青海海北：金融扶貧的撬動思維

魏占清

2014年以來，青海省海北藏族自治州扶貧開發局認真抓住國家有關金融扶貧方面的政策機遇，加強與金融機構的協調合作，大膽探索扶貧資金與信貸資金有機結合的金融扶貧模式，發揮專項扶貧資金的引導作用。

海北州扶貧開發局圍繞財政貼息資金撬動銀行貸款5000萬元的目標任務，按照“政府主導、市場運作、銀行參與、融資推動”的原則，利用政府、銀行、企業、農戶“四方合作”的融資機制，探索建立扶貧資金與信貸資金有機結合的新型扶貧融資模式，爭取金融資金對貧困地區產業發展、基礎設施建設等民生項目給予更多支持。

在青海省扶貧開發局的大力支持下，海北州使用省級財政扶貧資金900萬元分別在門源、海晏、祁連三縣的7個示范村開展金融扶貧試點，利用已有的支農信貸擔保體系和注入扶貧資金作為擔保抵押金，按照風險可控的原則，建立貸款風險補償機制，消除了金融機構的后顧之憂，提高了信貸資金投放的積極性，同時按照10戶聯保帶貧困戶、大戶帶貧困戶等方式，把信貸資金投放金額和貼息政策與扶持貧困戶發展結合起來，從產業帶動、信貸扶持等方面扶持貧困戶的發展，激發了貧困戶發展生產、增加收入的熱情和活力。

金融放貸讓海晏轉富

2014年6月20日，海晏縣委辦公室、縣政府辦公室組織召開了產業扶貧示范村競爭入圍評選會議。

全縣參與申報產業示范村建設的有11個村，經縣扶貧開發項目評審委員會初選確定6個村正式參加競爭入圍評選。參加評選的村從如何利用財政貼息資金撬動銀行貸款，來發展適合本村及本村貧困戶的致富產業，創新扶貧產業帶動模式，打造扶貧產業亮點，增加貧困群眾收入等方面做介紹，縣里組成的評選委員會從村兩委領導帶動能力、村容村貌及村風民風、實施扶貧開發項目情況、村級信用度、村級產業發展狀況、申報產業覆蓋面及帶動群眾增收情況、申報產業思路是否清晰及符合本縣“十二五”發展規劃等七個方面逐項打分，最終評選出金灘鄉新泉村和哈勒景鄉哈勒景村為海晏縣實施產業扶貧項目示范村。

在示范村選定和財政扶貧資金分配上引入競爭機制，這是海北州扶貧工作歷史上從來沒有過的。

哈勒景鄉哈勒景村是一個純牧業村，平均海拔3200米，是海北州高原現代生態畜牧業建設示范點、毛肉兼用半細毛羊重點育種區。

2014年，青海省扶貧開發局下達給海晏縣產業扶貧示范村建設資金300萬元。哈勒景村通過“競爭入圍”的方式，被評選為產業扶貧示范村，分配資金150萬元。該村通過民主選舉產生村扶貧擔保基金理事會、監事會，負責有關事宜。

哈勒景村結合實際情況，通過產業扶貧示范村建設，充分與金融機構協調，利用銀行貸款信用擔保為平臺，將扶貧資金150萬元全部作為擔保基金在銀行質押，按1：10的比例用擔保基金貸款1500萬元，實施產業發展項目，進行幫帶扶貧，切實解決了示范村產業發展中資金不足問題。

在項目運行過程中，該村采取多種方式聯帶貧困戶脫貧致富：

舍飼養殖產業。以四個養殖小區為基地，按養殖小區參與戶及育肥大戶共計40戶為基準，由銀行給予每戶10—50萬元的貸款，共計800萬元。舍飼養殖1萬只羊單位，羊均增收100元，共盈利100萬元。大戶戶均幫帶貧困勞力1人，人均年勞務創收1萬元，共計40人40萬元。另外，大戶按貸款額度4%向理事會上交扶貧滾動資金共計32萬元。

牛羊販運產業。依托賽汗生態畜牧業合作社和“奧楞諾爾”羔羊商標及牦牛、藏羊品牌，銀行為全村25戶販運戶提供擔保貸款每戶10-50萬元，貸款共計500萬元。販運2萬只羊單位，羊均增收30元，共計盈利60萬元。大戶戶均幫帶貧困勞力1人，人均年勞務創收1萬元，共計25人25萬元。另外，按貸款額度4%向理事會上交扶貧滾動資金共計20萬元。

旅游等第三產業。依托馬背民族互動營等旅游開發點及酸奶、牦牛奶等綠色畜產品開發，銀行向全村10戶三產業戶發放擔保貸款，戶均10萬元，共貸100萬元，盈利預計25萬元。大戶戶均幫帶貧困勞力1人，人均年勞務創收1萬元，共計10人10萬元。另外，按貸款額度4%向理事會上交扶貧滾動資金共計4萬元。

飼草飼料產業。杜絕含添加劑的純精飼料育肥方式，大力發展牧草和青燕麥等天然生態飼草料喂養方式，全村10戶種植及經營大戶開展飼草種植和生態飼料販運，戶均獲得貸款10萬元共計100萬元，預計盈利30萬元。大戶戶均幫帶貧困勞力1人，人均年勞務創收1萬元，共計10人10萬元。另外，按貸款額度4%向理事會上交扶貧滾動資金共計4萬元。

