商業(yè)銀行競爭力理論文獻(xiàn)綜述

陶天航

[摘要]隨著金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中居于越來越重要的地位，金融體系的規(guī)模、效率、抗風(fēng)險(xiǎn)能力已成為促進(jìn)或制約一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要因素。作為金融體系的核心，它體現(xiàn)了一定的社會(huì)制度，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，經(jīng)濟(jì)制度，技術(shù)條件，文化背景，社會(huì)綜合發(fā)展水平下，商業(yè)銀行的生存能力、核心競爭力以及可持續(xù)發(fā)展能力相結(jié)合的綜合競爭能力。我們把這種綜合競爭能力稱作商業(yè)銀行競爭力，它在銀行業(yè)的發(fā)展中所發(fā)揮的特殊作用，決定了它必然成為眾多學(xué)者的研究焦點(diǎn)。本文專門對國內(nèi)外有關(guān)商業(yè)銀行競爭力理論的文獻(xiàn)進(jìn)行了歸納總結(jié)，以求為我國商業(yè)銀行競爭力理論的研究提供一些理論參考。

[關(guān)鍵詞]競爭力；商業(yè)銀行；理論綜述

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538130

1前言

隨著中國與世界經(jīng)濟(jì)一體化的程度不斷加深，國內(nèi)商業(yè)銀行與歐美發(fā)達(dá)國家的老牌商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈。未來中國的商業(yè)銀行要想在世界銀行界擁有一席之地，就必須要有我們自己商業(yè)銀行的競爭力理論，以便為今后的生存、競爭與發(fā)展提供決策依據(jù)。

2早期商業(yè)銀行競爭力理論綜述

21古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的競爭理論

亞當(dāng)·斯密最早研究了競爭力，并在他的經(jīng)典著作《國富論》中將其發(fā)展成一個(gè)比較完整的經(jīng)濟(jì)哲學(xué)理論。亞當(dāng)·斯密的經(jīng)濟(jì)思想的核心是只有充分自由的市場才可以讓國家財(cái)富不斷增長。具體來說就是政府對于市場的盲目干預(yù)最終會(huì)導(dǎo)致市場運(yùn)作發(fā)生紊亂，國家財(cái)富下降，而對于一個(gè)對社會(huì)有益的事業(yè)來說，若讓其自由發(fā)展，參與者自由競爭，最終不僅會(huì)增加參與者個(gè)體的利益，還會(huì)促進(jìn)社會(huì)總體利益的增長。

大衛(wèi)·李嘉圖繼承和發(fā)展了亞當(dāng)·斯密的學(xué)說。他認(rèn)為只要競爭沒有受到國家政府的干預(yù)，充分存在并發(fā)揮其應(yīng)有的作用，那么供給與需求就會(huì)無形中保持一致[2]。

按照他們的觀點(diǎn)，銀行業(yè)內(nèi)的所有商業(yè)銀行只要能夠充分的競爭，沒有遭受任何國家政府的行政干預(yù)，那么商業(yè)銀行競爭力的提高是必然的。

22產(chǎn)業(yè)競爭力理論

20世紀(jì)30年代，梅森（ESMasson）和貝恩（JSBain）在張伯倫和羅賓遜夫人（JRboinson）研究的基礎(chǔ)上，建立了較為完整的產(chǎn)業(yè)競爭理論，即SCP（結(jié)構(gòu)—行為—績效）理論[3]。原本的產(chǎn)業(yè)競爭力分析是靜態(tài)單向的，是以經(jīng)驗(yàn)分析方法為主要分析方法的分析理論，但在20世紀(jì)80年代，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化浪潮、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展以及新型的博弈分析工具的出現(xiàn)，其步入了一個(gè)新的發(fā)展階段，即現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)競爭力理論階段[4]。現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)競爭力理論的研究范圍增加了企業(yè)的產(chǎn)權(quán)狀態(tài)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)這兩個(gè)因素，并將其作為企業(yè)產(chǎn)業(yè)競爭力理論研究的重要部分，這是與原本產(chǎn)業(yè)競爭力理論最大的不同點(diǎn)。

產(chǎn)業(yè)競爭力理論用產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、國家政策以及企業(yè)的利潤率、規(guī)模效益等指標(biāo)來評價(jià)其競爭力，初步勾畫出了用來研究產(chǎn)業(yè)競爭力的一個(gè)基本分析框架。這一理論對于現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力理論的研究具有很重要的參考意義。

3現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭力理論綜述

31波特競爭力模型

波特（Porter Mihceal，1980一1990）在《競爭優(yōu)勢》、《競爭戰(zhàn)略》、《國家競爭力優(yōu)勢》、《全球產(chǎn)業(yè)中的競爭》和《競爭論》這五本書中闡明了產(chǎn)業(yè)競爭力影響主要來自內(nèi)部與外部。外部因素很簡單，就是企業(yè)對外部影響的應(yīng)對能力[5]，而內(nèi)部因素則是由五種作用力組成，它們分別是進(jìn)入威脅、替代威脅、買方砍價(jià)能力、賣方砍價(jià)能力以及現(xiàn)有競爭對手的競爭。

國際上公認(rèn)波特的競爭力理論是所有競爭力理論中相對比較成熟的一種理論，它給我們的商業(yè)銀行競爭力理論的研究提供的一個(gè)全新的視野，強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行若想有效提高自身的競爭力，就必須要充分考慮外部與內(nèi)部影響因素，尤其是內(nèi)部的那五種作用力的影響。

