金融支持大眾創業 助推國有林區改革

楊志剛

近日，中共中央、國務院公布了《國有林場改革方案》和《國有林區改革指導意見》（中發〔2015〕6號），明確了這兩項改革的總體要求、主要任務，對政策支持體系等做出了明確規定。伊春國有林區迎來了又一次大的變革，是國有林區面臨的第四次創業（第一次創業是林區開發建設時期、第二次創業是擺脫資源危機和經濟危困時期、第三次創業是實施天然林保護工程的經濟“轉型”時期）。金融是現代經濟的核心，在推進國有林區改革和國有林區建成小康社會新的創業中作用特殊，大有可為。

大眾創業的信貸支持瓶頸

伊春國有林區是典型的林農礦交錯的地區，經濟總量小，森林產業是國有林區經濟持續穩定增長和實現小康社會的有效保障。調查發現，森林經濟是國有林區穩增長的主要因素，但是，涉林產業的占比還有待提高，銀行信貸投入不能滿足需求，銀行存、貸比例小、創新信貸產品少，萬眾創新難。

資金需求多與金融供給少的矛盾。隨著經濟社會的不斷發展，企業、林戶的大額資金需求越來越多，但目前金融機構授信額度還難以滿足企業、林戶需求。例如對某林場的調查發現，林戶發展林下經濟的資金需求至少10萬元，一些林下經濟大戶的資金需求高達100萬元，但銀行機構作為支農主力軍在這方面的貸款授信額度明顯低于需求，如農村信用社和郵儲銀行這類貸款最高授信額度分別為10萬元和5萬元。

信貸風險高與金融供給的矛盾。如林業生產受自然因素影響較大，春秋兩季風力較大、氣候干燥等容易引發森林火災，造成抵押物的滅失，增加銀行機構授信風險，造成銀行機構不愿意開展林權抵押貸款。同時，一些制度性因素也增加了信貸風險，如信用體系不完善，銀行機構和授信對象之間存在嚴重的信息不對稱，道德風險和逆向選擇成為信貸投放的重要制約因素。高風險水平直接導致高融資門檻，企業、林戶難以以合適的價格、合適的期限以及合適的渠道獲得信貸支持，同時銀行機構也錯失了發展良機。

需求多樣化與銀行供給的矛盾。需求的多樣化意味著分散金融風險的多樣性，金融產品定價的靈活性，金融產品功能的全面性，要求授信行為依據實際情況創新抵押擔保方式、依據授信風險差別精準定價、依據市場需求豐富金融產品。但是目前需求的多樣性尚未得到銀行機構的回應，以發展林權抵押貸款為例如商業銀行面臨的違約風險不但源于不了解企業居民狀況，也可能源于貸款人經營不善，不但源于信貸違約后抵押物難以流轉，也可能源于自然災害等風險因素導致的抵押物滅失，商業銀行面臨的風險因素非常復雜。這種情況下，經營風險的銀行機構不僅要受理基于違約風險的金融需求，而且要受理基于抵押物滅失的金融需求，必須從經營特定風險向經營綜合風險轉變，分散風險，以滿足林權抵押貸款控制風險的多樣性需求。但目前金融風險集中于特定主體，金融供給反映這種多樣化需求，既制約了金融發展也制約了金融和區域經濟的融合。

需求長期化與金融供給短期性的矛盾。一些行業的生產周期較長，相應地資金需求期限也長，需求長期化和金融供給矛盾突出。例如林場居民發展林下經濟不但需要大量資金，而且資金需求期限較長，對某林業局山上林場的調查發現林場居民資金需求期限至少要2～3年，而目前金融機構對這類信貸對象一般采用一年一放的方式，十分關注信貸償還是否及時，嚴重地抑制了這類信貸需求。

政府主導優化大眾創業的環境

中共中央、國務院《國有林區改革指導意見》從最高的頂層設計規劃了國有林區的改革藍圖，為國有林區改革指明了方向。筆者理解，《國有林區改革指導意見》突出了堅持生態為本、保護優先，注重民生改善、維護穩定的指導原則。為了保證這些原則落到實處，國有林區的各級政府要適應林區改革的總體要求，堅持林業經濟林中發展，創新驅動發展戰略，堅持萬眾創新，堅持立體式利用森林，向生態要效益，向科技創新要效益，統籌“生態、轉型、改革、民生”的關系，促成林業實體經濟遍地開花，創出國有林區改革的成功之路，讓林區人民共同托起實現小康的歷史重任。

