金融知識產(chǎn)權(quán)的司法保護(hù)

涉及金融知識產(chǎn)權(quán)的著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)以及商業(yè)秘密的司法保護(hù)逐漸暴露出一些缺失性的問題。

自從我國2001年加入WTO之后，金融知識產(chǎn)權(quán)的司法保護(hù)就已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略的一個重要議題。涉及金融知識產(chǎn)權(quán)的著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)以及商業(yè)秘密的司法保護(hù)逐漸暴露出一些缺失性的問題，比較典型的表現(xiàn)就是在專利申請和商標(biāo)保護(hù)方面缺少對產(chǎn)業(yè)前瞻性的戰(zhàn)略安排，為我國參與全球性的金融競爭埋下了不利的種子。

伴隨我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，在涉及企業(yè)融資電子平臺的相關(guān)模型以及監(jiān)控工具和監(jiān)控方法方面，我國企業(yè)的專利申請?jiān)僖淮温浜蟆＿@一方面體現(xiàn)了我國金融創(chuàng)新企業(yè)在專利等知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略上的缺失，另一方面，也暗示了相關(guān)行政主管部門及地方政府在建立金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)平臺和完善知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系方面仍有待加強(qiáng)。

應(yīng)該說，知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用已經(jīng)成為跨國金融集團(tuán)、銀行等爭奪市場份額，打擊競爭對手的重要手段。國際跨國公司，銀行要進(jìn)入別國市場，通常采取知識產(chǎn)權(quán)先行的戰(zhàn)略，在進(jìn)入前先在別國申請注冊知識產(chǎn)權(quán)，用知識產(chǎn)權(quán)擠壓別國的科技創(chuàng)新空間，制約其技術(shù)競爭。外匯寶之爭、九州卡之訴、花旗銀行搶注事件、渤海銀行域名風(fēng)波等，無不是金融業(yè)商業(yè)競爭在知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的表現(xiàn)。

因此，體現(xiàn)在當(dāng)下我國金融知識產(chǎn)權(quán)的司法保護(hù)上，一方面是企業(yè)要建立自己長期的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，善于利用現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)的法律武器進(jìn)行自我保護(hù)，進(jìn)行有遠(yuǎn)見的布局，另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾的今天，整個金融產(chǎn)業(yè)都在擁抱互聯(lián)網(wǎng)，無論是在技術(shù)創(chuàng)新還是商業(yè)模式背后涉及的商業(yè)方法的發(fā)明方面，政府都應(yīng)該引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行更富前瞻性的戰(zhàn)略性布局，尤其在涉及敏感的金融安全和國家安全的戰(zhàn)略層面，國家還需要出臺或修改相關(guān)的法律法規(guī)，以適應(yīng)新形勢下的保護(hù)需求。

在當(dāng)今天下，知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)事關(guān)產(chǎn)業(yè)的競爭格局，這在蘋果、三星、谷歌等跨國公司掀起的全球知識產(chǎn)權(quán)大戰(zhàn)中已經(jīng)略窺一斑。事實(shí)上，不僅是IT和通信產(chǎn)業(yè)，技術(shù)越來越密集的金融產(chǎn)業(yè)，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的問題也日漸突出，甚至直至產(chǎn)業(yè)競爭的“命門”。

業(yè)內(nèi)專家表示，“隨著信息革命、經(jīng)濟(jì)全球化和金融市場一體化進(jìn)程的加快，金融業(yè)的發(fā)展與競爭具有了新的內(nèi)涵。加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和管理不僅成為金融創(chuàng)新的組成部分，同時也逐漸成為提升金融業(yè)核心競爭力的有力手段。”

顯然，金融業(yè)的市場化趨勢決定了未來金融業(yè)的競爭必將異常殘酷和慘烈，而以著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)和商業(yè)秘密權(quán)保護(hù)為核心構(gòu)筑的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系正是金融產(chǎn)業(yè)塑造自身品牌、深化金融服務(wù)和進(jìn)行金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新的重要保障。隨著金融競爭的全球化，中國在金融產(chǎn)業(yè)上越來越開放，金融業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的迫切性也越來越提上日程。

《中國經(jīng)營報(bào)》2009年就報(bào)道過“花旗銀行借專利布局在我國放水養(yǎng)魚”的事件，筆者恰恰是當(dāng)時這篇稿件的編輯，話題也是我設(shè)計(jì)的，當(dāng)時的報(bào)道披露了花旗借助網(wǎng)上銀行技術(shù)的專利保護(hù)，謀求未來的網(wǎng)上銀行的一奪天下，當(dāng)時的預(yù)警雖然飽受業(yè)內(nèi)關(guān)注，但6年過去了，金融產(chǎn)業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)上的保護(hù)現(xiàn)狀仍然并不樂觀。

