科技助力河南農信騰飛

張國棟　李廣軒

摘 要：在互聯網金融大背景下，信息技術發展日新月異，已全面滲入傳統金融的基礎業務、中間業務和增值服務等各個領域。河南省農村信用合作聯社清醒地認識到銀行業空前激烈的競爭已由線下延伸至線上，特別是隨著利率市場化的加速推進，以往依賴規模、行政優惠政策和利差驅動的“重規模，輕管理”粗放式經營模式也只能實現量的增長，只有依靠強大數據和技術優勢，不斷加快業務創新速度，提升服務效率，建立起以客戶為中心、設計先進、功能完善、運行穩定的新一代IT系統，才能實現質的飛越。

關鍵詞：新一代IT系統 河南農信 信息化

中圖分類號：F830.61

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）01-170-02

一、居安思危，思則有備，有備無患——科學規劃、精心組織，穩步推進新一代IT系統建設

站在科技興社的戰略高度，河南省農村信用合作聯合社（以下簡稱：省農信社）經過科學論證，制定了農信信息化建設戰略規劃藍圖。新一代IT系統建設嚴格按照業務發展規劃要求，堅持以整體推進為原則、以整合與統一為主線、以創新發展為動力、以促進和滿足業務發展需要為根本出發點的總方針，秉承“安全第一、穩健經營”的理念，將新一代IT系統建設分為近期、中期和遠期三個循序漸進的階段。目前，建設中的一期工程主要任務是完成“一條總線、五大平臺、十大系統”的建設，以替代現有核心及外圍系統功能。

值得一提的是，根據省農信社新一代IT系統建設規劃，項目組精心籌備，于2014年7月10日在新鄭組織舉辦了全省農信社新一代IT系統業務操作培訓班。這次培訓參與人數之多、學習任務之重、師資力量之強堪稱河南農信史上之最。培訓人數累計達到3000余人，培訓時間先后持續40余天。培訓目的在于使每一位省農信人都要明確新一代IT系統上線工作的戰略重要性，全面掌握業務操作知識，絕不打無準備之仗。參訓人員不負厚望，學習熱情空前高漲、課堂氛圍濃厚熱烈。白天課業繁重，大家便充分利用晚上時間來集中進行業務演練，及時梳理業務操作流程，保證了課堂培訓和演練測試的有機統一。全社上下一心、密切配合、攻堅克難，為確保新一代IT系統順利上線運行奠定了堅實基礎。由此可見省農信社在依靠信息技術，謀求科學高位發展所展現出的前所未有的決心和力度。

二、百尺竿頭更進一步——精益求精、主動求變，新系統助推融入信息化金融浪潮

新一代IT系統在設計理念、業務功能、操作便捷性和管理模式方面，較原綜合業務系統均有較大提升，將推動河南農信順利融入信息化金融浪潮，其優越性主要體現在以下三個方面：

1.設計理念更加先進。從“以賬戶為中心”到“以客戶為中心”系統架構的轉變是新一代核心IT系統與傳統業務系統的主要區別所在。新系統以信息技術為先導，以滿足客戶需求為核心，構建的有利于金融服務和產品創新的綜合業務信息系統平臺，能夠實現系統融合和信息資源共享，為河南農信業務的發展提供持續技術支撐。所謂以客戶為中心，是指將“客戶為唯一標識”的理念融入新系統，在細分客戶、分層服務的前提下，為優質客戶提供量身定制的服務。

承擔著客戶管理職能的ECIF系統（即客戶信息管理系統）是實現客戶分級、精細化營銷管理的基礎系統。它主要是通過對河南農信所有業務系統的客戶信息進行整合，為不同業務系統提供一致的客戶數據，進而為全行級客戶評價與管理提供基礎，實現跨業務渠道的客戶信息共享。這將促使銀行業務流程改善，強化“以客戶為中心”的客戶管理流程支持，優化客戶信息從采集到刪除的生命周期信息維護管理。從優化客戶管理體系角度出發，ECIF系統則可以為實現客戶的差異化服務提供數據支持，最終實現兼顧風險規避與效率效益最大化。

2.業務功能更加完善。新一代IT系統將全面替代現有綜合業務系統，并滿足未來5～8年業務發展需要。尤其是加大電子化建設力度，形成功能相對齊全的電子銀行體系，將充分利用網上銀行、手機銀行、微信銀行等電子服務渠道，大幅提升自身營銷和服務能力，擴展業務營銷渠道。以鄭州市市區聯社為例，自2014年年初開通網上銀行業務以來，已實現7×24小時滿足個人和企業客戶賬戶查詢、轉賬匯款、定期存款、打印電子回單、通知存款等業務需求。8月份鄭州市區聯社微信銀行業務上線，更具備了網點查詢、預約取款、一鍵上網等功能，極大方便了客戶了解市區聯社網點分布、實現了客戶大額取現一鍵預約、拓寬了市區聯社電子營銷渠道。例如，利用微信銀行發布的聯社金融動態消息，可以更好地推廣安全、便捷、安心的金燕IC卡，傳播電子銀行操作、個人貸款、銀行理財等知識，防范詐騙、非法集資陷阱，為客戶提供全面貼心的金融服務。新系統中的手機銀行業務則采用手機貼片卡和客戶端兩種方式為客戶提供賬戶查詢、手機話費充值、轉賬匯款等服務。手機銀行的優勢在于，作為一種與移動通信相結合的嶄新業務，不僅使客戶不受時空限制處理多種金融業務，而且極大地豐富了河南農信的服務內涵，實現以新渠道提供更便利、安全、高效的傳統銀行服務。

為了發展需要，還新增了代理銀行間業務關系。如代理村鎮銀行、簽發銀行票據、代理庫存和代理同城票交等，支持村鎮銀行的接入，并且可以實現對村鎮銀行業務和農信社業務進行隔離。管理模式也更加靈活，支持多法人體制、各種關系和多級組織架構的靈活配置，控制跨法人信息查詢，充分滿足河南農信組織變革和運營模式變革的需求。

3.管理功能更加全面。優化并完善了系統約定扣劃、批量扣息差異化功能，新增了支持存貸款產品定制的參數化產品管理、行內利率定價等管理功能。同時加強柜員管理，以往登陸老核心系統時，僅可以看到相同的交易界面和交易碼，待提交時才提示是否具有該交易的操作權限，而新一代IT系統通過柜面系統配置，可以實現不同的柜員看到不同的交易界面、交易碼，實現對柜員交易范圍的有效控制。此外，新系統可以通過參數設置對未處理事項是否影響日終平賬進行控制。例如，將“在途現金”設定為影響平賬，那么，如果當日一機構存在未入庫的在途現金時，系統就不會允許柜員進行日終平賬。這樣一來，既有利制度執行，又有利于風險防控。

總之，新一代IT系統是一項持續的系統化工程。它的技術體系架構能夠滿足大數據時代金融業的可持續發展需求，方便、靈活、迅速地支持新業務拓展和新產品開發，為未來發展留下廣闊的空間。河南農信主動求變，積極利用新系統應對信息化挑戰，必將在未來金融市場競爭格局中占得先機。

參考文獻：

[1] 樓海淼.再論農信社深化改革對農信社管理體制的戰略思考.浙江金融2009（9）

[2] 張月華.河南農村金融存在的問題及對策研究[J].農村經濟，2009（9）

（作者單位：鄭州市市區農村信用合作聯社文化宮中心社 河南鄭州 450000；第一作者簡介：張國棟，鄭州市市區農村信用合作聯社文化宮中心社主任）

（責編：若佳）