平安銀行行長邵平：融合創(chuàng)新 打造互聯(lián)網(wǎng)時代的“新金融”

剛剛獲評“2014年度中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍人物”的平安銀行行長邵平表示：“正是互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，促進了傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)變理念、創(chuàng)新模式，從而更快地跨入新常態(tài)，這也使得客戶體驗更有尊重感和滿意度。”

“正是互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，促進了傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)變理念、創(chuàng)新模式、變革服務(wù)、拓寬渠道，從而更快地跨入新常態(tài)；也正是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使金融服務(wù)更加多樣化、細分化、特色化和人性化，客戶體驗也更有尊重感、愉悅感、舒適感和滿意度。”在第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨中國電子金融年會上，剛剛獲評“2014年度中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍人物”的平安銀行行長邵平表示。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已全面滲透并深入發(fā)展

邵平表示：在過去的一年里，互聯(lián)網(wǎng)金融備受市場矚目。在政策層面，互聯(lián)網(wǎng)金融首次進入政府工作報告范疇，明確并入央行、銀監(jiān)會的監(jiān)管版圖；在實踐領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融業(yè)借力互聯(lián)網(wǎng)變革創(chuàng)新，移動金融日新月異，線上線下融為一體。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)巨頭重拳出擊金融領(lǐng)域：O2O電商模式快速擴張，眾籌平臺頻繁涌現(xiàn)，阿里成立螞蟻金服集團，京東推進消費者金融戰(zhàn)略，騰訊獲批開業(yè)前海微眾銀行。2014年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為金融業(yè)帶來了深刻變革和巨大變化。

在面對互聯(lián)網(wǎng)金融是否正在挑戰(zhàn)甚至顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)的問題時，邵平表示，互聯(lián)網(wǎng)金融固然帶來了新的競爭，但更重要的是，它帶來了融合與創(chuàng)新，并在以下四個領(lǐng)域推動了傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新和變革：一是夯實基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動銀行革新支付清算手段，升級客戶管理、客戶服務(wù)和運營管理模式，重構(gòu)風險評估體系，使金融交易成本大幅降低。二是拓寬服務(wù)渠道。移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展正在推動銀行“以客戶為中心”，創(chuàng)建多元化服務(wù)渠道：物理網(wǎng)點與電子渠道并存，近場服務(wù)與遠程服務(wù)并進，線上服務(wù)與線下服務(wù)融合，社交場景與生活場景交互。三是創(chuàng)新產(chǎn)品體系。移動互聯(lián)網(wǎng)為商業(yè)服務(wù)和金融服務(wù)彼此融合提供了契機，優(yōu)秀的銀行正在發(fā)展成集金融與非金融服務(wù)于一體的綜合提供商。四是轉(zhuǎn)變商業(yè)模式。大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)催生了銀行在獲客模式、風險管控、客戶服務(wù)方面的變革，推動著銀行打造整合資源、撮合交易、批量獲客的經(jīng)營平臺。

打造互聯(lián)網(wǎng)時代的“新金融”

邵平表示，平安銀行已經(jīng)確定了“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”的戰(zhàn)略，并將“互聯(lián)網(wǎng)金融”作為該行潛心打造的四大業(yè)務(wù)特色之一，專門設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部，作為全行創(chuàng)新商業(yè)模式、優(yōu)化服務(wù)手段、提升客戶體驗、推動銀行業(yè)務(wù)全面互聯(lián)網(wǎng)化“新常態(tài)”的裝備事業(yè)部，構(gòu)建了“橙e網(wǎng)”、“口袋銀行”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶。

同時，平安銀行正在運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)解決困擾中小企業(yè)發(fā)展的融資問題。

“我們在‘橙e網(wǎng)’植入專門為小微企業(yè)開發(fā)的‘貸貸平安’產(chǎn)品，基于市場前景、地區(qū)行業(yè)、經(jīng)營業(yè)態(tài)、結(jié)算流水、房租水電、人行征信、工商法院和第三方數(shù)據(jù)等一系列反映客戶經(jīng)營行為的大數(shù)據(jù)，構(gòu)建了科學、理性的授信模型和交叉驗證體系，給予客戶免抵押、免擔保信用授信。我們還通過與一達通、金蝶、用友、日日順物流等外部平臺合作，基于客戶的通關(guān)、退稅、稅務(wù)、財務(wù)、物流、交易等信息，開發(fā)出稅金貸、發(fā)票貸、貨代運費貸等產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供及時、有效的融資支持。”邵平表示。

此外，平安銀行正在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)從全產(chǎn)業(yè)鏈的視角切入，以資源整合助推產(chǎn)業(yè)升級。例如，“橙e網(wǎng)”通過與壽光農(nóng)產(chǎn)品交易市場對接，將農(nóng)產(chǎn)品整條產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶、批發(fā)商、零售商和消費者全面整合到“橙e網(wǎng)”上，為他們提供融資、結(jié)算、撮合、物流等全系列服務(wù)，實現(xiàn)物流、資金流、商流、信息流“四流合一”，使農(nóng)業(yè)這個最古老、最傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化升級；通過為中小企業(yè)提供免費電子商務(wù)云服務(wù)平臺，幫助它們快速、零成本實現(xiàn)商務(wù)流程電子化；通過與海爾等核心廠商合作，幫助它們快速回流貨款、優(yōu)化資產(chǎn)負債表，解決上下游供貨商、分銷商的融資難題。可見，互聯(lián)網(wǎng)化顯著提升了產(chǎn)業(yè)鏈的運行效率，有力推動了產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)型。

從2009年平安銀行推出中國第一臺遠程開卡機開始，平安銀行運用新技術(shù)，持續(xù)創(chuàng)新的步伐就從未停歇過。面向未來，邵平表示，平安銀行將推出一系列由科技創(chuàng)新帶動的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，包括讓客戶移動支付更安全、更便捷的全新支付體驗“光子支付”，包括將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中廣泛應(yīng)用，提升銀行信用風險管控能力，打造真正的物聯(lián)網(wǎng)金融。