淺析我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

摘 要：隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟也隨之發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也因此受到廣泛關(guān)注。現(xiàn)今社會以互聯(lián)網(wǎng)為主體的信息技術(shù)，尤其是搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、移動支付和云計算等技術(shù)，對人類傳統(tǒng)的金融模式提出挑戰(zhàn)，并產(chǎn)生巨大的影響力。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的研究現(xiàn)狀出發(fā)，通過對會聯(lián)網(wǎng)金融的簡述，重點研究了互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中出現(xiàn)的問題，并對其未來的發(fā)展前景和發(fā)展趨勢進行分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；信息技術(shù)；發(fā)展趨勢

目前，我國的國民經(jīng)濟水平迅速提高，國民對金融理財?shù)囊庾R和觀念逐漸發(fā)生改變，人們對金融產(chǎn)品提出了更高的要求，人們需要更加方便，快捷、高效的金融理財方式，在此背景環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生，并且在我國得到迅猛發(fā)展。因此，研究互聯(lián)網(wǎng)金融在我國未來的發(fā)展趨勢具有重要的現(xiàn)實性和必要性，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國的電子信息化金融服務(wù)興起于七十年代，通過相當長時期的發(fā)展，如今才形成互聯(lián)網(wǎng)金融運行和服務(wù)的基本框架，并且其仍然在其發(fā)展中不斷進行創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融在最初被投資者熟知是從網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開始的，由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的方便快捷，被金融投資者所信賴和認可，進而才得到發(fā)展和普及。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的出現(xiàn)和發(fā)展進一步推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的進步。隨后興起網(wǎng)絡(luò)信貸平臺在第三方支付平臺的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了借貸雙方之間的直接融資。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是與經(jīng)濟社會的發(fā)展相適應(yīng)的金融模式，盡管它存在著不健全之處，但是促進其健康發(fā)展對經(jīng)濟社會的進步具有很大的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.概念。從狹義上來說，應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)金融歸類于貨幣的流通方面，就是說資金融通借助互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)資金融通的各種方式和方法就都可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融。無論是哪種資金融通的方式，不管直接方式或者間接方式都好，只要是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了資金融通的行為，就可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。傳統(tǒng)意義上的金融機構(gòu)通過對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，來提高自身工作效率的目的的行為，也可以將其定義為互聯(lián)網(wǎng)金融。

從廣義上定義互聯(lián)網(wǎng)金融，就是通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息移動通信技術(shù)來實現(xiàn)資金的支付、融通和信息中介業(yè)務(wù)的新型的金融模式。在廣義上理解互聯(lián)網(wǎng)金融，它包括企業(yè)組織的多種形式，有網(wǎng)絡(luò)小額資金貸款公司，網(wǎng)絡(luò)上第三方的資金支付公司和金融中介公司。目前商業(yè)銀行主要推廣的業(yè)務(wù)有網(wǎng)上銀行、電子銀行和手機銀行。簡而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融是借助和依賴互聯(lián)網(wǎng)的手段方式來達到資金融通的目的的。第三方支付平臺里的第三方指的是在電子交易中的除了買賣雙方之外的第三方，第三方支付就是買賣雙方交易中的中間資金交易平臺，它是在銀行等相關(guān)機構(gòu)的監(jiān)督和管理下來保障買賣交易雙方利益的機構(gòu)。作為第三方獨立機構(gòu)只有具備在實力和信譽上的保障，才能在與銀行簽訂合約之后，提供金融交易平臺的服務(wù)，因此，第三方支付平臺也是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

2.特點。互聯(lián)網(wǎng)金融具有可移動性和即時性的特點，移動設(shè)備的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了方便快捷操作簡單的方式，利用這些設(shè)備可以隨時隨地的進行金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度相當快，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)全球方位內(nèi)的覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍和發(fā)展市場相當廣闊。互聯(lián)網(wǎng)金融由于信息傳播即時性的特點，使信息變得公開透明。互聯(lián)網(wǎng)金融在成本投資上，借助網(wǎng)絡(luò)信息平臺，使得交易成本降低，進而提高了績效水平。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融模式相比，在管理和金融風(fēng)險上存在較多的缺陷，應(yīng)該進行必要的規(guī)范管理和風(fēng)險防范。

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，主要的特點體現(xiàn)為客戶范圍受到限制；金融交易資金額小；存在較大的風(fēng)險性。互聯(lián)網(wǎng)金融客戶受到年齡、學(xué)歷和經(jīng)濟條件等相關(guān)因素的限制，許多研究現(xiàn)實表明互聯(lián)網(wǎng)金融的主體是中青年人群，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶群體需要不斷發(fā)展。在金融投資中交易額度小是因為人們對互聯(lián)網(wǎng)金融存在懷疑態(tài)度，不能產(chǎn)生同傳統(tǒng)金融模式的信賴感，而互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶主要是中青年人群，他們的經(jīng)濟條件有限，因此，導(dǎo)致了交易額小的結(jié)果。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險較大是由于互聯(lián)網(wǎng)自身具有的匿名性和隱藏性特點，使金融交易存在較大的不確定性，進而出現(xiàn)的分析案例比較大。

3.種類。互聯(lián)網(wǎng)金融針對服務(wù)主體的不同可以分為由金融公司提供的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和有網(wǎng)絡(luò)公司提供的金融服務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢

1.金融系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢。首先，是金融系統(tǒng)經(jīng)營架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。經(jīng)營架構(gòu)包括營業(yè)網(wǎng)點、人力資源、業(yè)務(wù)操作方式和相關(guān)機構(gòu)部門的整合。營業(yè)網(wǎng)點要考慮到人力物力成本問題，減輕商業(yè)銀行的負擔(dān)，使其逐步向自助網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融要求金融工作人員進行向技術(shù)密集型的轉(zhuǎn)型，并對自身職能和服務(wù)對象進行準確的定位。業(yè)務(wù)操作借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造條件。互聯(lián)網(wǎng)金融要求對相關(guān)的部門機構(gòu)進行整合，優(yōu)化管理，實現(xiàn)部門之間的協(xié)調(diào)合作，最終實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的一體化。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營方式的改變。其經(jīng)營方式借助先進的技術(shù)手段，科學(xué)的發(fā)展理念，對經(jīng)營方式進行創(chuàng)新，對傳統(tǒng)金融模式的變革有重要作用。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營環(huán)境的變化。環(huán)境的變化對互聯(lián)網(wǎng)金融提出了更高的要求。我們要求在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的價格合理，金融信息詳盡，投資雙方營造互相信任的關(guān)系。

2.非金融系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢。非金融系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢主要表現(xiàn)在三個方面即移動支付，線上小額貸款和眾籌融資。由于移動便攜設(shè)備的普遍應(yīng)用，使移動支付成為可能。線上小額貸款會逐漸突破地域的限制，實現(xiàn)更大范圍內(nèi)的覆蓋。眾籌融資是集中了投資者的資金渠道和能力，提供給小的企業(yè)或者個體，使他們能夠有足夠的資金進行投資。

四、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)融資在我國發(fā)展起步較晚，現(xiàn)階段發(fā)展中仍然存在諸多不足，在其發(fā)展的過程中，未來還是具有較大的發(fā)展空間。

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作者簡介：李錫良（1979.2- ），男，漢族，山東濱州人，威海市商業(yè)銀行，中級經(jīng)濟師，研究方向：金融