高宏亮：現在是互聯網金融的春天

張銘

高宏亮語速很快，似乎需要很快的語速才能跟得上他飛速流動的思維。這是很多互聯網人的特征：邏輯清晰、語速飛快、聲音中飽含活力和似乎永遠在燃燒的激情，只是與一般互聯網人不同的是，作為中國電信全資子公司天翼電子商務有限公司的總經理，高宏亮的肩膀上承載著更重的責任和期望。始于支付

甜橙金融是天翼電子商務的核心品牌，目前擁有支付、財富管理、征信、供應鏈融資、消費金融、信息技術等六大業務板塊，覆蓋全國350個主要城市，消費合作商戶超過15萬家，用戶超過1.7億，團隊人數也已經超過500人。而在四年前剛剛成立的時候，這還是一個只有8個人從零開始的小團隊。

“當時央行通知中國電信和360運營商成立支付公司，最簡單就是拿手機刷，運營商要參與，要求三個運營商成立支付公司，但是后來發現這個事情做不起來。在這樣的情況下，我們有兩個選擇，第一是關掉，外面照樣精彩，我想出去看一看。第二件事情就是自謀出路，自謀生存。”高宏亮回憶道，“我們發現還是可以生存的，然后我們就繼續做這個事情。”

在這樣的背景下，2011年3月，天翼電子商務有限公司注冊成立。兩個月后，天翼電子的第一個業務——翼支付客戶端正式上線，高宏亮和天翼電子整個團隊從此開啟了對互聯網金融的探索。

“從一個應該要做，或許可能做成的一點事，這種模模糊糊的狀態下就成立了這個企業，我們當時真的沒有那么大的愿景。當時就是本央行要求辦這個事情，我本人也是被邀請辦這個事的。”高宏亮非常坦誠的說。

在著手做天翼電子之前，高宏亮曾任職英國大東電報局、中國移動通信集團公司，中國電信北方公司、中國電信江西省分公司、號百信息服務有限公司等，他有豐富的互聯網行業工作背景及創業經驗，是中國人民大學會計學博士，財政部會計領軍人才。

在公司成立初期，團隊面臨著許多大大小小的困難，作為總經理的高宏亮沒有辦公室，就坐在整個大辦公室一角，團隊開會的時候連椅子都不夠，不得不站著開會。“我們裝的最豪華的裝修就是后面的窗戶，后面窗戶蓋不上就拿了一個板子蓋上去。”高宏亮笑著說，“但是我沒有覺得這么難。也許是因為每天都很難，天天難，天天都在這種生活環境生活，就沒有覺得很難。”

艱苦的物質條件的另一面是高宏亮團隊不斷刷新的成長速度。公司成立四個月后（2011年7月），天翼電子商務有限公司上海分公司成立；9月，天翼電子商務有限公司廣東分公司成立；同年12月，翼支付獲得人民銀行支付業務許可證，交易額累計已達110億元。

翼支付業績的突飛猛進引起了中國電信高層的注意。2012年2月，時任中國電信集團公司董事長王曉初和副總經理楊小偉視察了這個成立不久的新公司，并為其描繪出一副未來的宏圖。王曉初提出翼支付要做電子金融，2013年最終確定了以翼支付為核心打造互聯網金融生態圈的目標。自此，中國電信步步為營，開啟了其在互聯網金融領域的全面布局。

“大家都知道支付是一個微利的行業，同時有涉及巨額資金的流轉，承擔著相當大的風險。第三方支付市場經歷了近幾年爆發式的增長，現在增長速度已經放緩。如何在支付的基礎上根據自身業務、客戶、技術特點發掘更高的價值空間，是支付行業所有企業都面臨的重要問題。”天翼電子CEO羅來峰曾告訴記者。

在對翼支付的用戶進行分類分析之后，高宏亮團隊發現個人用戶存在理財需求，中小企業賬戶則面臨融資難題。此后，翼支付開始調整業務板塊，構建了支付+金融的兩大板塊布局。金融板塊方面打造了針對個人理財的“添益寶”產品和針對供應鏈的融資業務“天翼貸”。

2014年4月30日，翼支付理財產品“添益寶”上線。為實現長期發展，添益寶團隊與巨頭“余額寶”開啟了差異化競爭。譬如可以直接在翼支付賬戶中計算收益，并即刻轉出。上線短短5個月后，添益寶就獲得了25萬用戶之眾。

2014年5月，翼支付獲得了基金銷售支付牌照，避免了成為基金公司渠道的命運。此后，翼支付針對上下游客戶金融需求推出了供應鏈融資產品“天翼貸”，顯示出其在互聯網金融領域進一步布局的趨勢。

供應鏈融資是由電子商務衍生而來，從阿里小貸到天翼貸，供應鏈融資這一同樣具備互聯網金融概念的創新，正從電信、電商、互聯網搜索等不同行業中衍生而出。中國電信有龐大的消費者資源，供應鏈比較長，因此推進供應鏈金融基礎較好。據天翼貸團隊測算，中國電信在全國共有30余萬家供應鏈上的商戶，基于中國電信的供應鏈融資需求規模達到1000億。據了解，目前天翼貸累計貸款額已突破30億元，貸款客戶逾萬戶，預計2015年貸款額度將達50億元。

