黃俊鵬：員工寶最大挑戰是“不傳統”

朱砂

互聯網是資源配置神器，這個神器的一大特點是平等，再具體說來就是信息平等。

“互聯網+”的大潮之下，諾亞財富布局互聯網金融，推出員工寶平臺，員工寶從2014年6月8日上線至今，累計成交額已經超過80億元。并于今年3月獲得了紅杉中國基金數千萬元人民幣注資。諾亞易捷CEO黃俊鵬表示：“員工寶平臺瞄準的是白領精英人群，我們將其定位為‘白領的私人銀行。白領人群是諾亞財富一直以來服務的高凈值客戶的擴展人群，我們對這些年輕人很有信心，他們有望成為財富管理市場的未來主力軍。”

《東方企業家》：諾亞是什么時候開始考慮將觸角伸向互聯網金融的？

黃俊鵬：早在2013年，集團董事局主席汪靜波女士就在公開場合表示諾亞會做自己的互聯網金融平臺，也同時表示諾亞的互聯網金融業務一定是獨特的，有諾亞特色的。在這個過程中我以及我們的員工寶團隊因為各種機緣能夠加入到諾亞的大家庭，并承擔起諾亞在互聯網金融領域的業務。

當然從另一個層面講，諾亞不是將業務的觸角伸向互聯網金融，而是借助互聯網這個工具一方面為現有的客戶提供更高效、更優質的服務，另一方面也因為互聯網這個工具的應用而讓更多用戶有機會轂到諾亞財富的服務。

《東方企業家》：作為—個服務著金字塔尖的高凈值客戶的傳統金融公司，在布局互聯網金融，打造服務都市自領的產品的過程中，遇到的最大挑戰是什么？

黃俊鵬：諾亞不算一家傳統的金融公司，而是一家創新型的企業。因為整個財富管理行業，對中國來說還是一個比較新的事物，還在高速成長當中。相比傳統金融公司按“銀、證、保、基、信”五大子行業劃分造成的業務局限，諾亞是中國第一家“全市場視野”的金融企業，向客戶提供混業的，綜合性金融服務。員工寶就是諾亞不斷創新的一個最新產品。

員工寶不是一款產品，而是一個綜合化的金融產品和服務平臺，這源于我們要做互聯網財富管理的定位，財富管理的核心能力是什么？是幫助用戶做資產配置的能力！

員工寶依托諾亞的資源，通過近一年的努力已經初步建成這種能力，但在這個過程中，我們需要面臨幾種挑戰：

一是如何在任何壓力面前保持我們篩選產品的邏輯不受市場和用戶的干擾，比如，在行業收益率非理性攀升的情況下，我們依然堅持向用戶提供收益率和安全性均適中的投資產品，不會去趕這樣的“時髦”，不負責的向用戶推介超高收益產品；

二是如何讓習慣了只看“收益率”的中國投資者看到“投資不可能三角”的另外兩角“流動性”、“安全性”，尤其是后者更為重要。比如，有時候用戶會拿市場上P2P的超高收益率來“拷問”我們，為什么員工寶上類固定的產品收益率為什么只有8%左右？我們需要告訴用戶，在當前無風險利率水平持續走低的情況下，收益過高的產品在安全性上需要打一個問號。另外，我們也想將“資產配置”的投資理念傳達給用戶，當然，這些理念市場需要時間去消化。

《東方企業家》：員工寶與支付寶之類的產品最大的差異在哪里？

黃俊鵬：員工寶與寶寶類產品最大的差異在于提供的金融產品品類上，寶寶類目前絕大多數還是用戶提供貨幣基金這一個品類，但員工寶是一個綜合性的財富管理平臺。

寶寶類產品單一品類的供應方式有點延續電商時代的爆款模式，但在金融投資領域“爆款”絕不是一個好詞。一方面，真正好的投資者，需要有做資產配置的意識；另一方面，真正好的投資平臺，需要有幫助用戶做資產配置的能力。這些在傳統的線下財富管理機構中已經形成共識，但在互聯網金融領域，像員工寶這樣堅持讓用戶做資產配置的平臺非常少，從這個角度看，員工寶這樣的互聯網財富管理平臺的推出也具有劃時代的意義，我們稱之為“互聯網金融2D”，但如何去放大這個意義，需要我們和所有同行共同去努力。

除了以上在產品形態和理念上的區別外，我們在定位上也與寶寶類有一些區別。員工寶要服務的是習慣于互聯網生活的高潛力人群，以千元、萬元的低起點提供了覆蓋固定收益、浮動收益的多種類型投資產品，可以讓中國一億白領家庭也享受到高凈值人群等級的資產配置。而且在此基礎上，我們賦予了傳統金融資產互聯網級的流動性，如果將寶寶類產品比喻成是金融與互聯網的物理變化，那員工寶就是讓金融與互聯網發生了化學變化。

在為客戶提供綜合資產配置的同時，員工寶還為客戶投入的資金賦予了新的意義，在員工寶平臺銷售的產品，不只是單純的在金融機構間流動，它們還有可能會投入到即將上映的好萊塢大片或者某個互聯網企業，在我們內部就會開玩笑地說“客戶的一千元錢肩負了去紐交所敲鐘的歷史使命”。

同時，員工寶并不滿足于只為客戶提供投資產品，我們更將傳遞金融知識，普及財富理念，與億萬白領人群共同成長視為己任。

《東方企業家》：員工寶上線至今，累積成交額已經超過80億元。獲得如此佳績最主要的因素是什么？

黃俊鵬：這個問題，其實在今年3月18日，紅杉資本戰略入資員工寶的新聞發布會上，沈南鵬先生用“三個好”給出了答案。

第一個好是市場好，過去諾亞集團在高凈值客戶中做得非常出色，但一直缺少對中產階層的覆蓋，而這個人群對于財富管理的需求又是非常巨大的。

第二個好是員工寶的團隊好，我們是一群既懂互聯網又懂金融的人，我們也是一群既理解用戶需求又能夠滿足用戶需求的人。

第三個好是創業模式好，我們做的事情其實不是零起步，首先在金融這一端，諾亞十多年耕耘金融的背景，同時在互聯網端我們有一支具有非常強互聯網基因的團隊，這樣的結合很重要的，既懂互聯網也懂金融，專業的人做專業的事。

《東方企業家》：一直有這樣的一種觀點——互聯網是“得屌絲者得天下”。你怎么看互聯網的這個特質？這種特質會給諾亞在做互聯網金融產品時帶來困難，或者讓你們的團隊糾結嗎？

黃俊鵬：在我看來，互聯網是資源配置神器，這個神器的一大特點是平等，再具體說來就是信息平等。所謂“得屌絲者得天下”，最重要的原因是互聯網最容易幫助“屌絲”打破信息不對稱的被動局面，而因為屌絲群體的規模，使得服務屌絲更容易獲得成功。

這種特質帶給諾亞或者說員工寶的不是困難，而是機遇。首先，在金融的傳統時代，諾亞憑借在客戶中的口碑，已經可以吸納數萬客戶通過諾亞配置千億規模的資產，時空的限制使得任何一家金融機構都難以服務更多數量級的客戶，但互聯網時代既給了諾亞服務更多用戶的可能，也讓更多的“屌絲”群體獲得了體驗諾亞私人銀行級服務的機會，而今天這樣的可能和機會正在通過員工寶實現。所以說，這些沒有帶給我們困難和糾結，我們要做的是如何更深入的用好互聯網，放大互聯網對我們的幫助。