佳友通：助農取款機開辟個人銀行時代

互聯網金融時代，有什么可以集取款、信用卡還款、轉賬匯款、手機充值、支付寶充值、公共繳費、機票火車票彩票購買、網上購物于一身呢？采訪佳友通電子支付有限公司總經理孫近松以前，環球人物雜志記者會回答：“暫時不可能有這樣的產品，因為技術上難度相當大。”但現在，記者可以認真地說，佳友通的銀聯卡助農取款機做到了。

爭取政策支持

采訪孫近松那天，正趕上快要過年，好多人都在頭疼怎么能買到火車票。孫近松說，不僅僅是火車票的問題，對許多農村居民來說，去銀行取款是更頭痛的問題。2011年3月，中國老區建設促進會與有關部門共同發起了一個全國性的調研活動——萬人千縣大調研，整個活動分成8個調研組，會同各地老促會、地方政府有關部門聯合進行。從活動開始到《調研報告》出臺，歷經3年的時間，共調研了28個省（區、市）、93個市、168個縣、285個鄉鎮、258所學校和鄉鎮衛生院、村衛生室，考察了230個生產基地、科技園區和開發項目，召開了175次座談會。這次調研發現，上學、醫療、就業等農村傳統老大難問題依然相當麻煩，取錢、匯款、轉賬等需求也成了新問題，農民要跑到鎮上或者縣城，來回幾十甚至一百多公里。

什么時候在農村也能享受到轉賬匯款、給手機充值，甚至買車票、網上購物等方便快捷的金融服務，真正實現政府關于惠農、便農、支農的承諾呢？

金融是現代經濟的核心，支付結算工具是金融活動的重要媒介。中國人民銀行一直在組織開展銀行卡助農取款服務試點，支持非涉農銀行機構開展銀行卡助農取款服務，擴大銀行卡服務范圍，創建更加方便的銀行卡用卡環境，并出臺了相關政策，中國銀聯也印發了相應的業務規則。

有了政策導向、操作規則，紅色財富（北京）投資基金管理有限公司經過多方調研、反復論證，在中國老區建設促進會的指導下，決定以實際行動來為助農取款做些實事，并于2013年8月組建了佳友通電子支付有限公司，與中國銀聯、拉卡拉支付有限公司、廣電運通金融電子股份有限公司以及42家合作銀行聯合推出了銀聯卡助農取款機，為中國農村金融事業的發展邁開了第一步。

然而，助農取款機能否快速應用到農村，早些讓廣大農民受益？市場會不會不買賬？孫近松回應道：“目前中國在對四大國有銀行進入農村鋪設網點實施補貼，但即使是這樣，銀行也有心無力，因為銀行的運營成本太大，高于我們的助農取款機。銀行建立一個營業網點，需要幾臺自動取款機，還需要銀行的營業人員以及保安，一輛運鈔車，這還是最基本的配置，不用算也知道成本有多高了。”

互聯網與傳統金融的結合

說到底，助農取款機是傳統銀行的自動取款機與現代互聯網金融結合的產物，這其中既有傳統的取現金和便民業務，也有網絡時代電子商務O2O的身影。

中國人民銀行2014年末發布的信息顯示，截至2014年末，累計發行銀行借記卡44.81億張，ATM機61.49萬臺，ATM機嚴重不足，遠遠滿足不了銀行卡激增之下，人們特別是農村地區的取款需求。“銀聯卡助農取款機承載著城鄉民生金融和網上交易支付的雙重責任。”孫近松說。

目前，佳友通面向全國實施“紅動中國”計劃，建立市、縣運營管理中心，以人口密集縣、鄉鎮、城鄉結合點、經濟發達鄉鎮為重點，布置銀聯卡助農取款機便民支付網點，實現越來越多的邊遠地區農民“足不出村”就能享受到賬戶查詢、小額取現、刷卡消費等高效便捷的現代支付業務，并進一步和新農合、新農保代理，銀行金融產品業務相結合，提高合作商的積極性。

佳友通董事長徐安心告訴記者，在推廣的過程中，合作的商鋪最初不太看好助農取款機，因為機器需要供電還需要網絡，增加了經營成本并且還占地方。公司的推廣人員耐心給商戶講解，農戶用任何銀聯標識的銀行卡每取一筆錢，中國銀聯和發卡行都會給予商戶補貼，并且在助農取款機上轉賬，買火車票、機票、彩票和購物都有分潤，以后還會添加更多增值服務。了解這些后，商戶們的熱情大大提高了。

“簡單來說，一臺銀聯卡助農取款機一年可以節省2—3個人的工資;復雜點說，以前，超市、餐館等營業場所的營業額每天需要把前一天的現金入賬存銀行，現在可以直接放入取款機，節省了人力和物力的同時，還能收取手續費，對于合作商來說，是件一舉兩得的好事。”孫近松對助農取款機的前景非常樂觀。

僅從這一點來說，銀聯卡助農取款機開辟了個人銀行時代，每個助農取款機都相當于一家個人銀行，都可以實現轉賬、民生繳費、充值、買機票火車票以及彩票等服務。而因為設置地點的便利性，也讓很多農村居民不再長途跋涉。

以貴州為例，這里的山路十八彎，偏遠山區的居民以前每次取錢都需要來回幾個小時的折騰。有了助農取款機，一切問題都解決了。一位老人告訴記者：“我們村距離鎮里5里多路，我每次去排隊領低保和養老保險金，來回一趟坐車要花6塊錢。現在在家門口刷卡就領到了，等于一趟就給我省了半斤肉錢！”

據孫近松介紹，紅色財富投資基金目前已經投入2億元左右用于銀聯卡助農取款機前期的研發、生產等環節，涉及項目的專利和發明50多個，到2018年前要實現5萬個助農取款網點。不過，孫近松也強調：“目前業務的開展以城鄉結合部為主，今后的方向除了在農村普及以外，還要向城市的大型超市、賓館、飯店等有固定經營場所的地方甚至家庭布放，真正向個人銀行推進。”