攻陷“IOE”

趙六毛

“首家銀行核心系統(tǒng)‘去IOE，是否會帶來坍塌式的連鎖反應(yīng)？”

“以金融云為支撐的銀行核心系統(tǒng)靠譜嗎？在高可用、穩(wěn)定性方面是否存在風(fēng)險？”

“打破銀行普遍采用的集中式架構(gòu)作為核心系統(tǒng)的慣例，通過云計算將分布式架構(gòu)作為核心系統(tǒng)，這種方式會帶來哪些好處與弊端？”

“通過云計算的分布式架構(gòu)作為核心系統(tǒng)，銀行的核心數(shù)據(jù)放到云端安全嗎？”

自媒體曝光浙江網(wǎng)商銀行（民營銀行）首個“去IOE”，且完全基于自主可控技術(shù)的銀行系統(tǒng)已完成開發(fā)之后，關(guān)于“去IOE”破冰落地的話題再次引發(fā)討論。

那么，由阿里巴巴提供的金融云技術(shù)架構(gòu)、由螞蟻金服專家團(tuán)隊自主設(shè)計開發(fā)的銀行系統(tǒng)，究竟打破了哪些藩籬，實現(xiàn)了怎樣的自主可控？

壟斷

“IOE”是傳統(tǒng)IT三大件，指以IBM、Oracle、EMC為代表的小型機(jī)、集中式數(shù)據(jù)庫和高端存儲的技術(shù)架構(gòu)。這個說法首先來自阿里技術(shù)團(tuán)隊的內(nèi)部稱謂，自2010年該公司啟動“去IOE”計劃后，阿里巴巴的后臺核心系統(tǒng)先后棄用IBM小型機(jī)及Oracle數(shù)據(jù)庫，一方面樹立了阿里巴巴技術(shù)發(fā)展過程中一個最重要的里程碑，同時也使“去IOE”行動——弱化企業(yè)在IT部署中對IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫以及EMC存儲的過度依賴，在更寬泛的領(lǐng)域內(nèi)流傳開來。

這與中國政府基于安全和發(fā)展的考量，要求金融、電信、行政等核心部門降低對國外IT廠家技術(shù)依賴的想法不謀而合。

根據(jù)銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)改委、科技部、工信部在2014年9月下發(fā)的《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見》（39號文）的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極嘗試應(yīng)用安全可靠、自主創(chuàng)新的信息技術(shù)。有序推進(jìn)整體架構(gòu)自主設(shè)計、核心應(yīng)用自主研發(fā)、核心知識自主掌握、關(guān)鍵技術(shù)自主應(yīng)用等重點工作。

之所以首先推動銀行系統(tǒng)改革，是因為金融行業(yè)一向是“IOE”的優(yōu)勢領(lǐng)地。

不管是央行還是工農(nóng)中建四大股份制商業(yè)銀行，從最早開始興建核心業(yè)務(wù)平臺和數(shù)據(jù)中心時，就和國外設(shè)備進(jìn)行了深度捆綁。從“棱鏡門”事件里可以看出，這樣做的風(fēng)險是巨大的，即有可能被人為植入“后門”，而當(dāng)中國與該技術(shù)提供國產(chǎn)生沖突時，也有可能被停止使用技術(shù)服務(wù)。根據(jù)2007年國家發(fā)改委、財政部和原國信辦對電子政務(wù)檢查公布的結(jié)果來看，中國主要金融機(jī)構(gòu)設(shè)備國產(chǎn)化率不足2%。以國有銀行中率先實現(xiàn)大集中的工行為例，之所以得以實現(xiàn)從營業(yè)網(wǎng)點電子化操作到以中小型機(jī)為主的局域網(wǎng)，再到各省各分行為單位的分中心，最后上掛到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心，并最終完成整合，就是依賴IBM搭建的技術(shù)平臺。

革新

使用國際先進(jìn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品，徹底實現(xiàn)流程再造和管理方式的變革，曾經(jīng)是轉(zhuǎn)變中國商業(yè)銀行經(jīng)營模式的重要功臣。但與此同時，銀行也幾乎放棄了與IBM議價的空間。每年數(shù)億的設(shè)備維護(hù)費用及軟件服務(wù)費所產(chǎn)生的巨大市場空間，也因為壟斷而缺乏競價機(jī)制。

相對而言，中小型銀行的開放式平臺就顯得更加靈活。

為浙江網(wǎng)上銀行提供云服務(wù)支持的阿里云技術(shù)，成功支持過2010年淘寶“光棍節(jié)”，保證24億PV的正常訪問與交易，以及超過600萬阿里旺旺用戶實時在線。

與阿里巴巴集團(tuán)有著血脈聯(lián)系的網(wǎng)商銀行，準(zhǔn)備一開始就用自主研發(fā)的分布式架構(gòu)系統(tǒng)，借用云計算的手段打造核心IT系統(tǒng)，其他應(yīng)用則層層架構(gòu)延伸，技術(shù)上類似“阿里云”。

雖然淘寶“雙十一”的交易處理并不能完全論證分布式架構(gòu)對銀行核心系統(tǒng)的適用性，但是互聯(lián)網(wǎng)金融可以從復(fù)雜的金融產(chǎn)品中選擇一兩個切入，逐步提升系統(tǒng)要求。

事實上，螞蟻金服曾意圖向中小銀行輸出阿里金融云服務(wù)，銀監(jiān)會當(dāng)時還專門就此事下發(fā)了指導(dǎo)意見，并要求使用該服務(wù)的河北某城商行報備并提供“阿里云”的技術(shù)認(rèn)證。因為有此前車之鑒，浙江網(wǎng)商銀行更加慎重地面對浙江省銀監(jiān)局科技處對IT系統(tǒng)的驗收。待驗收完成之后，由螞蟻金服、復(fù)星集團(tuán)、萬向三農(nóng)、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司共同發(fā)起的浙江網(wǎng)商銀行，將拿到金融業(yè)務(wù)許可證，而后進(jìn)入工商注冊流程。

相比傳統(tǒng)銀行，取名為“MYbank”的浙江網(wǎng)商銀行，除了在IT系統(tǒng)上的突破之外，主要面向小微客戶，不設(shè)物理網(wǎng)點，打造純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行。基于金融云的網(wǎng)商銀行系統(tǒng)，在單賬戶、單筆交易上的成本更低。

面對各種質(zhì)疑的聲音其實也不足為懼。在更艱難的領(lǐng)域，建設(shè)銀行新疆支行已經(jīng)使用浪潮自主研發(fā)的小型機(jī)設(shè)備打出了國產(chǎn)品牌強(qiáng)勢崛起的口號。而電力系統(tǒng)公司在IT核心設(shè)備使用國產(chǎn)品牌取代外國品牌的道路上也邁出了重要的步伐。其實這個時代沒有什么不可實現(xiàn)的，就像馬云在德國CeBIT上演講所說，“不是科技改變了世界，是科技背后的夢想改變了世界。如果是科技改變了世界，我不會在這兒”。