澳大利亞養(yǎng)老金改革

若水

退休后再工作，能顯著增加退休收入

澳大利亞財(cái)長(zhǎng)霍基（Joe Hockey）正在積極號(hào)召越來越多的澳大利亞人，退休后繼續(xù)工作，甚至要求他們工作到不能工作為止。

有意思的是，除了霍基外，澳大利亞專家也認(rèn)為，人們工作的年限延長(zhǎng)，包括退休后從事兼職工作，能夠?qū)ν诵莺蟮氖杖氘a(chǎn)生驚人的巨大影響。

目前看來，似乎已經(jīng)有人響應(yīng)這個(gè)號(hào)召了。在澳大利亞的嬰兒潮一代人中，越來越多人正決定延長(zhǎng)他們的工作年限，據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，在60-64歲的人當(dāng)中，所占勞動(dòng)力總?cè)丝诘谋壤龔?008年的45%上升到了如今的55%左右，并且65歲及以上還在工作的人數(shù)越來越多。

另外，老年人從事兼職工作也同樣變得越來越普遍。據(jù)聯(lián)邦銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，55歲以上的人當(dāng)中，從事兼職工作的人數(shù)從35%上升到37%。

在日趨老齡化的澳大利亞，日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老金等社會(huì)問題，令霍基及澳大利亞財(cái)政部研究員們焦頭爛額，而以上這些數(shù)據(jù)對(duì)于他們無疑是很鼓舞人心的。

退休后繼續(xù)工作，除了可以解決社會(huì)問題，還能幫助個(gè)人創(chuàng)造財(cái)富。這是因?yàn)椋诼殘?chǎng)上多出來幾年，包括從事兼職工作，能夠顯著增加退休后的收入。它讓你儲(chǔ)蓄一大筆錢，你可以投入額外的錢到退休金中。

假設(shè)一個(gè)人60歲，正考慮退休。如果他在60歲退休，他的儲(chǔ)蓄每年大約32500澳元。如果，他再工作兩年，可以顯著提升這個(gè)數(shù)字。如果那個(gè)人62歲退休而不是60歲，這個(gè)收入達(dá)到約34600澳元，上升了6.6%。

澳大利亞政府：延后退休年齡

澳大利亞政府打算把退休年齡從67歲延后到70歲。

據(jù)政府官員表示，今天出生的3個(gè)孩子中就有1個(gè)能活到100歲。65歲，70歲并不意味著生命停止了，應(yīng)該活到老工作到老。政府應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)雇傭那些從50歲或60歲開始再次開始職業(yè)生涯的人，尤其是那些原本從事體力勞動(dòng)的。

澳大利亞政府的最新口號(hào)是：中等收入的澳大利亞人、中年澳大利亞人，政府需要你們工作，而澳大利亞的老年人們，希望你們都找機(jī)會(huì)工作吧。

同時(shí)，澳大利亞政府已經(jīng)決定進(jìn)行養(yǎng)老金改革，以幫助減少政府預(yù)算。

但是，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家和福利團(tuán)體敦促政府對(duì)領(lǐng)養(yǎng)老金人的家庭進(jìn)行經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查，而不是一刀切，統(tǒng)一延后領(lǐng)養(yǎng)老金年齡。

澳大利亞早在幾年之前，對(duì)于延后領(lǐng)養(yǎng)老金年齡就有過激烈的爭(zhēng)論。

現(xiàn)在，超過85%的澳大利亞男性即將退休，他們的退休生涯平均為19年。

澳大利亞延后領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡的做法，同國(guó)際趨勢(shì)一致：美國(guó)、德國(guó)、冰島、挪威和丹麥現(xiàn)在已經(jīng)或正打算將領(lǐng)養(yǎng)老金年齡延至67歲，而英國(guó)正在把領(lǐng)養(yǎng)老金年齡延至68歲。

延后到70歲，是否太過分了

對(duì)于大多數(shù)澳大利亞人而言，無論手頭有沒有足夠多的養(yǎng)老金或儲(chǔ)蓄，退休年齡是退休計(jì)劃的重要組成部分。

現(xiàn)在，大約80%的澳大利亞人，他們到了退休年齡，接受全部或者部分養(yǎng)老金。一些夫婦，持有超過100萬美元的資產(chǎn)（除了房子）現(xiàn)在正符合領(lǐng)取部分養(yǎng)老金的資格。從2017年1月1日起，澳大利亞養(yǎng)老金的資產(chǎn)測(cè)試將成為史上最嚴(yán)格的，那意味著一對(duì)夫婦擁有正好超過80萬澳元的資產(chǎn)（除了房子），將失去獲得養(yǎng)老金的資格。

