電信詐騙：作案手法、高發原因及防范對策

摘 要：犯罪的低門檻與高收益使越來越多的人愿意鋌而走險、方便快捷的洗錢通道使詐騙后的變現變得異常便捷、打擊難度大進一步助漲了電信詐騙囂張氣焰、犯罪隱蔽性強使人們極易上當受騙四個方面，是當前電信詐騙犯罪高發的最主要原因。為有效控制新電信詐騙高發的勢頭，需營造“不敢騙”的懲戒機制遏制電信詐騙囂張氣焰、打造“不易騙”的防御機制大幅提升電信詐騙犯罪門檻、塑造“不愿騙”的保障機制疏導電信詐騙犯罪。

關鍵詞：電信詐騙；作案手法；高發原因；防范對策

中圖分類號：D631.4 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）01-0041-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.01.09

一、引言

隨著我國金融、電信和互聯網的發展，電信詐騙犯罪迅速在我國產生和蔓延[1]，主要表現為：欺騙受害人給犯罪分子控制賬戶轉賬，之后犯罪分子通過網銀轉移詐騙資金后再利用ATM終端變現（本文將該類型稱為“欺詐轉賬式電信詐騙”）。隨著近兩年電子商務和互聯網金融迅速崛起，犯罪分子編造各種理由騙取受害人銀行卡賬戶信息和短信驗證碼后，再通過互聯網購物的方式竊取受害人資金的電信詐騙手法（本文將該類型稱為“欺詐購物式電信詐騙”）迅速涌現并呈愈演愈烈之勢。電信詐騙通常涉案金額巨大，動輒就是數萬、數十萬，甚至上百萬，且受害面極其廣泛、社會危害極其嚴重、打擊難度異常巨大。為此，本文對預防電信詐騙犯罪問題進行系統性梳理和研究，希望對有效控制電信詐騙犯罪高發有所裨益。

二、電信詐騙作案手法分析

（一）詐騙環節的作案手法分析

1.欺詐轉賬式電信詐騙的作案手法分析。在欺詐轉賬式電信詐騙中，犯罪分子常常編造各種借口，欺騙受害者赴網點、ATM機或通過網銀，將資金轉入其指定銀行賬戶，常見手法有：一是偽裝成公檢法人員，以受害人涉嫌洗錢需將資金轉移到安全賬戶，或信用卡透支需將透支款轉入指定賬戶等名義，欺騙受害者將資金轉到騙子控制賬戶；二是冒充熟人詐騙，常見的就是“猜猜我是誰”等詐騙手法，或盜取受害人好友QQ，或仿冒受害人QQ、微信好友后，以借錢、轉賬等名義欺騙受害人給騙子指定賬戶轉賬，或冒充房東，以繳納房租名義群發短信，欺騙受害人將資金轉入其指定銀行賬戶；三是以恐怖事件恐嚇，常見的是犯罪分子以受害人子女出車禍需預繳醫療費、受害人子女被綁架需繳納贖金、受害人親戚朋友嫖娼或吸毒被抓需贖金等名義，欺騙受害人向犯罪分子指定賬戶轉賬等等。

2.欺詐購物式電信詐騙的作案手法分析。欺詐購物式電信詐騙中，犯罪分子通常構造各種理由，騙取受害人銀行卡賬戶信息和短信驗證碼，常見手法有：一是竊取或購買受害人網購訂單信息后，冒充電商平臺，或電商賣家，或第三方支付平臺，以訂單支付失敗需退款，或系統故障付款失敗需退款，或商品無貨需退款等各種理由，致電受害人騙取其銀行卡卡號、密碼、驗證碼等信息，之后通過網購盜取資金；二是以信用卡提額、機票改簽等名義，發短信給受害人（有時是群發，也有可能是獲取受害人相關信息后針對性發送），欺騙受害人主動與其聯系后騙取其銀行卡信息，之后通過網購盜取資金；三是積分兌換話費、積分兌換獎品、網銀升級等名義，發送附帶釣魚網站的短信或郵件給受害人，通常為群發，有時甚至會利用偽基站仿冒10018、10086等運營商號碼發送短信，欺騙受害人登陸釣魚網站并輸入銀行卡卡號、驗證碼等信息，之后網購盜取資金等等。

