金融消費(fèi)前服務(wù)：一種“能解渴”的服務(wù)

2015年5月7日，在互聯(lián)網(wǎng)金融第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)零壹公司舉辦的“愛有財(cái)上線暨融資發(fā)布會(huì)上”，零壹研究院院長李耀東介紹了“金融消費(fèi)前服務(wù)”這一概念。“金融消費(fèi)前服務(wù)”涉及到的服務(wù)多種多樣，包括為投資理財(cái)者提供理財(cái)教育、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資決策、個(gè)性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、法律與維權(quán)等方方面面。

什么樣的服務(wù)是好服務(wù)？能夠滿足用戶剛需，能為用戶解決問題，讓用戶在享受服務(wù)時(shí)感覺“很解渴”的服務(wù)就是好服務(wù)，而金融消費(fèi)前服務(wù)就是一種“能解渴”的服務(wù)。

當(dāng)下金融消費(fèi)的一大痛點(diǎn)是什么？那就是面對(duì)浩如煙海的投資理財(cái)參考信息，用戶很難從中尋得高價(jià)值的信息。正由于高價(jià)值決策參考信息的缺乏，用戶面對(duì)琳瑯滿目的各色投資理財(cái)產(chǎn)品，很難決定哪款適合自己，金融消費(fèi)甚至成了“碰運(yùn)氣”、“拼人品”的行為，這一問題顯然需要解決。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們進(jìn)行金融消費(fèi)的方式更為便捷，而金融消費(fèi)的人群也開始變得更為年輕化，80后、90后漸成消費(fèi)主力。年輕群體或許不缺投資理財(cái)?shù)钠橇图で椋麄冊(cè)谕顿Y理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和判斷力上相對(duì)不足，對(duì)“金融消費(fèi)前服務(wù)”的需求更為迫切。

新時(shí)代的“金融消費(fèi)前服務(wù)”怎么做才能“更解渴”？——“互聯(lián)網(wǎng)+”。“金融消費(fèi)前服務(wù)”一定要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的理念與手段，讓服務(wù)“潤物細(xì)無聲”地融入用戶的金融消費(fèi)生活之中，讓廣大用戶以最低的時(shí)間和精力成本，獲得最大的收獲。“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的“金融消費(fèi)前服務(wù)”要做的不僅僅是加法，更要做減法。“金融消費(fèi)前服務(wù)”涉及到的服務(wù)細(xì)分領(lǐng)域多種多樣，例如僅理財(cái)教育這一項(xiàng)就涉及到很多內(nèi)容要去傳播和教育。然而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最不缺的就是內(nèi)容，最缺的是高度契合用戶需求、對(duì)用戶有用的內(nèi)容。“金融消費(fèi)前服務(wù)”要學(xué)會(huì)做減法，要能向投資理財(cái)用戶提供數(shù)量最少、質(zhì)量最優(yōu)、最有用的決策信息參考。

怎樣讓“金融消費(fèi)前服務(wù)”所需要的信息內(nèi)容生生不息？——“自由人的自由聯(lián)合”。互聯(lián)網(wǎng)世界的一個(gè)重要特征就是“自由人的自由聯(lián)合”。對(duì)廣大投資理財(cái)用戶而言，盡管他們的根本需求是一致的，即獲得決策信息參考，以讓自己的投資風(fēng)險(xiǎn)更小、收益最大，但在具體執(zhí)行層面，隨著投資理財(cái)產(chǎn)品越來越場景化、個(gè)性化，圍繞著不同的投資理財(cái)產(chǎn)品與組合，用戶對(duì)要參考的決策信息會(huì)產(chǎn)生很多不同的具體需求，需要得到快速、客觀、科學(xué)的解答，而這就是“金融消費(fèi)前服務(wù)”的一個(gè)重要體現(xiàn)。當(dāng)然專業(yè)的投資理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)也可以為用戶提供個(gè)性化的投資決策參考信息，然而如果所需服務(wù)的用戶數(shù)量太為龐大的話，就會(huì)比較吃力。投資理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)可以搭建一個(gè)投資理財(cái)?shù)脑诰€社區(qū)，在自己提供信息內(nèi)容的同時(shí)，吸引和鼓勵(lì)更多用戶在社區(qū)里進(jìn)行高質(zhì)量的互動(dòng)與分享，讓用戶在自由聯(lián)合中得到自己所需要的信息，獲得有益的的啟發(fā)。

“金融消費(fèi)前服務(wù)”是一個(gè)新概念，但它所對(duì)應(yīng)的用戶需求則是存在已久的剛性需求，那就是投資理財(cái)用戶希望獲得“事前諸葛亮”的幫助，在金融消費(fèi)行為發(fā)生之前，做出科學(xué)理性的投資理財(cái)決策，讓后續(xù)發(fā)生的金融消費(fèi)行為收益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化。