共平臺，加快實現全電子化辦公和管理，爭取達到數據可視化的效果。

2.加強產品政策層面的業務優化

（1）存貨類業務。商業銀行在確保押品真實、貨權可控的基礎上，可適當簡化監管操作。對于個性化押品，在確保回購渠道的基礎上，可進行個性化審批支持。另外，可考慮引入物聯網技術，構建物流監控信息數據庫，支持探索基于倉儲物流大數據的存貨融資業務。

（2）預付類業務。要積極優化業務模式，借鑒同業間產品和業務方案設計和風控理念，結合客戶需求，進行適應性改造，集成一套完善的預付類業務整體解決方案，以滿足借款人在采購環節的多樣化需求。針對優質核心企業，借助其提供的數據信息支持，可適度簡化風控措施。

（3）應收類業務。要大力推進商業保理業務，重點圍繞優質核心企業開展應收類業務；積極探索在醫療衛生等行業開展融資租賃業務，拓展對優質市級平臺的工程保理業務。

3.提升全面風險管理能力

（1）落實全面風險管理戰略，嚴防系統性風險。可從幾個方面入手：①加強集約化、專業化、網絡和標準化的風險管理；②要堅持進行全流程風險管理，兼顧資本管理和價值管理；③要有主動經營管理的理念，綜合看待金融風險，嚴防發生系統性風險。

（2）理順風險管理組織架構，吸引人才。商業銀行應加快貿易融資風險管理專業團隊建設，落實各級貿易融資風險管理人員職責、職級以及人員配置要求；總行針對確定的風險管理方案要推進落實到各支行貿易融資風險組織架構建設中；要提供較好的職業發展通道，吸引充實貿易融資的風險管理人才隊伍，建立符合專業化、集約化經營要求的風險團隊。

（3）做好貸后資產質量管理工作，防止發生重大風險。主要通過厘清貿易融資操作平臺的職能、系統開發建設、人員考核等方面，加強貿易融資業務的操作規范性和服務效率，做到對貿易融資操作環節的風險早發現、早預警，重點防范重大惡性風險案例的發生。

另外，也要做好對影響貿易融資業務的風險信息的提示工作，針對客戶可能的違約要及時預警信息，并向上級分管機構進行風險提示，防止風險擴散。

參考文獻：

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