（二）洗錢環節的作案手法分析

1.欺詐轉賬式電信詐騙的洗錢手法。受害人向犯罪分子控制賬戶轉賬后，犯罪分子利用網銀，將詐騙資金迅速從接收受害人轉賬的銀行賬戶，迅速分散轉入多個二級賬戶，之后再從二級賬戶分散轉入多個三級賬戶，有時甚至還會經歷四級、五級、六級賬戶間的非法資金轉移，以模糊犯罪資金運動軌跡，之后，犯罪分子再將資金分散轉入多張事先準備好的多張儲蓄卡、雇傭馬仔赴ATM終端提現。部分案例中，犯罪分子雇傭馬仔將犯罪資金從ATM終端提出后，再存入其準備好的另外一批儲蓄卡，之后再轉入其指定的另外銀行卡，之后再雇傭馬仔赴ATM終端提現，以徹底打碎資金運用軌跡，使執法部門的偵查陷入僵局。諸多案件中，犯罪分子在騙取一國受害人資金并經多次轉賬后，最終在另外一國ATM終端進行非法資金的變現，大幅度增加了案件偵辦難度。而轉賬及提現的銀行卡，通常為犯罪分子買來，或收購他人身份證件或復印件后通過銀行渠道辦理獲得。

2.欺詐購物式電信詐騙的洗錢手法。犯罪分子竊取受害人銀行卡賬戶信息后，以在電商平臺購買游戲點卡等虛擬商品的方式，迅速將詐騙資金轉化為游戲點卡等虛擬商品，之后再轉賣給其他游戲玩家，或贖回給游戲平臺等虛擬商品平臺，進而完成詐騙資金的清洗過程。部分案件中，犯罪分子在網上以廉潔機票、廉價電影票、廉價話費充值等為誘餌尋找買家，待買家將資金轉到犯罪分子賬戶之后，犯罪分子利用騙取的銀行卡賬戶信息和驗證碼通過電商平臺幫助這些買家購買機票、電影票，或進行話費充值，從而方便完成資金清洗過程。同時，犯罪分子利用騙取的銀行卡卡號和短信驗證碼等信息后購買實物商品，之后再轉賣變現完成洗錢的案件，近年也較為多見，尤其是在部分提供急速送貨服務的電商平臺，這一洗錢手法更為常見。

三、當前電信詐騙高發的原因分析

（一）犯罪的低門檻與高收益，使越來越多的人愿意鋌而走險

1.犯罪的低門檻使犯罪實施易。第一，無論是欺詐轉賬式電信詐騙，還是欺詐購物式電信詐騙，都是以非面對面方式完成整個詐騙過程，而這一非面對面屬性，大幅降低犯罪分子面對面作案時的緊張和恐懼心理的同時，方便了詐騙分子短期內通過群發欺詐短信、集中密集撥打欺詐電話等方式，對多人進行詐騙；第二，無論是欺詐轉賬式電信詐騙，還是欺詐購物式電信詐騙，在實施詐騙時，只需一臺電話（包括網絡電話），或短信群發器，然后再編造一些冠冕堂皇的理由，就自然會有人上當受騙，而網絡電話、短信群發器等作案工具，可通過互聯網等渠道方便購買到；第三，隨著近年互聯網的飛速普及，人們通過互聯網發生社交、購物等活動時，均會留下大量的身份和交易信息，而這些信息的管理目前基本上處于真空狀態，導致犯罪分子可方便通過購買等渠道獲得人們上述信息，進而可利用上述信息非常容易的騙取受害人信任，進而成功實施電信詐騙犯罪；第四，隨著近年電子商務和互聯網支付的飛速發展，只需輸入銀行卡卡號、短信驗證碼等信息，而無需客戶出示實體卡片，或是網銀U盾等，即可方便完成資金支付，而騙取短信驗證碼、銀行卡卡號等信息的難度，較騙取實體卡片、U盾等的技術難度，或是欺騙受害者轉賬的難度，大幅度降低，這就大幅度降低了電信詐騙犯罪門檻。

