如何做好信用卡風險的防控

王玲利

一、銀行監管部門

一是強化對特約商戶和第三方支付服務商的監管。中國銀聯和相關部門應對各類特約商戶加強管理，持續監測和定期檢查，防控信用卡大額套現、欺詐等案件的發生。同時，彼此簽訂的協議中應明確特約商戶不得協助持卡人套現的義務和相關違約責任。二是完善征信系統。目前，我國還缺乏完備的個人信用體系，各家銀行各自為政，同一申請人可在多家銀行申辦信用卡，持卡人所享有的信用額度可能大大超過其償還能力，容易發生“以卡養卡”的信用卡套現案件。因此，監管部門應建立和完善以個人征信系統為主體的信用卡信息共享機制，設定個人總的信用額度，方便發卡行查詢驗證，避免為同一客戶重復辦卡。

二、發卡銀行

一是加強客戶信息管理。發卡行應跟蹤關注持卡人重要信息的變動情況，對持卡人的用卡情況進行全方位監控，發現可疑交易要及時核查，對已確認的套現行為要采取必要措施，從源頭上遏制套現行為。二是規范營銷人員的操作步驟。防止出現營銷人員為追求業務量而放松對持卡人的核查甚至協助造假的情況。三是開展宣傳教育活動。金融機構應廣泛開展宣傳教育活動，使社會各界了解信用卡并正確使用信用卡。

三、持卡人

一是合理設置密碼。如今，絕大多數信用卡都支持憑密碼消費，但是許多客戶密碼形同虛設，使不法分子有機可乘。因此客戶應合理設置密碼，避免因自己的密碼設置簡單而發生風險。二是正確使用ATM自動取款機。在防范信用卡遭復制方面，持卡人首先要注意保護賬戶信息與密碼。尤其在使用ATM機進行存取款時，更要提高警惕。

以上是從監管部門、銀行以及客戶自身三方面簡要地闡述了自己的意見，防范在于每個細節，信用卡的資金安全需要引起我們每個人的重視，更需要大家共同努力。

（作者單位：農行臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責編：李雪）