有關綠色信貸在中國銀行系統的應用研究

朱廣印　刁偉濤

摘 要：現代社會經濟的快速發展使人們開始高度重視環境和資源問題，尤其是當前國民經濟的快速發展往往伴隨著環境的破壞與資源的浪費，因此，發展金融機構的綠色信貸業務已成為一個必然趨勢，在政府部門引導和支持下有利于銀行為環保和產業升級提供貸款支持，從而使推動我國環境資源的保護和產業結構的調整，對實現我國社會經濟的可持續發展和生態協調發展有著重要作用。

關鍵詞：中國銀行系統；綠色信貸；具體應用

中圖分類號：F832.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）13-0093-02

前言

近年來，以國有商業銀行為代表的中國銀行系統開始認識到綠色金融的重要性，隨著新一輪政策的推進綠色金融已成為中國金融系統發展的必然趨勢，尤其是國際上的“赤道原則”的提出使人們開始認識到綠色信貸，但是在綠色信貸發展較為滯后的中國銀行系統來說，進一步加強綠色信貸在中國銀行系統的實踐有著重要意義。中國低碳經濟的發展需要銀行系統為其提供發展中所需要的各類資金，中國銀行系統通過融合可持續發展戰略目標將環境保護、節能等理念融入銀行主營業務中，對降低社會經濟發展中產生的環境污染和生態破壞等問題有著重要作用，因此，我國政府要大力推動綠色信貸在中國銀行系統中的應用。

一、中國銀行系統的綠色信貸發展現狀

1.政府大力支持。我國政府管理工作中已經深入認識到綠色信貸的重要性，只有通過這一途徑才能更好地服務于經濟產業升級和增長模式轉變，因此，國家開始利用更多的經濟手段來鼓勵銀行系統加大資源節約、環境友好的經濟發展方式轉型力度，確保我國經濟在未來可以有效實現可持續發展戰略目標。1995年2月，中國人民銀行在政府宏觀政策的指導下，發布了《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》，并且在此之后多次聯合國家環?？偩值刃姓块T發布了一系列規范，將這些文件作為中國銀行系統發展綠色信貸的指導依據，銀監會于2012年2月24日制定了《綠色信貸指引》，這一系列的指導文件都可以作為中國銀行系統發展綠色信貸的參考依據。

2.綠色信貸規模持續擴大。近年來，以中國人民銀行為代表的中國銀行系統明確表明了節能和減排的企業責任，并借鑒國外綠色信貸體系的建設經驗建立了綠色信貸制度，同時也為了防控相應風險制定了較為完善的風險防范機制，國內多家銀行都開始為企業提供綠色環保項目的貸款，并且在具體實踐過程中取得了十分顯著的經濟效益和社會效益。以國家開發銀行為例，根據2007—2012年《年度報告》發現其綠色信貸的年均增幅在50%左右，2009年、2010年的綠色信貸規模分別達到了1 751億元、2 320億元，這些數據都充分說明了中國銀行系統的綠色信貸規模正在持續地擴大，其雖然在短期內難以滿足一些高耗能行業對綠色信貸的需求，但是也證明了中國銀行系統在綠色信貸領域取得了十分顯著的成績。

3.綠色信貸政策差別較大?，F階段中國銀行系統中的各商業銀行均積極相應國家宏觀政策號召，將開展綠色信貸作為其發展中的一項重要內容，地方政府為了推動綠色信貸持續發展而發布了相關管理辦法和規范，相關調查數據顯示，截至2011年底，全國共有20多個省市、自治區以及直轄市發布了關于綠色信貸規范的文件，并且中國銀行系統中規模較大的13家金融機構發布了綠色信貸規范文件。但是中國銀行系統中只有少數商業銀行加入了國際“赤道原則”，以興業銀行、招商銀行為代表的幾家商業銀行加入了聯合國環境規劃署金融行動倡議組織，還有一部分商業銀行為了響應國家號召而自我制定了綠色信貸政策，以交通銀行、建設銀行等商業銀行為代表，但是中國銀行系統在發展綠色信貸過程中嚴重匱乏明晰的綠色信貸戰略和機構。

二、中國銀行系統綠色信貸發展中存在的問題

中國銀行系統雖然已經深入認識到綠色信貸對我國可持續發展戰略的實現有著重要意義，但是綠色信貸發展中依舊受到較多問題的制約，導致中國銀行系統綠色信貸整體發展水平較差，其主要體現在以下幾個方面：

1.專屬法律法規體系缺失。我國政府為了推動銀行系統可以進行綠色信貸的具體實踐，只是通過政策文件的形式來指導銀行系統開展綠色信貸，雖然可以從國家管理層面上實現對綠色信貸的規范，但是卻沒有將綠色信貸的約束、管理、保護上升至法律高度，這也是中國銀行系統綠色信貸發展中缺乏專屬法律法規體系的主要原因。2007年以來，為了充分貫徹中央會議精神由部級以上行政部門先后發布了一系列的文件和意見，但是這些指導性文件很難對中國銀行系統綠色信貸的發展進行有效指導與規范，導致商業銀行在實踐綠色信貸過程中將其作為一種自覺性行為，并沒有將其落實成中國銀行系統的義務與責任，在長期發展中可能導致中國銀行系統綠色信貸缺乏發展動力。