2.犯罪的高收益使犯罪動力足。“如果有300%的利潤，資本就敢于踐踏人間一切的法律”，電信詐騙領域更是如此。在欺詐轉賬式電信詐騙中，犯罪分子打個電話，或發個短信，也就幾分或幾毛錢，而一旦詐騙成功，或許能獲得幾十萬、上百萬的收益，利潤率早就遠遠超過了300%；欺詐購物式電信詐騙雖然單筆欺詐金額并不是很大，但詐騙分子往往會短期內對多個受害人成功實施詐騙，詐騙金額合起來也是不小數目。懸殊極大的收益成本比，必然吸引越來越多的人鋌而走險。尤其對部分本來收入低、生活條件差、生活壓力極大的人，或部分對現實不滿意、對社會懷有仇恨心理的人來說，在巨額利潤的誘惑之下，難免會走上電信詐騙的歪路。

（二）互聯網提供了方便快捷的洗錢通道，使詐騙后的變現變得異常便捷

1.網上銀行的普及便捷了詐騙資金的轉移。隨著近年網上銀行業務的迅猛發展，使轉賬交易變得異常便捷的同時，也使犯罪資金的轉移變得異常迅速，詐騙分子利用網銀，可迅速將詐騙資金實時轉至任何賬戶，甚至可以迅速完成二級賬戶、三級賬戶、四級賬戶，等等，之間的實時轉移，然后再迅速利用國際卡組織網絡實現詐騙資金在全球任何地方的實時變現。

2.電子商務的快速發展進一步拓展了詐騙資金的轉移渠道。電商平臺銷售的游戲點卡、話費充值、機票銷售等虛擬商品，最大特點就是購買后無需物流商品即可實時到賬，催生了詐騙分子利用詐騙資金或騙取的銀行卡信息購買游戲點卡等虛擬商品后出售洗錢。在此基礎之上，通過電商平臺銷贓，犯罪分子只需要一臺電腦，或一部手機即可實時，大幅度降低了犯罪分子線下銷贓的成本，且由于銷贓行為發生地和銷贓結果發生地通常位于不同城市，甚至不同國家，使銷贓行為變得更加隱蔽。

（三）打擊難度大進一步助漲了電信詐騙囂張氣焰

1.作案工具通常為非實名申請，或非實名購買而來，大幅增加犯罪打擊難度。電信詐騙中，犯罪分子使用的電話號、手機號等，均是非自己實名申請，很多情況下，詐騙分子利用網絡電話致電受害人，或使用短信群發器發送詐騙短信實施詐騙，或利用改號軟件仿冒公安、檢察院等電話進行欺詐，使案件偵查很容易陷入僵局。同時，詐騙后的洗錢環節，所使用的銀行賬戶通常都為網絡購買或虛假申請而來，而網上出售銀行卡賬戶的信息隨處可見，欺詐購物的電商平臺賬戶通常也為虛假或匿名申請而來，大幅增加了犯罪偵查取證難度。

2.電信詐騙通常涉及跨境，大幅增加了電信詐騙犯罪的打擊難度。犯罪分子通常位于受害者所在國之外的國家或地區實施欺詐，而跨境案件的偵查，受制于各國司法制度等方面的差距而存在種種障礙，即使能夠調查，跨境案件的調查成本也會非常巨大。在此基礎上，諸多案件中，犯罪分子甚至在境外使用VPN代理上網實施欺詐，使執法部門根本搞不清楚其具體犯罪實施地，進一步增加了電信詐騙犯罪的打擊難度加。