天翼貸對個人方面叫做分期業務，即個人可以通過翼支付APP申請分期購買電信手機，也可以通過營業廳申請。

“做到一定情況下需要做信用管理，于是就找幾個人專門管信用。然后就發現國家出了一個東西叫征信，征信就是搞信用管理，所以我們就成立了信用管理。從開始搞支付，到后來理財，理財搞完搞小貸，小貸搞完就搞分期，分期搞完就是征信。這完了之后發現我們整個平臺自己開發，平臺有一個安全問題。所以希望把我們現在平臺技術也拿出來。”高宏亮告訴記者。

就這樣，高宏亮帶領天翼電子團隊從單個業務——翼支付開始，一步一步不斷向前開拓，發展到今天成為擁有六大業務板塊的互聯網金融全平臺——甜橙金融。

生于電信

甜橙金融發展到今天的規模，與中國電信的支持息息相關。

“我—直覺得中國電信給甜橙金融帶來了品牌優勢，不能說到其他地方能不能這樣，起碼在這里我覺得很難得，要是沒有電信的品牌支持的話是很難的。”第二件事情可以給我帶來客戶，必定是這個品牌背后影響的客戶，這個可以帶來客戶。”

此外，電信本身就是甜橙金融的用戶，因為本身很多支付需要。而且中國電信可以給甜橙金融渠道，“現在暫時沒有銷售人員的時候可以做銷售，當然你找這個渠道克服多少困難像中國電信給我們帶來的這次機會，我也是覺得很難得非常的珍惜，任何一個人將來給我另外一個可能那么我也會珍惜。”高宏亮說。“甜橙金融走到今天很珍惜別人的幫助，我個人還有所有團隊的人很珍惜這個平臺給自己帶來的機會。”

但是，生于中國電信的甜橙金融正在一步步的壯大，也在一步步的走向獨立。

“我們和中國電信之間的關系，下一步會是這樣的，第一在股權層面進一步的開放，混合所有制，有更適應金融，更適應互聯網的生產關系要建立。要建立更適應金融生產力，互聯網生產力的生產關系。”高宏亮表示。

“原來我們是通信的生產關系，就是生產關系決定生產力。原來生產力是搞通信，所以你原來所有的管理關系是建立，搞通信的生產管理，現在要建立適應金融生產力，互聯網生產力的生產關系，所以我們通過混改，通過引入民營資本，其他的社會各方資本來改。”

據了解，今年7月14號，天翼電子商務公司已經引入戰略投資人在上海產權交易所進行預掛牌，中國電信將成為天翼電子重要的股權持有者，高宏亮目前正在積極的為吸引一些社會上的投資人成為天翼電子的股東而奔走。

據高宏亮介紹，甜橙金融原來與中國電信是合作發展，后來也希望獨立發展，相互支持。將來既支持中國電信的發展，中國電信業也支持天翼電子的發展。他說：“我們是從中國電信長出來的一棵樹，這棵樹也在漸漸長成一片森林。”

互聯網金融的春天

之所以相信甜橙金融能夠成長為—片森林，信心除了來自中國電信的支持以及自身團隊的能力之外，也來自于高宏亮對整個行業與市場的判斷。“互聯網金融是一片春天，是一片正能量的沃土，這個市場足夠足夠大。”他說。

高宏亮認為，當前的互聯網金融一個是正能量發展的行業。其中有3個主要的積極力量，推著互聯網金融走到今天：

第一支力量是資本驅動型的力量。無數大眾創業、萬眾創新的公司，是互聯網金融非常典型經典的一些企業。如天翼電子、螞蟻金服、京東金融、萬達金融的產融結合類企業。這些企業在某一產業上擁有一定根基和用戶，出于自身轉型需要，憑借集團的支持和聲譽，進入互聯網金融行業。他們的業務主要圍繞內部商戶、上下游產業鏈開展，對企業和個人客戶提供支付、貸款、理財等金融服務。這類企業原有人員結構中金融專業人才儲備應適度增加，需要打破原有的成功思維，在體制、機制上創新。

第二支力量是金融企業的轉型，中國金融企業的發展，成績舉世矚目，高宏亮堅決相信中國金融企業的轉型也一定是中國互聯網金融企業一直非常重要的核心力量，如北京銀行、民生銀行、招商銀行的金融轉型類企業。這些企業都主動或被動地進行了互聯網轉型，其優勢在于金融人才基礎厚、資金成本低，對金融產品設計有較高的專業性，對風險的把控能力強，具有品牌認可度和用戶基礎。這類企業需要在互聯網技術和媒介經營水平上進行提高，解決好金融高價值與互聯網金融低收益的矛盾。

第三支力量是如易寶支付、匯付天下、人人貸的資本驅動類企業。這類企業雖然缺乏切入行業的優勢，但依靠資本市場的力量和創業激情，通過創新商業模式，能夠較快地獲取用戶、提高知名度，而后做大規模。這類企業有機會通過進行產業融合，加強互聯網和金融人才團隊建設，提升風控水平和平臺能力，獲得更大的突破。

高宏亮認為，互聯網金融的三支力量各有其優勢和困難，他們形成合力，將共同推動金融行業轉型，推動用戶認可互聯網金融的商業模式。