關于促進本市網絡借貸行業規范健康發展的建議

近年來，我國互聯網金融產業發展迅猛，特別是網絡借貸（P2P）平臺企業數量呈爆發式增長，據不完全統計，2014年年底網貸運營平臺已達1575家。上海是我國發展互聯網金融產業較早的地區，互聯網金融業態較為齊全，企業質量普遍較高，全國近1600家P2P網貸平臺企業中落戶上海的有110家左右，其中陸金所、拍拍貸、點融網等企業在行業內名列前茅。

投資者對于P2P網貸的熱情也不斷高漲。2014年1月9日，國內人人貸宣布已完成總額為1.3億美元的A輪融資，這是當時互聯網金融行業最大單筆融資，也是世界上最大的一筆P2P風投；而后P2P融資熱潮開啟，不斷有網貸平臺獲得風投青睞。風投的加碼不僅為行業注入豐厚的資金，也增強了人們對P2P的信心。12月11日，全球最大P2P平臺——美國Lending Club成功在紐交所上市，首日漲幅高達56%，它的上市擴大了公眾對P2P網貸的認知，也鼓舞了國內P2P網貸的眾多企業。

相對于2013年的爆發式增長，2014年問題網貸平臺出現較多。2014年全年，全國共有275家P2P公司卷款跑路，是2013年的3.6倍；其中半數以上集中在江浙和北京地區，上海本地企業較少。不過，問題平臺的頻頻出現需引起我們的重視。

互聯網金融是當前最具創新活力和增長潛力的新興業態，未來的發展方興未艾，本市應積極鼓勵金融創新，從風險防控的目的出發，大力推動優質網貸平臺成長壯大，進一步促進網貸及互聯網金融產業健康發展。為此，提出以下建議：

1、適度加強監管，營造規范、公平、公正的產業發展環境。一是明確網貸行業準入門檻，如實行平臺網站備案，實行實名制，規定最低注冊資本金、高管在金融行業需有若干年從業經驗等要求。二是推動網貸平臺資金第三方托管，逐步取代現有的通道模式、大賬戶模式、存管模式等資金托管模式。三是加大網貸平臺信息披露要求，提高借款標的透明度，規定平臺定期向監管方或行業信息披露平臺提交成交量、利率、逾期率、壞賬率等運營數據。

2、推廣風險備付金模式，有效控制網貸平臺壞賬風險。未來的P2P網貸平臺，去擔保化是大勢所趨，但平臺不能完全不負連帶責任，使廣大投資者權益失去保障。平臺可以從其收取的服務費中，提取一定比例的風險備付金，對項目壞賬完成全額賠付；在風險備付金不足情況下，可采用延期賠付等方式保障投資人權益。

3、加快推進互聯網金融領域統一征信平臺建設。建立健全征信系統，融合銀行、工商、公安、稅務、司法等多方面信息，打造較為全面的公共信用平臺，并加快與現有較為成熟的P2P網貸平臺自有征信評分系統的對接整合，為互聯網金融產業投融資雙方評估提供第三方信息依據。

4、推動組建互聯網金融行業自律組織。通過政府搭臺，市場推動的方式盡快組建互聯網金融行業協會、商會或聯盟等行業自律組織，督促行業自律，形成針對互聯網金融不同行業、不同運營模式的多維度自律監管體系。