我們來回顧一下這個案例，以期能透視知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)對行業(yè)競爭格局的影響。

公開資料顯示：自1996年起，花旗銀行紐約總部委托上海一家專利事務(wù)所向中國知識產(chǎn)權(quán)局申請了19項(xiàng)專利，這些主要是具有前瞻性的配合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)方法專利，執(zhí)意構(gòu)造專利壁壘，欲領(lǐng)先網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，使中資銀行難望其項(xiàng)背。

目前，花旗銀行已有兩項(xiàng)專利獲得授權(quán)，分別為電子貨幣系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及操作該系統(tǒng)的方法。除現(xiàn)金和票據(jù)之外的支付系統(tǒng)均是電子貨幣系統(tǒng)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、銀行卡、ATM和POS機(jī)等。

值得注意的是，數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和操作該系統(tǒng)的方法更是目前中資各銀行后臺支撐的平臺。花旗銀行這兩項(xiàng)專利分別涉及網(wǎng)上銀行90%以上的業(yè)務(wù)和證券公司應(yīng)用最普遍的網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)。

花旗專利申請授權(quán)，不僅可以強(qiáng)化自身的服務(wù)能力，從專利轉(zhuǎn)讓授權(quán)中獲利，更為重要的是，其他銀行以后一旦與其同臺競爭，稍逾雷池就有可能面臨被擠出市場的危機(jī)。花旗銀行在美國已取得幾十項(xiàng)網(wǎng)上銀行商業(yè)方法專利。

業(yè)內(nèi)專家表示，“中國加入世貿(mào)組織后，金融市場遲早要放開，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展會越來越快，其中專利技術(shù)的分量越來越重，本著專利先申請后授權(quán)的原則，花旗已是穩(wěn)坐釣魚臺。”

人們需要洞見的是，花旗銀行的真正目的，并不是想收幾個專利使用費(fèi)這么簡單，專利申請象征著它要做世界范圍內(nèi)銀行電子核心技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)的壟斷者。在未來的中國金融市場，由于花旗銀行不可能在中國建立龐大的金融網(wǎng)點(diǎn)，只有網(wǎng)上銀行才是花旗的方向。因此，花期銀行只要拿住“標(biāo)準(zhǔn)”這個“七寸”，國內(nèi)商業(yè)銀行將來有可能必須與它合作才能生存。

這個案例非常典型的說明了跨國金融機(jī)構(gòu)利用知識產(chǎn)權(quán)所進(jìn)行的戰(zhàn)略布局，而這恰恰是國內(nèi)金融企業(yè)的軟肋。可以說，美國花旗銀行專利戰(zhàn)略逼迫中資銀行加緊實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略。

金融知識產(chǎn)權(quán)的分類

從現(xiàn)階段來看，金融知識產(chǎn)權(quán)包括以下幾類：

首先是商標(biāo)或服務(wù)標(biāo)志類。其主要表明商品或服務(wù)來源的語言或符號特征。如銀行的注冊商標(biāo)和信用卡等。

其次是專利權(quán)類。即專利給予制作、使用或銷售機(jī)器，制造工藝，制造品組成成分的專利權(quán)。分為發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)三種。如計(jì)算利率的方法，支持銀行的自動提款機(jī)、實(shí)施按揭等的計(jì)算機(jī)程序、電子貨幣系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及操作該系統(tǒng)的方法，包括當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融難以逾越的企業(yè)融資電子平臺的監(jiān)控工具和方法，都屬于發(fā)明專利類。

應(yīng)該說，在金融知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)中，專利權(quán)是整個知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的核心，而發(fā)明專利又是專利戰(zhàn)略中最為重要的部分，事關(guān)金融企業(yè)能否領(lǐng)先同行或控制全局的“鑰匙”。但顯然，從目前國內(nèi)金融企業(yè)申請專利尤其是發(fā)明專利的現(xiàn)狀來看，近幾年比過去有進(jìn)步，但與國際同行相比，仍有差距。

第三類是著作權(quán)類。著作權(quán)保護(hù)，可用于大部分原始創(chuàng)作和授權(quán)的衍生作品，包括軟件、金融、財(cái)務(wù)文件。如軟件版權(quán)、銀行支票上的藝術(shù)創(chuàng)作、發(fā)行承銷合同和廣告等都可享有版權(quán)。

第四類是商業(yè)秘密類。商業(yè)秘密不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息（反不正當(dāng)競爭法第10條）。這些秘密具有能給擁有者以競爭優(yōu)勢，不為公眾知曉，具有商業(yè)價值的特征。如銀行金融服務(wù)的方法、信用等級、銀行客戶的名單或財(cái)務(wù)資料等。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，P2P企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法等，都屬于商業(yè)秘密類。