大做生態文章，加快盤活林業資產流通，讓生態發揮出最大的經濟效益。如伊春國有林區的森林碳匯交易已敲響了第一錘，中國林業產權交易所伊春交易中心已經掛牌，伊春市活立木交易市場已經成立，林權改革試點已經完成8萬公頃等等，必須大力度助推，使其擴大影響。同時，加快已經成型并被證明可行的生態工業園區建設速度，如加快黑木耳、松仁等森林食品加工產業的創新發展。多方面引入戰略資本，推進林業資產證券化。率先在旅游等優勢產業引入戰略資本，由戰略投資者、旅游企業、金融機構合作進行標準化、規范化開發建設，共同按照市場化原則穩步推進。

加大減負力度，強化政策支持。財稅部門要積極向上爭取財稅補貼減免政策，使符合國家生態環保、創新發展、積極創業的林區企業和林業職工享受到國家的稅費減免政策，降低其融資負擔。政府要在設立擔保基金、建立風險補償機制等方面有所付出、有所承諾、敢于擔當，以適當方式“接盤”林業資產，給金融支持吃“定心丸”。如可以嘗試將天保資金、林業補貼的部分資金作為政府擔保基金，銀行相應放大貸款倍數，保險公司介入開展保險業務，建立風險分擔機制，形成“政府+銀行+擔保+保險”的風險共擔合作模式，推進國有林區企業和林業職工融資業務發展。建立由政府牽頭，銀行、保險機構參與的森林保險制度，增強林業風險抵御能力，降低林業投融資風險，促進林業資源穩定持續發展，實現政府、保險、銀行的互惠共贏。

加強信用體系建設。充分發揮政府的組織、引導、推動和示范作用，健全信用體系建設的規章制度，培育和監管信用服務市場，健全社會信用獎懲機制，在全社會營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環境。規范中介平臺，以商業銀行經營風險及風險管控要求為基礎，建立一個能夠在確權、登記、查詢、評估、交易、流轉等方面提供規范完善服務的中介平臺，為金融支持創造條件。

金融主動作為，助力大眾創業

人民銀行基層機構要創新貨幣政策傳導方式，提升貨幣政策傳導效果。加強與金融機構信息溝通和協調互動，支持林區企業發展。靈活運用再貸款、再貼現貨幣政策工具，對支持林區改革力度較大的金融機構給予政策傾斜。通過“政銀企”對接、“融資服務網絡平臺”等方式，拓寬林區企業和林業職工融資渠道。加大國家政策解讀和效果跟蹤監測力度，組織協調各商業銀行、林政部門共同研究制定可行的林區改革信貸支持辦法，使各金融機構開展業務有據可依。改善金融生態環境，明確信用體系建設短期目標、長期任務及具體措施，完善企業信用評級體系，提升評級結果應用效能，建立企業信用信息通報制度，探索金融生態環境改善新路徑。

銀行業監管部門要抓住國家對林區發展扶持的戰略機遇，督促轄內銀行業用好國有林區改革新政，積極支持國有林區改革。引導銀行業加大對重點項目的信貸投入，提高對林區經濟發展的服務和支持質效。努力降低融資成本，引導加大“融資環節扁平化”改進力度，幫助企業減輕信貸資金成本負擔。持續加強對不合法、不合理、不合情的收費行為進行整治，加大對違規收費問題的檢查、處罰和問責力度。進一步用好市場準入、存貸比考核、不良貸款容忍度等監管政策，努力實現小微增速、戶數、申貸獲得率“三個不低于”和涉林貸款增速高于全部貸款平均水平目標。積極創新金融產品。引導銀行業金融機構緊密結合林區實際，積極探索、創新融資手段和增信工具。進一步拓展林權抵質押貸款業務。

銀行業金融機構，要以務實負責的精神為林區改革助力加油。設立林區改革專營機構，開辟綠色通道。針對林區企業普遍規模小、地域分散、綜合實力不強的實際情況，成立專門負責中小微企業貸款審批與管理的專營機構，開辟中小微企業信貸審批綠色通道，提高中小微企業融資效率。創新信貸產品，在傳統信貸模式基礎上，根據林區企業和林業職工不同行業類別、經營模式、產品結構等情況，積極創新信貸產品和金融服務，有針對性地為林區改革提供金融支持和服務。推進林權抵押貸款，支持林下經濟做大做強，適度提升信貸額度、延長貸款期限，支持林業職工發展林下經濟，讓林區職工能在保護國家生態環境基礎上受益。簡化工作流程，在信貸投向、門檻準入、審批流程、擔保方式、費用收取等方面，積極向上爭取政策支持，提高工作效率，給予林區企業、林業職工最大程度的便利和支持。

（作者系中國人民銀行伊春市中心支行行長）