宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)融資問題研究

王玉俠

摘 要：近年來，宿州市的外貿(mào)進出口保持較快的增長速度，其中民營外貿(mào)企業(yè)是宿州市對外貿(mào)易的主力軍。中小民營外貿(mào)企業(yè)在活躍地方經(jīng)濟、優(yōu)化經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構、解決剩余勞動力就業(yè)等方面發(fā)揮著重要的作用。但是，宿州市的中小民營外貿(mào)企業(yè)融資難的問題依然很突出，成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。文章分析了宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)融資的現(xiàn)狀，分析了造成融資困難的原因，最后對中小民營外貿(mào)企業(yè)融資困境提出一些相應措施。

關鍵詞：宿州市；中小民營外貿(mào)企業(yè)；融資

一、宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)融資困境現(xiàn)狀

宿州市的大多數(shù)中小民營外貿(mào)企業(yè)都是家族式企業(yè)，多數(shù)存在自身資金不足問題。針對中小民營外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展困境，宿州市政府也出臺了一些扶持外貿(mào)發(fā)展的措施。如《關于進一步加快外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的實施意見》，從企業(yè)培育、參展補貼、進出口鼓勵等多方面給予外貿(mào)企業(yè)實實在在的支持。同時，全市大力培育市場主體，對外貿(mào)重點企業(yè)實行“一企一策”，會同相關縣區(qū)、市直相關部門主動對企業(yè)實行重點包保。在鞏固傳統(tǒng)市場的同時，該市還組織開展“千企百展”活動，這一系列舉措一定程度上緩解了中小外貿(mào)企業(yè)資金需求矛盾， 但目前中小民營外貿(mào)企業(yè)融資難問題仍然突出。

（一）融資期限較短，規(guī)模較小。中小民營外貿(mào)企業(yè)屬于非國有企業(yè)，很多銀行受傳統(tǒng)觀念的影響，不太重視對中小民營外貿(mào)企業(yè)的貸款，對中小民營外貿(mào)企業(yè)常常采取歧視性貸款政策。一些商業(yè)銀行對中小民營外貿(mào)企業(yè)貸款多數(shù)為短期流動資金貸款，貸款金額小、期限短，導致中小民營外貿(mào)企業(yè)的貸款規(guī)模較小，很難得到長期發(fā)展的資金。

（二）金融機構貸款的積極性不高。目前大多數(shù)的中小民營外貿(mào)企業(yè)還是通過銀行貸款來融資。但很多商業(yè)銀行對中小民營外貿(mào)企業(yè)放貸的積極性都不是很高，一是覺得風險較大，二是覺得無利可圖，他們把自己的貸款業(yè)務都集中在國企或者償債能力較強的大型民企身上。中小民營外貿(mào)企業(yè)由于規(guī)模小、資本少、抵御風險的能力較弱，在向銀行申請貸款時，常常被銀行“不符合貸款條件”為由而遭到拒絕，即使一些發(fā)展情況較好的外貿(mào)企業(yè)也會因為銀行苛刻的貸款條件而很難貸到款項。

（三）融資渠道單一狹窄。目前，宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)主要融資渠道是個人投資和銀行貸款， 企業(yè)融資渠道過于單一狹窄，這不僅限制了企業(yè)的發(fā)展還給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來很大的壓力和風險。商業(yè)銀行肩負著眾多中小民營外貿(mào)企業(yè)融資的重擔，導致商業(yè)銀行在對貸款時更多的考慮到借貸風險，出現(xiàn)惜貸、吝貸現(xiàn)象，也導致了中小民營外貿(mào)企業(yè)融資的困難。

（四）中小民營外貿(mào)企業(yè)借貸成本較高，還貸壓力大。商業(yè)銀行給中小民營外貿(mào)企業(yè)的貸款一般采取擔保和抵押的方式，中小外貿(mào)企業(yè)由于受經(jīng)營條件和規(guī)模的限制，往往難以提供有效的擔保和抵押。同時，新設立的中小民營外貿(mào)企業(yè)從銀行貸款時，銀行貸款手續(xù)繁瑣，審批時間較長，使企業(yè)無法及時得到融資，又沒有資產(chǎn)抵押或資產(chǎn)抵押不足，只有選擇民間融資，民間融資的高利率，加重了中小民營外貿(mào)企業(yè)的借貸成本。

二、宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)融資難的原因

（一）企業(yè)自身內(nèi)部管理不規(guī)范，誠信度不高。由于宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)多為家族式企業(yè)，企業(yè)規(guī)模不大，注冊資金和自有積累的資金都比較少。普遍存在管理經(jīng)營不科學，財務管理低下，財務制度不完善，賬目不清，虛賬假賬的現(xiàn)象。調(diào)查顯示，相當一部分宿州的中小民營外貿(mào)企業(yè)會計賬簿在記賬、制單、審核等環(huán)節(jié)都存在許多不規(guī)范的地方，這些都造成了企業(yè)會計信息失真，商業(yè)銀行出于審慎的考慮，自然不愿意貸款給中小民營企業(yè)。

