淺談風險控制在公積金管理中的應用

牛艷 哈爾濱住房公積金管理中心農墾分中心

淺談風險控制在公積金管理中的應用

牛艷 哈爾濱住房公積金管理中心農墾分中心

當前，住房公積金風險防控管理越來越引起重視，管理中心針對實際工作中普遍存在的資金風險制定了有效的防控措施，在一定程度上提升了管理工作的質量和水平。本文主要分析了風險控制在公積金管理中的應用，以供參考和借鑒。

住房公積金 資金管理 風險防范

在住房公積金管理的過程中，對資金進行有效的風險控制是非常重要的一個環節，相關人員在工作中對住房公積金管理中所存在的風險進行了全面的分析，同時在工作中也對公積金管理制度進行了適當的改進和完善，這樣一來也使得住房公積金管理過程中的安全風險得到了十分有效的控制，提高了我國住房公積金管理事業的發展水平。

一、住房公積金資金的風險

在我國當前的住房公積金制度建設方面還存在著一定的不足。在這些制度當中產生風險的主要因素就是其資金的運行方式。在公積金資金管理的過程中，很多地區都采取將存貸業務委托給銀行部門，而銀行部門在辦理業務的時候需要收取一定數量的手續費，因此住房公積金運轉過程中所產生的所有風險都交給了資金管理中心，此外，因為住房公積金管理工作中，如果收益方和委托方完全站在了利益的對立面，各自就會為獲得更大的利益，出現不同的價值觀念和做法，因此在住房公積金管理的過程中，因為制度上的不足而產生的風險是十分普遍的。

其次，我國的住房公積金在管理的過程中也沒有一個統一的完善的制度保障，這樣就會使其在運轉的過程中面臨著十分嚴重的金融風險，我國在住房公積金管理工作中并沒有統一化的采取報表模式，同時在這一過程中也沒有詳盡的基本信息和與之相關的資料，所以也沒有對相關的部門報告資金使用和支配的具體分布，這種做法會使得其定位出現差池，從而也就使得管理工作中必須要面對非常明顯的金融風險，這樣也就會給以后的公積金資金使用和分配帶來重大的障礙。

最后，當前我國的住房公積金安全監督機制依然需要不斷的改進和完善，在其運行和發展的過程中還存在著一定的不足，所以也就會產生比較明顯的風險。我國的住房公積金制度建立和發展的時間并不是很長，因此，其在運行的過程中還沒有形成一個相對比較科學統一的執行標準。此外在監督機制建設方面還需要不斷的增強，所以在這一過程中也會經常出現違規使用住房公積金的現象，而如果出現了違規操作的現象，對相關責任人的處罰并不是十分嚴格，這樣也就使得違規現象一直得不到有效的控制。在這樣的情況下，監督機制很難完全發揮出其應有的作用。出現這種現象的主要原因一個是因為我國的住房公積金管理及足夠和銀行之間在利益和義務分配上存在著界限不清晰的現象，這樣也就會使得資金出現較大的風險。另外一方面，在我國，還有很多城市沒有對住房公積金管理實施對外公布制度，住房公積金的使用情況也并不是十分的明晰，所以在這樣的情況下也就使得資金使用狀況的透明度得不到保證，產生了較大的資金風險。這對我國的公積金資金管理工作而言也會產生非常不利的影響。

二、風險防范措施

（一）強化住房公積金政策制度的建設

在實際的工作中，必須要先做好住房公積金的管理工作，同時在這一過程中對制度要進行全面的改進和完善，在實踐工作當中應該充分的考慮到我國當前的發展現狀，在住房公積金管理當中采取多種形式的管理手段，同時也可以學習一些國外相對比較先進的管理制度，同時在這一過程中還要結合我國的國情對國外先進的管理制度進行適當的改進，這樣才能使得風險管理的靈活性更強。此外在住房公積金風險管理的過程中還可以采取營管分離的方式，這樣也就市場的整個政策的合理性大大的提升。同時還可以在工作中建立一個專門的公積金發放和管理機構，這樣就可以很好的對住房公積金的應用予以全面的控制。

（二）建立住房公積金貸款風險防范機制

在住房公積金工作中，必須要針對其容易產生的風險建立一個相對較為科學和完善的風險防范機制，從而也就對風險進行有效的控制，此外還要重視宣傳工作，通過宣傳使得人們對住房公積金的了解更加的全面和深入，這樣也就使得人們的認識不斷的提升，使得人們對住房公積金有一個相對科學和正確的認識，對于那些有能力還款但是渠道遲遲不還款的人員一定要嚴肅的處理，如果有必要的話還可以借助法律強制其還款。這樣就可以在最大程度上降低因為個人信譽方面的問題而出現的住房公積金風險，降低了相關部門因為安全風險而產生的經濟損失。

（三）加強住房公積金風險防范體系的建設

在住房公積金資金管理工作中，必須要采取有效的措施完善和改進重要資料的歸檔工作，同時在這一過程中還要不斷的拓展工作自身的覆蓋面，同時在這一過程中還要不斷的改進和完善相關的制度建設，這樣才能更好的保證相關的執行方案可以得到順利的實施，在這一過程中還可以根據實際的情況去建立一個專門的機構或者是專項的法律對其進行處理和控制，這樣才能不斷的提高住房公積金管理的質量和水平。此外還要不斷的加強宣傳工作，在這一過程中還要提高相關人員的責任感，防止在實際的工作中出現違規使用住房公積金的現象，這樣也就可以有效的提高住房公積金的管理質量和管理水平。

三、結語

當前我國的住房公積金資金管理工作中還是存在著不少的問題，這些問題如果得不到有效的解決，就會使得住房公積金資金面臨著很大的風險，所以風險控制和防范工作的質量和水平也就顯得尤其的重要，我們必須要在實際的工作中對風險進行詳細的分析，并根據風險產生的原因采取有效的措施對其予以防范和控制，只有這樣，才能更好的保證我國住房公積金資金管理水平的提升，從而也使得我國的住房公積金事業得到長足的發展。

［1］任權錄.淺析住房公積金貸款管理風險與規避方式［J］.遼寧行政學院學報.2009（09）

［2］崔虹.淺談住房公積金貸款風險成因及防范措施［J］.知識經濟.2009（04）

［3］井深.應建立全國住房公積金數據災備中心和系統風險準備金——從汶川地震說起［J］.中國房地產金融.2008（10）