32銀行業(yè)競爭力理論

世界經(jīng)濟(jì)論壇（WEF）和瑞士洛桑國際管理開發(fā)學(xué)院（IMD）主要根據(jù)商業(yè)銀行對整體經(jīng)濟(jì)的作用和影響程度來衡量該商業(yè)銀行的競爭力[6]。它們認(rèn)為商業(yè)銀行的競爭力主要包括銀行規(guī)模、中央銀行政策、銀行資產(chǎn)額、存貸款利差以及法律監(jiān)督。由于英國《銀行家》對世界各個(gè)商業(yè)銀行競爭力的排名具有很悠久的歷史，其在國際金融界也具有很高的權(quán)威性，從而它的評價(jià)指標(biāo)必然具有很大的參考價(jià)值。它的評估指標(biāo)包括：資產(chǎn)、資本資產(chǎn)比率、利潤、經(jīng)營狀況。

4中國商業(yè)銀行競爭力理論綜述

41比較分析理論

以焦瑾璞（2002）[7]為代表的學(xué)者們提出了中國商業(yè)銀行競爭力比較研究的理論模型，認(rèn)為中國銀行業(yè)競爭力包括現(xiàn)實(shí)競爭力、潛在競爭力、競爭環(huán)境和競爭態(tài)勢這四個(gè)方面，并根據(jù)這四個(gè)方面定量分析了四大國有上市商業(yè)銀行的競爭力。該理論的局限在于沒有考慮定性的影響因素。

42綜合系統(tǒng)理論

以朱純福（2002）[8]為代表的學(xué)者根據(jù)一些國際著名評級機(jī)構(gòu)的評級方法，認(rèn)為中國商業(yè)銀行競爭力受內(nèi)部因素與外部因素共同作用影響，這種影響是具有系統(tǒng)性的。外部因素有：司法制度的健全性、監(jiān)管的有效性、經(jīng)濟(jì)景氣情況和經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部因素有：盈利能力、銀行經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、銀行營運(yùn)價(jià)值、銀行品牌效應(yīng)、產(chǎn)權(quán)與公司治理、非利息收入、新業(yè)務(wù)和新技術(shù)、經(jīng)營策略與管理質(zhì)量。該理論的局限性在于只能進(jìn)行定性的描述，可操作性不強(qiáng)。

43其他

其他學(xué)者則是采用不同的實(shí)證方法對中國商業(yè)銀行競爭力進(jìn)行了實(shí)證分析，但是沒有形成一定的理論體系。李元旭等（2000）[9]結(jié)合企業(yè)的特征和上市商業(yè)銀行經(jīng)營貨幣資金活動(dòng)的特點(diǎn)，主要運(yùn)用比較分析法對銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了對比分析。聶莉萍、毛定祥（2004）[10]也有相似的研究。范偉強(qiáng)（2001）[11]通過運(yùn)用指標(biāo)數(shù)據(jù)逐一進(jìn)行對比的方法對國有上市商業(yè)銀行和股份制上市商業(yè)銀行的競爭力進(jìn)行比較和分析。宋文昌（2007）[12]運(yùn)用比較分析的方法對五家上市的股份制上市商業(yè)銀行從規(guī)模指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)、發(fā)展指標(biāo)和競爭指標(biāo)四大方面展開定量研究。運(yùn)用比較分析法評價(jià)商業(yè)銀行競爭力的學(xué)者還有很多。然而另外一些學(xué)者另辟蹊徑，建立了包含現(xiàn)實(shí)競爭力和潛在競爭力的上市商業(yè)銀行競爭力的評價(jià)體系，對潛在競爭力和現(xiàn)實(shí)競爭力分別運(yùn)用了模糊綜合評價(jià)法和因子分析法（李雙文（2005）[13]）、加權(quán)評分法和因子分析法（裴云蘭（2007[14]）、主成分分析法（遲國泰、鄭杏果、楊中原（2009）[15]）、因子分析法（魏倩（2008））進(jìn)行了實(shí)證分析。

5評述

競爭理論在西方國家已發(fā)展了相當(dāng)長的時(shí)間，最早可以追溯到亞當(dāng)·斯密的《國富論》，其自由競爭思想強(qiáng)烈地影響了早期西方經(jīng)濟(jì)世界的發(fā)展。一直到19世紀(jì)70年代，從自由競爭中不斷發(fā)展出的壟斷資本致使完全自由競爭模式受到寡頭壟斷模式的威脅，競爭機(jī)制的研究才擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)分析的范圍，出現(xiàn)了重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)競爭發(fā)展的SCP分析。美國哈佛大學(xué)的波特教授在20世紀(jì)80年代又提出了競爭優(yōu)勢理論，使產(chǎn)業(yè)競爭力理論的研究上了一個(gè)新臺階。但是，要研究中國商業(yè)銀行競爭力就不能照搬西方的相關(guān)理論，因?yàn)樗鼈儾⑽磳⒅袊?dāng)前影響競爭力的特殊因素，如體制因素包括在內(nèi)。

國外專門針對對中國商業(yè)銀行競爭力的研究很少，大多都是一些指標(biāo)評測與排名，具有時(shí)限性，并且沒有考慮其他影響因素。國內(nèi)的相關(guān)研究大多都是些指標(biāo)的對比與分析，沒有完整的理論體系，也沒有一個(gè)系統(tǒng)的量化模型。由于對業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融監(jiān)管等這些構(gòu)成商業(yè)銀行競爭力的其他因素分析評價(jià)不夠，導(dǎo)致提出的相關(guān)建議與對策不夠具體與全面，仍需要根據(jù)不斷變化的現(xiàn)實(shí)環(huán)境加以完善與發(fā)展。

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