金融工程與金融創新性問題研究

摘要：金融工程在金融創新中發揮著非常重要的作用，在改革工作不斷推進下，我國金融市場的開放程度也在不斷加強，金融創新和金融工程可以最大限度降低金融市場風險，可以為金融市場的發展提供動力，金融工程建設在市場發展中充分展現基本功能，可以促進市場發展。本文對金融工程存在的問題經濟性分析，并探討實現金融創新的有效策略，從而實現金融市場的穩定、有序發展。

關鍵詞：金融工程；金融創新；問題；有效策略

0 前言

金融工程的含義可以從兩方面概述，一方面，指的是運用金融技術解決金融市場面臨的問題，主要包括金融風險和管理等內容；另一方面，通過通信工具和數學手段，對金融產品進行分解，在滿足客戶需求的基礎上，開發出更多、更具有廣泛適應性的金融產品。金融創新指的是對現有的金融體制和金融工具進行變更和創新，深層次挖掘潛在利潤，以盈利為目的推動金融工程持續不斷的發展，金融創新主要包括：新產品、新工藝、新資源、新市場以及新的生產組織與管理方式。金融工程在金融創新中的應用可以有效規避金融風險，有利于金融市場的規范化發展，對建立完善的金融工程體系具有非常重要的作用。

1 金融工程的作用

隨著金融市場不斷擴大和發展，建設金融工程可以為參與者提供更好的服務和更高效益的金融產品，金融工程的作用主要體現在三個方面，即完善金融市場、減少交易成本和代理成本以及增強資產流動性。

1.1 有利于完善金融市場

現階段，金融市場中還存在很多不完全參與者，這主要是由于相關因素的限制，一定程度上造成了金融工具壟斷的情況。在這種情況下會出現很多不合理的現象，如財富分布不合理、金融交易實現的難度比較大等。要促進金融市場的有序發展，就應該消除這些破壞因素。金融工程可以為金融市場提供新的金融工具，可以有效拓寬金融交易的空間，最大限度降低金融風險，從而吸引更多參與者，充分滿足參與者的投資需求，優化配置閑置的資源，促進資金靈活運轉，為社會建設和生產活動提供動力支持，對完善金融市場具有非常重要的作用。

1.2 有利于減少交易成本

金融市場在進行交易的時候，交易成本會對交易進行產生直接的影響作用。金融工程在金融交易中的應用，利用現代化的信息技術手段，可以有效提高金融交易的效率，降低交易成本，對推動金融市場的發展具有促進作用。除此之外，利用金融工程可以有效解決金融交易中信息不對稱的問題，對代理人的行為進行監督和控制，可以最大限度降低代理成本，對提高經濟效益具有非常重要的意義。

1.3 有利于增強資產的流動性

建設金融工程，可以獲得更多的現金，使得金融產品有效變現，這也是金融創新中的一種，降低金融交易的難度，吸引更多人參與到金融市場中，對促進資產流動具有非常重要的作用。金融工程建設中，拓展投資渠道，開發出更多的金融產品，可以增強投資吸引力，從而使得更多投資者參與到金融市場中，獲取更多的利潤，實現資產靈活運轉的重要目標。

2 金融工程與金融創新的問題

2.1 緊迫性

金融工程創造出的金融產品和金融服務對金融市場創新具有促進作用，我國金融發展主要以政府供給為導向的模式，政府對金融市場中產品的創新具有導向作用。隨著金融資產的快速增長，對GDP的增長具有重要作用。但是，在金融發展中，我國金融市場中運作效率和宏觀調控監管的效率比較低，金融業務無法全面展開，金融市場的市場化水平低，一定程度上制約了金融產品的創新，不利于金融機構提高自身的核心競爭力。隨著市場經濟的蓬勃發展，金融機構的經營方式和服務內容等各方面內容不具備個性化和特色化，不利于金融市場的發展，金融市場對金融創新具有迫切的需求。