目前，澳大利亞人65歲退休能夠獲得養(yǎng)老金（男性），并且自2013年7月開始，女性65歲退休能獲得養(yǎng)老金。而之前，女性60歲退休能獲得養(yǎng)老金。

從2017年7月起，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡將每隔兩年往后推遲6個(gè)月，直至2023年7月達(dá)到67歲。

但是，有觀點(diǎn)認(rèn)為，延后領(lǐng)養(yǎng)老金年齡至67歲及以上，可能引起不必要的擔(dān)心。對(duì)于老年工作者，再就業(yè)如何同勞動(dòng)力中的主力軍（青壯年）競(jìng)爭(zhēng)，許多澳大利亞人退休后可能無法全職工作到70歲，尤其是體力工作者。這將引發(fā)社會(huì)問題。

而對(duì)于這一代老年人（尤其是女性），他們工作生涯中，大多數(shù)時(shí)候沒有獲得退休金。年老的女性，許多沒有收入，許多的女性工作經(jīng)歷有限，因?yàn)橐B(yǎng)育家庭。

延后領(lǐng)養(yǎng)老金年齡并不能解決日益上漲的醫(yī)療費(fèi)用問題，后者是一筆更大的預(yù)算開支，且比養(yǎng)老費(fèi)用更加迫在眉睫。

許多澳大利亞的老年人問：在未來的30年、40年乃至更多的退休年月里，政府能負(fù)擔(dān)得起自己退休后的生活嗎？或者自己是否還養(yǎng)得起自己？

對(duì)此，澳大利亞政府始終認(rèn)為養(yǎng)老金還是有必要繼續(xù)發(fā)放，但日益增多的老年人，意味著政府將不可能像過去一樣來發(fā)放養(yǎng)老金，政府會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估，改變國(guó)家的收入基礎(chǔ)，或者減少開支。

澳大利亞政府對(duì)于那些1957年1月1日或之后出生的人，將養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡延后到67歲，并且正計(jì)劃對(duì)于那些1966年1月1日出生的人，將這一年齡再延后到70歲，對(duì)于那些1958年7月1日或之后出生的人，延后到至少67.5歲。其中，延后至67歲以后，在國(guó)內(nèi)已經(jīng)遭到了強(qiáng)烈的反對(duì)，所以，目前看還不確定，政府是否真的能成功將年齡延至70歲。

20世紀(jì)60年代，平均領(lǐng)到養(yǎng)老金的期限是6年，在經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織中（OECD）國(guó)家里，壽命更加低。在未來，平均領(lǐng)養(yǎng)老金期限是30到40年，這對(duì)于國(guó)家財(cái)政是很大的壓力。在OECD中，除了澳大利亞、日本、韓國(guó)、墨西哥和美國(guó)，其他都是歐洲國(guó)家。

負(fù)擔(dān)退休人群，澳政府錢夠不夠用

澳大利亞面對(duì)的嚴(yán)酷的現(xiàn)實(shí)是，在40年里，澳大利亞傳統(tǒng)工作年齡的比例將減少近半，那意味著，將由更少的工人承擔(dān)起退休的人和其他不工作的人的養(yǎng)老金以及醫(yī)療費(fèi)用。

根據(jù)IGR，目前5個(gè)有工作的澳大利亞人負(fù)擔(dān)1個(gè)65歲及以上年齡的人，而到了2050年，將減少到2.7個(gè)有工作的澳大利亞人負(fù)擔(dān)1個(gè)65歲及以上年齡的人。此外，澳大利亞人中大約四分之一的人，到了2050年將達(dá)65歲或以上。

顯然，負(fù)擔(dān)退休人群面臨的財(cái)政困境，并不只有澳大利亞政府才有。2007年，德國(guó)將領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡從65歲延后到67歲。GFC（歐洲的經(jīng)濟(jì)大蕭條）逼著歐洲各國(guó)延后領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡。比如，法國(guó)從60歲延后到62歲（盡管之后的政治壓力，又回到了60歲），而英國(guó)到2026年時(shí)，延后到67歲。并且計(jì)劃在那之后幾年再延后到68歲，還會(huì)考慮延后到70歲。