網貸：信用是生死鍵

2014年，網貸行業可謂是喜憂參半，一方面行業平臺數量、成交規模均飛速增長，呈現出強大的生命力；另一方面問題平臺數量也創歷史新高，超過260家平臺出現問題。相比2013年增長近2倍，主要集中在廣東、浙江、上海等沿海地區，占總數量的近50%。從時間上來看，問題平臺主要在第四季度，數量占到了全年的56.22%。而大公國際近日公布的網貸黑名單與預警平臺名單竟然近千家，更是將P2P平臺的各種問題曝光于天下。

網貸行業內多數人士認為，P2P網貸行業暴露出來的這些問題，歸根結底還是信用問題。人而無信不知其可。作為一種嶄新的金融業態，互聯網金融當然需要創新，但更要遵守金融信用，否則將會在野蠻生長中走向毀滅。為此，《CM華夏理財》記者專訪了普匯大通CEO陳瑞嶺，就P2P平臺信用問題，與這位互聯網金融新銳進行了一場直面現實的對話。

Q：《CM 華夏理財》

A：普匯大通CEO 陳瑞嶺

Q：野蠻生長中的P2P平臺跑路現象不斷，在公眾中造成惡劣影響。許多人認為，無論如何，作為提供財富管理的P2P平臺與從業人員，與傳統金融一樣，P2P平臺依然要珍視信用，甚至有人說，得信用者得天下，對此，你怎么看？

A：P2P行業目前一面是行業火爆發展，另一面是因為進入門檻低和監管真空造成的魚龍混雜，但還是有不少平臺并未因為市場的這些影響而改變做“普惠金融”的初衷，堅持“為信譽創造價值”，用誠信理念來經營，我們普匯大通堅信信用決定成敗，等待行業大浪淘沙的一天。

Q：講信用不是一句空話，需要付出極大的努力。有業內人士認為，一個真正擁有信用的P2P平臺，至少要做到如下三點：首先，企業要樹立正確的義利觀；其次，公司要有嚴格的風控措施；最后，企業各層級要有通暢的溝通與縝密的管理。對此，你怎么看？這方面，你們公司平時是如何做的？

A：慎獨，是中國傳統道德的最高境界，也是普匯大通一直推行的道德標準。站在公司管理層面，我們認為，網貸企業員工在任何市場環境下都要嚴格按照制度來履行職責，盡量排除浮躁的市場環境影響，真正把“客戶第一”的理念落到每一件事情上。這方面，普匯大通是經得起推敲的，我們實行的是全民風控理念和逐級管理匯報流程。

Q：在野蠻生長階段，互聯網金融圈里有人熱衷于跑馬圈地，希望以規模制勝；有人卻專注于制度與隊伍建設，扎扎實實練內功。兩種截然不同的發展模式，你更欣賞哪一種？為什么？

A：兩種發展模式各有其優勢，但金融服務行業的經濟基石屬性決定了“跑馬圈地”模式的盲目性，只有扎實地練好內功，才能頂住各方壓力找到風險與收益的平衡點，保障客戶以穩健的收益抵御可能出現的通脹；規模發展得過快，基石不穩，在市場的風雨中飄搖，是我們和客戶都不能接受的。

Q：互聯網金融發展至今，既有不斷跑路的平臺，也有鉆各種空子意圖詐騙平臺而牟利者。對于前者公眾比較關注，對于后者，人們了解的并不多。對于這些互聯網金融圈里的老賴，P2P平臺應該如何防范？

A：我們把這些鉆空子者稱為惡意借款人，惡意借款人造成的逾期債務給公司、出借客戶造成了損失，損害的不僅僅是某一家P2P企業，而是整個P2P行業的信譽。作為P2P公司，我們要嚴把風控關，增加行業互通，將這些老賴屏蔽掉，最大限度地保障出借人的資金安全。

Q：國家最近批準成立首批8家征信公司，這對打擊互聯網金融領域的欺詐性犯罪的作用如何？P2P平臺會與這些公司密切合作嗎？

A：1月5日，在央行官網上發布了《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，《通知》要求8家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為6個月。這是國家開放個人征信業務的明確信號，借助互聯網和大數據建立起來的個人征信系統，將在網貸領域發揮極大作用，這將幫助整個行業的正向穩定發展。我們已與多家征信機構展開深入合作，為實現“普惠大眾，匯通天下”的企業價值而努力。

Q：有人說，信用的最高境界就是透明。最近大公國際披露的P2P平臺黑名單與預警平臺名單中，相當一部分平臺都是因為“信息披露不完全”而上榜，這說明國內的P2P平臺，與歐美國家相比，目前的透明度似乎都不是很高。對此，你怎么看？這方面你們公司做得如何？

A： 透明，對于P2P企業來說，就是經營管理者的基本情況、主要經營項目、公司的交易數據、運營數據的定期披露。除此之外，也應該在征得借貸人同意的前提下，將借貸方的姓名、地址等相關信息，及借貸人的借款事由、用途，日后如何還本付息等一系列材料向投資人做充分的展示。這方面，與國外同行相比，國內P2P平臺確實還存在不少差距。對此，一定要有一個客觀認識，畢竟中國目前的信用體系建設和金融法治環境與國外還不能同日而語，因此，信息的完全披露需要一個漸進的過程。就普匯大通而言，目前可以做到對單個投資人的透明化經營，正在努力對接大數據，未來一定會實現對公眾的全透明化。