3.欺詐購物式電信詐騙立案難。欺詐購物式電信詐騙，通常單起案件涉案往往也就幾百元，或是1千多元，或是幾千元，僅就單起案件而言，很多情況下難達到立案標準，導致諸多受害人被騙后要報案時，因達不到立案標準警方不予立案，從而使電信詐騙難以受到應有懲戒。

（四）犯罪隱蔽性強，使人們極易上當受騙

1.犯罪分子偽裝成知名號碼發詐騙短信，或撥打欺詐電話。諸多電信詐騙案件中，犯罪分子利用偽基站，以10086、10018、95533或110等知名號碼發送欺詐短信，或利用改號軟件仿冒成移動運營商、商業銀行、司法機關號碼撥打欺詐電話，使詐騙行為的隱蔽性大幅增強。由于是運營商，或商業銀行客服電話，或公安司法機關電話，很多人一般會不假思索就相信短信里面內容，或電話中犯罪分子的謊言，進而按照短信里面提示的內容，或電話中對方所說的話進行操作，導致被騙。

2.犯罪分子準確掌握受害人相關信息，更容易騙取受害人信任。諸多電信詐騙，尤其是欺詐購物式電信詐騙中，犯罪分子能準確掌握受害人身份，或網購信息，進而很容易編造欺詐理由使受害人放松警惕、相信騙子謊言，從而導致被騙。尤其是正在加速邁入大數據時代的當下，網購、社交、求職、婚戀交友等各渠道，都有可能成為客戶身份和交易信息泄露的源頭，這增加犯罪分子竊取受害人身份和交易信息渠道的基礎上，進一步增加了人們被電信詐騙分子攻擊的概率。

四、電信詐騙的防范對策建議

電信詐騙的防范，需盡可能避免頭疼醫頭、腳疼醫腳的被動局面，一方面，通過“不敢騙”、“不易騙”宏觀社會氛圍的著力營造，堵住電信詐騙高發的囂張氣焰，以有效緩解電信詐騙高發的燃眉之急；另一方面，更為重要的是，要通過緩解就業壓力、消除貧富差距等方式，營造“不愿騙”的宏觀社會氛圍，疏導電信詐騙犯罪。

（一）營造“不敢騙”的懲戒機制，遏制電信詐騙囂張氣焰

1.嚴厲懲治典型電信詐騙犯罪基礎上，發揮宣傳的力量營造對電信詐騙犯罪的高壓態勢。需本著抓主要矛盾和矛盾主要方面的原則，開展專項行動打擊多個典型性、代表性電信詐騙及其上下游犯罪案件，并對涉案分子進行嚴厲處理。在此基礎之上，更為重要的是，就打擊電信詐騙及其上下游犯罪案件、懲治電信詐騙及其上下游犯罪團伙取得的成績，通過電視、媒體、廣播、互聯網、報紙、宣傳海報等形式進行廣泛宣傳，以使其他電信詐騙團伙，或準備從事電信詐騙的人認識到電信詐騙給自身帶來的危害性，尤其要加大在海南儋州、廣西賓陽、福建泉州等電信詐騙高發地區的宣傳，使人們真真切切認識到參與、從事電信詐騙犯罪將會給自己帶來怎樣嚴重影響，塑造“不敢騙”的宏觀社會氛圍。

2.建立打擊電信詐騙部級聯席會議制度，提升電信詐騙犯罪打擊力度。欺詐轉賬式電信詐騙犯罪的預防打擊，涉及工信部、人民銀行、銀監會、最高法、最高檢，及各商業銀行、電信運營商等部門；欺詐購物式電信詐騙中，由于犯罪分子通常會通過互聯網支付平臺，以網絡購物的方式完成欺詐及銷贓，這就將預防打擊電信詐騙的涉及部門進一步衍生到商務部等政府部門、電商平臺和互聯網支付機構等在內的市場主體。為充分發揮各部門合力全面推進打擊電信詐騙基礎上，有效避免預防打擊電信詐騙犯罪中部門間隔離墻效應導致的電信詐騙預防打擊真空的存在，需建立由人民銀行、銀監會、最高法、最高檢、商務部、工信部等職能部門，以及各商業銀行、電商平臺、互聯網支付機構、電信運營商共同組成的預防打擊電信詐騙部際聯席會議制度，圍繞各部門預防打擊電信詐騙比較優勢和合力的充分發揮、預防打擊電信詐騙盲區和真空地帶的徹底消除、部門間預防打擊電信詐騙信息溝通渠道的進一步通暢及打擊電信詐騙犯罪的快速響應等方面問題，健全完善打擊電信詐騙部際聯席會議制度職能。

