攻陷“IOE”

趙六毛

“首家銀行核心系統‘去IOE，是否會帶來坍塌式的連鎖反應？”

“以金融云為支撐的銀行核心系統靠譜嗎？在高可用、穩定性方面是否存在風險？”

“打破銀行普遍采用的集中式架構作為核心系統的慣例，通過云計算將分布式架構作為核心系統，這種方式會帶來哪些好處與弊端？”

“通過云計算的分布式架構作為核心系統，銀行的核心數據放到云端安全嗎？”

自媒體曝光浙江網商銀行（民營銀行）首個“去IOE”，且完全基于自主可控技術的銀行系統已完成開發之后，關于“去IOE”破冰落地的話題再次引發討論。

那么，由阿里巴巴提供的金融云技術架構、由螞蟻金服專家團隊自主設計開發的銀行系統，究竟打破了哪些藩籬，實現了怎樣的自主可控？

壟斷

“IOE”是傳統IT三大件，指以IBM、Oracle、EMC為代表的小型機、集中式數據庫和高端存儲的技術架構。這個說法首先來自阿里技術團隊的內部稱謂，自2010年該公司啟動“去IOE”計劃后，阿里巴巴的后臺核心系統先后棄用IBM小型機及Oracle數據庫，一方面樹立了阿里巴巴技術發展過程中一個最重要的里程碑，同時也使“去IOE”行動——弱化企業在IT部署中對IBM小型機、Oracle數據庫以及EMC存儲的過度依賴，在更寬泛的領域內流傳開來。

這與中國政府基于安全和發展的考量，要求金融、電信、行政等核心部門降低對國外IT廠家技術依賴的想法不謀而合。

根據銀監會聯合發改委、科技部、工信部在2014年9月下發的《關于應用安全可控信息技術加強銀行業網絡安全和信息化建設的指導意見》（39號文）的要求，銀行業金融機構應積極嘗試應用安全可靠、自主創新的信息技術。有序推進整體架構自主設計、核心應用自主研發、核心知識自主掌握、關鍵技術自主應用等重點工作。

之所以首先推動銀行系統改革，是因為金融行業一向是“IOE”的優勢領地。

不管是央行還是工農中建四大股份制商業銀行，從最早開始興建核心業務平臺和數據中心時，就和國外設備進行了深度捆綁。從“棱鏡門”事件里可以看出，這樣做的風險是巨大的，即有可能被人為植入“后門”，而當中國與該技術提供國產生沖突時，也有可能被停止使用技術服務。根據2007年國家發改委、財政部和原國信辦對電子政務檢查公布的結果來看，中國主要金融機構設備國產化率不足2%。以國有銀行中率先實現大集中的工行為例，之所以得以實現從營業網點電子化操作到以中小型機為主的局域網，再到各省各分行為單位的分中心，最后上掛到北京、上海兩大數據中心，并最終完成整合，就是依賴IBM搭建的技術平臺。

革新

使用國際先進的核心業務系統產品，徹底實現流程再造和管理方式的變革，曾經是轉變中國商業銀行經營模式的重要功臣。但與此同時，銀行也幾乎放棄了與IBM議價的空間。每年數億的設備維護費用及軟件服務費所產生的巨大市場空間，也因為壟斷而缺乏競價機制。

相對而言，中小型銀行的開放式平臺就顯得更加靈活。

為浙江網上銀行提供云服務支持的阿里云技術，成功支持過2010年淘寶“光棍節”，保證24億PV的正常訪問與交易，以及超過600萬阿里旺旺用戶實時在線。

與阿里巴巴集團有著血脈聯系的網商銀行，準備一開始就用自主研發的分布式架構系統，借用云計算的手段打造核心IT系統，其他應用則層層架構延伸，技術上類似“阿里云”。

雖然淘寶“雙十一”的交易處理并不能完全論證分布式架構對銀行核心系統的適用性，但是互聯網金融可以從復雜的金融產品中選擇一兩個切入，逐步提升系統要求。

事實上，螞蟻金服曾意圖向中小銀行輸出阿里金融云服務，銀監會當時還專門就此事下發了指導意見，并要求使用該服務的河北某城商行報備并提供“阿里云”的技術認證。因為有此前車之鑒，浙江網商銀行更加慎重地面對浙江省銀監局科技處對IT系統的驗收。待驗收完成之后，由螞蟻金服、復星集團、萬向三農、寧波市金潤資產經營有限公司共同發起的浙江網商銀行，將拿到金融業務許可證，而后進入工商注冊流程。

相比傳統銀行，取名為“MYbank”的浙江網商銀行，除了在IT系統上的突破之外，主要面向小微客戶，不設物理網點，打造純粹的網絡銀行。基于金融云的網商銀行系統，在單賬戶、單筆交易上的成本更低。

面對各種質疑的聲音其實也不足為懼。在更艱難的領域，建設銀行新疆支行已經使用浪潮自主研發的小型機設備打出了國產品牌強勢崛起的口號。而電力系統公司在IT核心設備使用國產品牌取代外國品牌的道路上也邁出了重要的步伐。其實這個時代沒有什么不可實現的，就像馬云在德國CeBIT上演講所說，“不是科技改變了世界，是科技背后的夢想改變了世界。如果是科技改變了世界，我不會在這兒”。