佳友通：助農(nóng)取款機(jī)開辟個(gè)人銀行時(shí)代

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，有什么可以集取款、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、手機(jī)充值、支付寶充值、公共繳費(fèi)、機(jī)票火車票彩票購買、網(wǎng)上購物于一身呢？采訪佳友通電子支付有限公司總經(jīng)理孫近松以前，環(huán)球人物雜志記者會(huì)回答：“暫時(shí)不可能有這樣的產(chǎn)品，因?yàn)榧夹g(shù)上難度相當(dāng)大。”但現(xiàn)在，記者可以認(rèn)真地說，佳友通的銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)做到了。

爭取政策支持

采訪孫近松那天，正趕上快要過年，好多人都在頭疼怎么能買到火車票。孫近松說，不僅僅是火車票的問題，對(duì)許多農(nóng)村居民來說，去銀行取款是更頭痛的問題。2011年3月，中國老區(qū)建設(shè)促進(jìn)會(huì)與有關(guān)部門共同發(fā)起了一個(gè)全國性的調(diào)研活動(dòng)——萬人千縣大調(diào)研，整個(gè)活動(dòng)分成8個(gè)調(diào)研組，會(huì)同各地老促會(huì)、地方政府有關(guān)部門聯(lián)合進(jìn)行。從活動(dòng)開始到《調(diào)研報(bào)告》出臺(tái)，歷經(jīng)3年的時(shí)間，共調(diào)研了28個(gè)省（區(qū)、市）、93個(gè)市、168個(gè)縣、285個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、258所學(xué)校和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室，考察了230個(gè)生產(chǎn)基地、科技園區(qū)和開發(fā)項(xiàng)目，召開了175次座談會(huì)。這次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，上學(xué)、醫(yī)療、就業(yè)等農(nóng)村傳統(tǒng)老大難問題依然相當(dāng)麻煩，取錢、匯款、轉(zhuǎn)賬等需求也成了新問題，農(nóng)民要跑到鎮(zhèn)上或者縣城，來回幾十甚至一百多公里。

什么時(shí)候在農(nóng)村也能享受到轉(zhuǎn)賬匯款、給手機(jī)充值，甚至買車票、網(wǎng)上購物等方便快捷的金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)政府關(guān)于惠農(nóng)、便農(nóng)、支農(nóng)的承諾呢？

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，支付結(jié)算工具是金融活動(dòng)的重要媒介。中國人民銀行一直在組織開展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)試點(diǎn)，支持非涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)開展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，擴(kuò)大銀行卡服務(wù)范圍，創(chuàng)建更加方便的銀行卡用卡環(huán)境，并出臺(tái)了相關(guān)政策，中國銀聯(lián)也印發(fā)了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。

有了政策導(dǎo)向、操作規(guī)則，紅色財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司經(jīng)過多方調(diào)研、反復(fù)論證，在中國老區(qū)建設(shè)促進(jìn)會(huì)的指導(dǎo)下，決定以實(shí)際行動(dòng)來為助農(nóng)取款做些實(shí)事，并于2013年8月組建了佳友通電子支付有限公司，與中國銀聯(lián)、拉卡拉支付有限公司、廣電運(yùn)通金融電子股份有限公司以及42家合作銀行聯(lián)合推出了銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)，為中國農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展邁開了第一步。

然而，助農(nóng)取款機(jī)能否快速應(yīng)用到農(nóng)村，早些讓廣大農(nóng)民受益？市場(chǎng)會(huì)不會(huì)不買賬？孫近松回應(yīng)道：“目前中國在對(duì)四大國有銀行進(jìn)入農(nóng)村鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施補(bǔ)貼，但即使是這樣，銀行也有心無力，因?yàn)殂y行的運(yùn)營成本太大，高于我們的助農(nóng)取款機(jī)。銀行建立一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需要幾臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)，還需要銀行的營業(yè)人員以及保安，一輛運(yùn)鈔車，這還是最基本的配置，不用算也知道成本有多高了。”

互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合

說到底，助農(nóng)取款機(jī)是傳統(tǒng)銀行的自動(dòng)取款機(jī)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合的產(chǎn)物，這其中既有傳統(tǒng)的取現(xiàn)金和便民業(yè)務(wù)，也有網(wǎng)絡(luò)時(shí)代電子商務(wù)O2O的身影。