3.對欺詐案件進行串并，有效緩解諸多欺詐網購式電信詐騙難以立案的客觀情況。鑒于欺詐購物式電信詐騙案件通常難以達到立案標準的客觀情況，需就因未達到立案標準而未立案偵辦的案件進行登記基礎上，定期對全國范圍內所有登記的未立案欺詐購物式電信詐騙案結合欺詐交易IP地址、欺詐電腦硬盤序列號、欺詐手機IMEI地址，及詐騙分子撥打欺詐電話或發送欺詐短信的號碼等信息，對案件進行串并，當發現多起案件能夠關聯到同一個IP地址、電腦硬盤序列號、手機IMEI地址，或是欺詐手機和電話號碼時，應對這一涉案IP地址、電腦硬盤序列號、手機IMEI地址，或是欺詐手機和電話號碼開展專項調查，尤其要集中力量打擊異常多欺詐案件關聯到同一IP地址、電腦硬盤序列號、手機IMEI地址，或是欺詐手機和電話號碼等案件。

（二）打造“不易騙”的防御機制，大幅提升電信詐騙犯罪門檻

1.嚴格電信詐騙作案工具的管理，提升電信詐騙犯罪難度

（1）規范改號軟件、網絡電話、短信群發器、偽基站等設備的管理。需出臺刑法修正案或司法解釋，明確未經國家行政主管部門許可，任何自然人和法人都不得擅自銷售改號軟件、網絡電話、短信群發器、偽基站等設備，否則構成犯罪，并對起刑點、量刑標準等進行明確。在此基礎之上，開展專項行動集中整理一批市場上存在的肆意銷售規范改號軟件、網絡電話、短信群發器、偽基站等設備的行為，杜絕電信詐騙工具的銷售渠道。

（2）嚴肅懲治虛假開立銀行賬戶及販賣銀行卡等行為。電信詐騙過程中，有專門的犯罪分子花錢買民工身份證，到銀行開幾十個、甚至上百個銀行賬戶和銀行卡，再將搜集來的這些賬戶和銀行卡轉賣給電信詐騙的犯罪集團[2]，銀行對開戶實名制要求落實的不到位，及市場上泛濫成災的販賣銀行卡行為，為電信詐騙分子獲取作案工具提供了極大便利基礎上，大幅度降低了電信詐騙門檻。為此，實踐中需從以下兩方面著手：一方面，督促商業銀行認證履行開戶實名制及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》相關要求基礎上，就銀行卡開戶實名制落實不到位、銀行員工協助犯罪分子開立匿名賬戶、假名賬戶等行為，進行嚴肅處理，發現一起查處一起，以高壓的行政手段督促銀行嚴格落實開戶實名制；另一方面，需就市場上存在的收購、販賣銀行卡等行為，集中力量進行專項整治行動，集中力量打掉多個犯罪團伙，以極大震懾收購、販賣銀行卡等行為，鏟除電信詐騙洗錢工具的購買渠道。

（3）電商平臺賬戶需強行實名。鑒于欺詐購物式電信詐騙，通常通過電商平臺購買游戲電話、話費充值卡、機票，或購買實物商品等洗錢的客觀情況，為有效控制欺詐購物式電信詐騙囂張勢頭、有效防止電商平臺淪為犯罪分子洗錢的通道，需通過行政監管的方式，要求電商平臺在客戶申請注冊時，進行實名登記（如要求客戶上傳手持身份證件的照片、給指定賬戶打款以驗證真實身份等方式），尤其是當對購買話費、游戲點卡、機票等虛擬商品，或客戶要求通過急速送貨服務送貨時，更需要對客戶進行實名登記。