（二）中小民營外貿(mào)企業(yè)抵押品缺乏。據(jù)調(diào)查，絕大多數(shù)宿州的中小民營外貿(mào)企業(yè)多為勞動密型生產(chǎn)企業(yè)，出口商品總體附加值不高，且企業(yè)規(guī)模普遍較小。管理主觀隨意性強，管理不夠規(guī)范，經(jīng)營理念落后，這些因素的存在限制了企業(yè)的規(guī)模擴大，使得企業(yè)規(guī)模小，可抵押的資產(chǎn)少，這樣企業(yè)很難從銀行獲得貸款。同時一些外貿(mào)企業(yè)土地、廠房都是租賃而來，能提供的抵押擔保品極少。

（三）企業(yè)從業(yè)人員綜合素質(zhì)較低。宿州市的中小民營外貿(mào)企業(yè)的一些管理人員對于政府提供的信息及培訓服務不是太在意，對各類融資產(chǎn)品和融資渠道不熟悉，不能熟練運用各種融資工具。企業(yè)缺乏擁有外貿(mào)經(jīng)驗，熟悉銀行金融業(yè)務，熟悉物流保險的人才，由于企業(yè)從業(yè)人員綜合素質(zhì)較低，對于不斷更新的銀行產(chǎn)品，不斷出現(xiàn)的新的貿(mào)易融資方式不能及時學習和接受，所以，選擇適合企業(yè)本身的融資產(chǎn)品難度非常大，在一定的程度上也影響了中小外貿(mào)企業(yè)融資。

（四）地方政府政策支持力度較小。國有大中型企業(yè)由于在信息和規(guī)模方面比中小民營企業(yè)占有優(yōu)勢，和中小企業(yè)相比比較容易從銀行那里得到貸款，中小民營外貿(mào)企業(yè)由于規(guī)模小，在信息方面不占優(yōu)勢，在和大型企業(yè)的競爭中，長期處于劣勢地位，從銀行貸款有一定的難度。一些地方政府對于中小民營外貿(mào)企業(yè)也缺少政策上的扶持力度，甚至為了自身局部的利益，對于企業(yè)的逃廢銀行債務的行為采取默許或縱容的態(tài)度，這在一定的程度上加劇了金融機構的貸款壓力。

三、解決中小民營外貿(mào)企業(yè)融資難的建議

（一）提高中小民營外貿(mào)企業(yè)自身信用水平。信用是一個企業(yè)的生命線，中小民營外貿(mào)企業(yè)要解決融資的困境必須加強信用觀念，建立良好的信用關系，規(guī)范發(fā)展企業(yè)信用評級機構。同時要發(fā)揮自身優(yōu)勢，開拓新產(chǎn)品、新市場，通過創(chuàng)新來提高企業(yè)的競爭力。企業(yè)要嚴格按照國家統(tǒng)一的財務制度建立財務管理辦法，要提高會計、審計信息的披露制度和透明度，減少交易雙方的信息不對稱 。

（二）政府應加大對中小民營外貿(mào)企業(yè)的扶持力度。政府應在政策方面加大對中小民營外貿(mào)企業(yè)的扶持力度，加強對中小民營外貿(mào)企業(yè)的宏觀引導。為了鼓勵中小民營外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，宿州市政府出臺了《關于進一步加快外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的實施意見》，從企業(yè)培育、參展補貼、進出口鼓勵等多方面給予外貿(mào)企業(yè)大力的支持。同時，宿州市政府還對外貿(mào)重點企業(yè)實行“一企一策”， 會同相關縣區(qū)、市直相關部門主動對企業(yè)實行重點包保。在鞏固傳統(tǒng)市場的同時，宿州市還積極開展政策大宣講活動，實現(xiàn)了政策宣講全覆蓋。這一系列舉措一定程度上緩解了中小民營外貿(mào)企業(yè)資金需求矛盾。

（三）拓寬中小民營型外貿(mào)企業(yè)的融資渠道，放開民間借貸市場。針對中小民營外貿(mào)企業(yè)的融資難的現(xiàn)狀，應該積極探索多種融資途徑，力爭使中小民營外貿(mào)企業(yè)融資難的問題得到解決。一方面，大力拓寬中小外貿(mào)企業(yè)直接融資渠道和設計新的融資產(chǎn)品來籌集資本。另一方面，應放開民間借貸市場。對于宿州市中小民營外貿(mào)企業(yè)來說，通過民間借貸來籌集資本已經(jīng)成為解決資金困難的重要途徑，政府應該把民間主體的融資活動納入正規(guī)的金融體系，用地方性法規(guī)加以規(guī)范，不能一味的簡單禁止，拓寬中小民營外貿(mào)外貿(mào)企業(yè)的融資渠道。

（四）積極推進商業(yè)銀行改革，轉變銀行經(jīng)營觀念。宿州市政府有關部門除在政策上加大對外貿(mào)企業(yè)的扶持外，還應積極推進地方金融機構的改革，可以在商業(yè)銀行建立專門針對中小民營外貿(mào)企業(yè)的中小企業(yè)信貸部，還可以專門建立進出口政策性銀行，為中小民營外貿(mào)企業(yè)的融資提供服務。同時，商業(yè)銀行要積極轉變經(jīng)營觀念，主動擴大對企業(yè)的信貸支持，扶持中小民營外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

當前，緩解中小民營外貿(mào)企業(yè)融資難的困境需要政府、金融機構和企業(yè)自身的共同努力。企業(yè)要加強經(jīng)營管理、提高自主創(chuàng)新能力，提高自身信用水平；政府要加強宏觀指導，積極創(chuàng)造良好的融資環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境，來推動中小民營外貿(mào)企業(yè)更好更快的發(fā)展。

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