中國人民銀行2014年末發(fā)布的信息顯示，截至2014年末，累計(jì)發(fā)行銀行借記卡44.81億張，ATM機(jī)61.49萬臺(tái)，ATM機(jī)嚴(yán)重不足，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了銀行卡激增之下，人們特別是農(nóng)村地區(qū)的取款需求。“銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)承載著城鄉(xiāng)民生金融和網(wǎng)上交易支付的雙重責(zé)任。”孫近松說。

目前，佳友通面向全國實(shí)施“紅動(dòng)中國”計(jì)劃，建立市、縣運(yùn)營管理中心，以人口密集縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)結(jié)合點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)為重點(diǎn)，布置銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)便民支付網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)越來越多的邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民“足不出村”就能享受到賬戶查詢、小額取現(xiàn)、刷卡消費(fèi)等高效便捷的現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)，并進(jìn)一步和新農(nóng)合、新農(nóng)保代理，銀行金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高合作商的積極性。

佳友通董事長徐安心告訴記者，在推廣的過程中，合作的商鋪?zhàn)畛醪惶春弥r(nóng)取款機(jī)，因?yàn)闄C(jī)器需要供電還需要網(wǎng)絡(luò)，增加了經(jīng)營成本并且還占地方。公司的推廣人員耐心給商戶講解，農(nóng)戶用任何銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡每取一筆錢，中國銀聯(lián)和發(fā)卡行都會(huì)給予商戶補(bǔ)貼，并且在助農(nóng)取款機(jī)上轉(zhuǎn)賬，買火車票、機(jī)票、彩票和購物都有分潤，以后還會(huì)添加更多增值服務(wù)。了解這些后，商戶們的熱情大大提高了。

“簡單來說，一臺(tái)銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)一年可以節(jié)省2—3個(gè)人的工資;復(fù)雜點(diǎn)說，以前，超市、餐館等營業(yè)場(chǎng)所的營業(yè)額每天需要把前一天的現(xiàn)金入賬存銀行，現(xiàn)在可以直接放入取款機(jī)，節(jié)省了人力和物力的同時(shí)，還能收取手續(xù)費(fèi)，對(duì)于合作商來說，是件一舉兩得的好事。”孫近松對(duì)助農(nóng)取款機(jī)的前景非常樂觀。

僅從這一點(diǎn)來說，銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)開辟了個(gè)人銀行時(shí)代，每個(gè)助農(nóng)取款機(jī)都相當(dāng)于一家個(gè)人銀行，都可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、民生繳費(fèi)、充值、買機(jī)票火車票以及彩票等服務(wù)。而因?yàn)樵O(shè)置地點(diǎn)的便利性，也讓很多農(nóng)村居民不再長途跋涉。

以貴州為例，這里的山路十八彎，偏遠(yuǎn)山區(qū)的居民以前每次取錢都需要來回幾個(gè)小時(shí)的折騰。有了助農(nóng)取款機(jī)，一切問題都解決了。一位老人告訴記者：“我們村距離鎮(zhèn)里5里多路，我每次去排隊(duì)領(lǐng)低保和養(yǎng)老保險(xiǎn)金，來回一趟坐車要花6塊錢。現(xiàn)在在家門口刷卡就領(lǐng)到了，等于一趟就給我省了半斤肉錢！”

據(jù)孫近松介紹，紅色財(cái)富投資基金目前已經(jīng)投入2億元左右用于銀聯(lián)卡助農(nóng)取款機(jī)前期的研發(fā)、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)，涉及項(xiàng)目的專利和發(fā)明50多個(gè)，到2018年前要實(shí)現(xiàn)5萬個(gè)助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)。不過，孫近松也強(qiáng)調(diào)：“目前業(yè)務(wù)的開展以城鄉(xiāng)結(jié)合部為主，今后的方向除了在農(nóng)村普及以外，還要向城市的大型超市、賓館、飯店等有固定經(jīng)營場(chǎng)所的地方甚至家庭布放，真正向個(gè)人銀行推進(jìn)。”