2.加強信息安全保護

電信詐騙的欺詐信息發布方式有兩種：一種是大海撈針式的群發欺詐短信、頻繁隨機或按號碼順序撥打欺詐電話，另一種就是犯罪分子掌握受害人相關信息后有針對性的進行欺詐。前者與信息安全的關系不大，但就后者而言，犯罪分子之所以能夠電信詐騙成功，就在于犯罪分子準確掌握受害人聯系方式、身份信息、網購交易數據等，而網購平臺、互聯網理財機構、物流公司、求職網站、婚戀網站、征信報告等等，都可能成為信息泄露的源頭，而我國信息安全立法及相關行業監管措施明顯滯后。為此，為有效預防電信詐騙犯罪的高發，一方面，需加強信息安全立法，就泄露、出售、販賣公民身份和交易信息的行為，明確界定為犯罪，并對其起刑點、量刑標準等進行明確界定，并對觸犯刑法的行為進行嚴厲打擊；另一方面，需加強信息安全保護的行政監管和行業自律，并對相關泄露公民身份和交易信息的行為嚴厲行政處罰和通報批評。

3.加強宣傳教育，提升民眾安全意識

（1）加大對常見及最新電信詐騙手法及其防御常識的宣傳，提升民眾警惕心理。需就常見電信詐騙手法，以通俗易懂方式，如錄制成電視節目進行播出、制成漫畫進行宣傳等方式，對民眾進行廣泛宣傳教育，尤其是要加大對農村地區、中老年群體等易受騙群體的宣傳，以形成對電信詐騙犯罪的免疫力，進而自覺形成抵制電信詐騙犯罪的潛意識。

（2）加大對銀行卡重要性的宣傳，提升民眾抵制出售、出租、出借銀行卡的主動性。需結合實際案例，將血淋淋的現實教訓錄制成電視節目、宣傳海報、宣傳冊等進行廣泛宣傳，使人民自覺提升對銀行卡重要性，及出售、出租、出借銀行卡危害性的認識，進而自覺形成抵制出售、出租、出借銀行卡的自覺性和主動性，杜絕犯罪分子電信詐騙洗錢賬戶來源渠道。

（三）塑造“不愿騙”的保障機制，疏導電信詐騙犯罪

犯罪分子走上電信詐騙道路，主要有三種原因：其一，迫于生活壓力，被迫走上電信詐騙道路；其二，由于自身所受的種種不公，導致價值觀畸形，進而通過電信詐騙報復社會；其三，感覺犯罪比老老實實工作來錢更加容易、更加快捷，故走上電信詐騙道路。對第三種類型的電信詐騙，唯有嚴厲打擊、殺一儆百才是解決問題最有效途徑。但是，就第一種類型的電信詐騙，打擊并不是解決問題的最有效和最根本辦法，在打擊基礎上需提供平等就業機會，且提供其理想發展憧憬，以根除犯罪分子作案的動力源泉，塑造“不愿騙”的保障機制，以疏導電信詐騙犯罪；對第二種類型的電信詐騙，需通過法治體系的完善，盡可能減少社會存在的不公，包括收入分配的不公、發展機會的不公、資源分配的不公等等，營造公平友好的社會氛圍，增加人們對社會、對祖國熱愛基礎上，根除犯罪分子作案的動力源泉，塑造“不愿騙”的保障機制，疏導電信詐騙犯罪。

（責任編輯：張恩娟）

參考文獻：

[1]胡向陽，劉祥偉等.電信詐騙犯罪防控對策研究[J].中國人民公安大學學報（社會科學版），2010（10）.

[2]王敏.檢察建議：防范電信詐騙的“重盾”[J].法治論壇，2010（12）.