2.多頭管理現象嚴重?，F階段中國銀行系統的綠色信貸主要由銀監會、環保部門、中央銀行等部門進行管理，由于綠色信貸管理工作中缺乏統一的管理制度和管理機構，導致關于中國銀行系統綠色信貸管理工作中經常出現標準不一、信息混亂以及權責不明等問題，例如，銀監會和環保部門在對企業綠色信貸使用情況進行監管中，便存在職權交叉等問題。對于綠色信貸管理工作的多頭管理現象來說不僅導致國家公共資源被浪費，同時也會受到管理主體不明確的因素影響，使其一旦出現問題無法準確向管理部門問責，這也在很大程度上助長了“地方保護主義”在該領域的橫行，導致中國銀行系統的綠色信貸最終目標在具體實踐中很難實現。

3.信息管理系統效率偏低。中國銀行系統管理部門為了確保綠色信貸實施成效，銀監會與環保總局在2008年簽訂了“信息交流與共享協議”，通過在中國銀行系統與環保部門之間建立一個信息共享機制，來確保相關信息的溝通與共享效率可以更好地服務于綠色信貸，但是這一協議在具體實踐中并未發揮出應有的效用，其主要體現在中國銀行系統與環保部門之間沒有形成真正的信息溝通與共享機制。部分地區環保部門發布的企業環境違法信息缺乏針對性、實效性，導致中國銀行系統無法及時獲取準確的信息，導致商業銀行在為其提供綠色信貸過程中需要消耗大量成本進行環保信息審核，這不僅意味著商業銀行綠色信貸決策的難度不斷提升，同時也提高了中國銀行系統在綠色信貸供給過程中的風險，而中國銀行系統也沒有向環保部門及時反饋綠色貸款的相關信息，導致環保部門無法及時對企業綠色貸款的使用狀況進行監督。endprint

三、推動中國銀行系統綠色信貸健康發展的建議

1.建立完善的專屬法律法規體系。本文認為完善的專屬法律法規有利于推動中國銀行系統綠色信貸的健康發展，因此，建議政府和立法部門將盡快將綠色信貸專屬法律法規體系建設提上政府議程，通過法律法規來準確界定各方的社會責任、權利以及義務，只有這樣才能推動商業銀行勇于承擔相應的社會責任，從而在地方政府的引導下更好地扶持低碳經濟和環保產業。再者，專屬法律法規體系在建設中要進一步完善環保標準、風險管理以及信息披露等法律內容，只有這樣才能使中國銀行系統履行社會責任，同時只有完善的法律法規體系才能確保行政部門可以嚴厲打擊各地區違法行為，而政府部門可以依法對各地區高耗能、高污染的產業進行監管，對于違法提供貸款的商業銀行予以必要的懲罰，這樣才能推動中國銀行系統綠色信貸的健康發展。

2.構建系統的監管體系。現階段我國政府尚未就中國銀行系統的綠色信貸供給進行統一的監督與管理，導致綠色信貸供給過程中十分容易受到多頭管理等因素的制約，因此，建議政府有必要在全國范圍內建立一個系統的監管體系，在最大程度上確保對中國銀行系統監督與管理的專業性、針對性以及系統性。再者，政府有必要建立一個多渠道的綠色信貸公眾監督體系，讓每一個社會居民都能準確了解綠色信貸的執行情況，同時也要有合法、高效的途徑向監管部門反映其存在的問題，政府部門需要在接受相關投訴后立即開展調查，在最大程度上確保中國銀行系統綠色信貸供給的公開化、公平化。

3.建立高效的信息管理系統。本文認為，中國銀行系統綠色信貸發展中，有必要解決與環保部門信息交流不暢這一問題，只有充分解決這一問題的約束才能提高環保部門對綠色信貸的監管力度，同時也可以有效降低中國銀行系統在綠色貸款決策過程中的成本過高等問題，對降低中國銀行系統綠色信貸供給中的信貸風險有著重要意義。政府要引導銀行系統與環保部門之間建立健全的信息管理系統，并要結合銀行系統綠色信貸發展需求來完善信息共享與披露機制，明確雙方在信息管理工作中的權利、責任以及義務，這樣才能進一步提高我國對綠色信貸的整體管理能力，從而使環保部門和銀行系統在未來發展中可以形成長效機制。信息管理系統在建設過程中要具備自動識別風險的功能，并可以產生相關的風險預警信息，以便于銀行系統和環保部門可以更好地對發現和控制信貸風險，這對推動中國銀行系統綠色信貸的健康發展有著重要作用。

4.建立中國銀行系統綠色信貸的激勵機制。中國銀行系統在運行過程中一般都是以盈利為主要目的，在缺乏必要激勵、約束機制下并不會優先選擇綠色信貸供給，因此，建議我國政府要建立中國銀行系統綠色信貸的激勵機制，將其作為推動商業銀行供給綠色信貸的內在發展動力，同時也可以幫助中國銀行系統進一步提高綠色信貸的整體盈利能力。國家在激勵機制建設過程中可以予以銀行系統一定的稅收優惠，對于發放綠色信貸的稅款可以予以最大程度的減免，而中國人民銀行應為綠色信貸業務商業銀行執行較低的存款準備金制度，并結合國家宏觀政策要求給予其一定的優惠條件，對于商業銀行在綠色信貸供給過程中的信貸風險予以適當補償，這一系列激勵措施都可以推動中國銀行系統大力發展綠色信貸。

結語

綜上所述，中國銀行系統綠色信貸雖然在發展中取得了一些不錯的成績，但是專屬法律法規體系缺失、多頭管理現象等問題，已成為限制中國銀行系統綠色信貸健康發展的主要因素，所以我國政府要通過相應措施和宏觀政策來徹底解決這些問題。

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[責任編輯 吳明宇]endprint