2.2 約束與需求不對稱

目前，金融市場在發展中受到制度的約束，以政府供給為導向的金融產品無法滿足市場發展的需求，金融系統中缺乏完善的機制，各個金融系統之間出現誠信危機，金融工具缺乏創新的制度空間，對金融創新形成阻礙。除此之外，金融市場中適合個人投資的金融產品不多，制度創新空間比較大，我國是社會主義國家，社會主義市場經濟受資本主義市場經濟的影響比較大，對避險功能的金融產品需求大，金融資產結構中非金融資產收益水平比較低。從金融市場的發展現狀可以看出，金融工具的創新需求與約束嚴重不對稱，這對金融市場的進一步發展形成了嚴重的影響作用。

2.3 缺乏科學的技術

我國信息技術建設的進程比較慢，現代先進的科學技術還未在金融領域完全發揮作用，建設金融工程中缺乏科學的技術作為保障，創新力度比較小，難以適應激烈的市場競爭。現階段，我國金融理論發展程度比較低，無法為金融工程建設提供理論支持，金融領域的發展缺乏堅實的基礎。金融工程在建設過程中，缺乏嚴格規范的監管和調控，這對我國金融工程的發展也會產生極為不利的影響作用。

3 金融工程創新的有效策略

3.1 加快金融改革

金融工程在建設和創新的過程中，必須實現價格市場化，通過市場化價格對金融風險進行有效分配和管理，加快金融改革和金融工程建設，建立健全相關的金融監管體制，根據金融市場發展情況，適當進行金融創新，完善以金融資產價格形成的金融市場。在建設金融工程的時候，必須按照現代企業相關的制度要求，通過兼并、破產以及股份改造等形式對金融機構進行改革，建設適應市場經濟的金融企業。只有這樣，才能在激烈的市場競爭中充分滿足風險管理的需求，最大限度降低金融市場運營的風險，為金融市場維持穩定、有序的環境，使金融工程在金融市場中充分發揮自身的重要作用。

3.2 建立完善的保險制度

金融市場面臨很多風險，要保證金融市場的穩定、有序發展，必須建立有效的保險制度，分散金融風險。社會主義市場經濟中要實現金融企業的長遠發展，應該建立商業銀行的保險制度，并將銀行儲戶的存款規定一定標準，最大限度規避金融風險。除此之外，還應當建立有效的信用制度，建立經濟檔案，改善金融秩序，為金融市場的穩定發展營造良好環境。在金融工程建設中，要分散金融風險，可以拓展融資渠道，增加投資渠道，可以有效分散風險。

3.3 創新金融工具和金融產品

金融市場要實現長遠發展目標，必須及時創新金融工具和金融產品，金融工具創新在金融市場發展中發揮著非常重要的作用，可以有效降低風險和交易成本。在創新金融工具的時候加強監管，對創新主體和監管主體進行持續不斷的創新，可以提高創新主體的收益和監管主體的管理水平。除此之外，還應該加強對金融工程的研究，培養出更多金融工程的專業人才。在金融工程培養人才應該注重培養數理分析能力和創新意識，對國際金融發展形勢進行實時追蹤，借鑒國際金融創新的成功經驗，理論聯系實際，培養出高水平的金融工程人才，促進我國的金融市場發展。

4 結語

綜上所述，金融工程具有良好的發展前景和發展趨勢，重視解決金融市場存在的問題，可以促進金融市場的穩定、有序發展，在社會主義市場經濟中，充分展現出金融市場的重要性，促進我國市場經濟的進一步發展。金融工程建設和金融創新，可以有效規避金融市場的風行，通過先進的金融工具和高效益的金融服務為金融市場的發展提供動力。因此，要集中全力建設金融工程，實施金融創新，只有這樣，才能促進金融市場的快速發展，實現金融市場存在及發展的重要意義。

（編輯：徐軍旗）