2014年，全村共有85戶獲得擔保貸款1500萬元，農牧戶盈利215萬元，戶均增收2.5萬元。每戶至少帶動1戶貧困戶，共計扶貧帶動85人，人均年勞務收入1萬元，共計增收85萬元。其中，理事會收取利潤扶貧滾動資金60萬元。

不僅是海晏縣，門源縣和祁連縣扶貧辦也與金融機構合作，簽訂質押貸款協議。

扶貧部門為每個示范村投入100-150萬元，按扶貧資金1：5-10的比例發放貸款，扶持貧困群眾因地制宜發展扶貧產業。依據國家金融扶貧有關政策，金融機構對信貸資金按照保本微利、讓利于民的原則，實行利率控制，對貸款農牧戶的貸款利率上浮不得超過基準利率的10%。同時，貧困戶、大中專畢業的自主創業者、貧困村能人大戶、家庭農牧場、扶貧專業合作組織等貸款按政策實行扶貧部門全額貼息或按比例貼息政策，從而減輕了貧困群眾還貸壓力，提高了用信貸資金發展生產、脫貧致富的積極性。

截至目前，全州金融機構共為1900余戶農牧戶發放貸款4000余萬元，主要扶持扶貧產業村發展特色種植、家政服務、牛羊養殖販運、飼草料種植及旅游產業。

金融思維下的扶貧開發endprint

除了使用財政資金作為杠桿撬動銀行放貸，海北州還結合當前的扶貧工作，將互助資金、整村推進和州級財政資金以金融思維進行合理使用。

互助資金因服務便捷、資金占用費低，深受貧困地區群眾歡迎。自2010年以來，海北在全州58個村開展村級互助資金試點項目，累計投入互助資金總額達到1370萬元，每村安排財政扶貧資金 15-35 萬元，入會農牧戶共計1385戶，為貧困戶發展家庭增收產業發揮了不可替代的作用。2014年，海晏縣把470萬產業扶貧資金以互助資金模式，在15個村開展產業扶貧到村到戶試點，嚴格按照規定程序辦理，對每一筆資金的審批和發放，始終堅持兩個“確保”，即確保互助資金的安全、確保互助資金保本增值，將產業扶貧資金效益最大化。互助金已逐步成為金融扶貧有效的補充方式。

實施的問題，門源縣積極創新產業扶貧模式，把整村推進項目按金融扶貧模式運行，把10個整村推進村1560.22萬元資金用金融扶貧模式實施，撬動銀行貸款7800余萬元。

2014年海北州將110萬元州級財政扶貧資金下達到各縣，用于與貧困農牧戶有緊密利益聯結關系的龍頭企業、農牧民合作社及發展產業的貧困農牧民貸款貼息。州扶貧局規定對龍頭企業和專業合作社按3%貼息，每家貼息資金不超過2萬元；對農牧戶按5%貼息，每戶貼息資金不超過2000元。這樣一來，110萬元的財政扶貧資金可撬動金融資金2700萬元，州級財政扶貧資金實現了為金融扶貧添磚加瓦的作用。

此外，2014年共青團青海省委和省扶貧開發局共同組織開展“青春創業扶貧行動”，給海晏、祁連和剛察三縣落實“青春創業扶貧行動”項目貸款擔保金240萬元，結合產業扶貧和縣域特色優勢產業，扶持貧困地區大學生團隊發展創業扶貧項目。目前，州、縣團委及扶貧部門，正在按照程序組織開展此項活動。通過開展“青春創業扶貧行動”，為貧困大學生創業團隊提供資金、技術、培訓、咨詢等方面的支持，在不斷壯大產業發展項目的同時，輻射帶動周邊貧困群眾增收致富，促進周邊地區城鄉青年就業，示范帶動貧困地區廣大青年扎根農牧區，艱苦創業成才。

州和縣宣傳、扶貧、財政、農牧、就業等職能部門進一步發揮自身優勢和服務職能，在政策宣傳、產業規劃、技術培訓和市場信息等方面，給貧困戶提高更多、更好、更及時到位的服務，并協助金融機構開展貸前調查和貸后管理。

全州把誠信體系建設和金融生態環境建設作為金融扶貧工作的重要基礎，進一步發揮縣鄉政府和金融機構工作力量，廣泛開展群眾宣傳教育，引導樹立誠信觀念，培育信用文化，加快創建信用戶、信用村、信用企業，積極促進信用評價成果轉化利用，實現金融機構間資源共享，引導涉農金融機構依據信用等級逐步提高授信額度、延長貸款期限、降低貸款利率，切實加大對貧困地區的信貸投入。

金融扶貧工作的推進，有力解決了全州貧困地區群眾發展產業資金缺乏的“三大難題”，探索了金融扶貧的“三種”補充形式，強化了“一個功能”，通過開展金融扶貧試點，撬動信貸資金1.58億元，惠及75個村1萬余戶農牧民，金融扶貧成為海北扶貧開發工作的新亮點。

金融扶貧工作通過采取利率控制和貼息等優惠政策，激發了貧困群眾利用信貸資金發展生產、脫貧致富的積極性，進一步強化了貧困群眾的“造血功能”，增強了貧困地區的內生動力和發展活力，受到了貧困群眾的好評，為2015年實施全省金融扶貧示范州奠定了基礎。endprint