淺析當前我國互聯網金融發展

摘 要：當前，我國互聯網金融的發展呈現出積極的模式，但也存在較多的問題，鑒于此，本文對互聯網金融做出了一系列的研究。在介紹互聯網金融的定義后結合具體的實例指出互聯網金融的發展過程中所遇到的問題，最后給出了關于相關的解決方案。希望能夠對我國互聯網金融的積極發展起到一定的引導作用。

關鍵詞：互聯網金融；問題；建議

一、互聯網金融的定義

按照業務類型的不同，可以將互聯網金融分為兩類，其一是指金融行業在傳統發展模式的基礎上移植到網絡上，比如我們常見的網上銀行、支付寶等業務，其二是指將一些金融業務通過網絡進行推銷或者推廣，提供客戶一種全新的消費模式，而銷售模式是傳統金融業務所沒有的，現在熱門的網絡個人信貸就屬于第二類。

二、互聯網金融對傳統金融行業的影響

互聯網金融是將傳統金融行業與網絡有機的結合，這種模式的出現使得以往單一的金融模式變得更加具有層次感，也使得金融產品的數量變得更多，更豐富。上文提到，互聯網金融可以分為兩大類，無論是第三方支付模式還是互聯網理財模式均屬于第二類。它們的出現是建立在社會公眾對這類金融業務有強烈需要的基礎之上。通過以上描述我們可以得出，互聯網金融對金融行業的影響主要體現為以下三個方面：

1.開辟了金融新渠道。在傳統金融的基礎上，互聯網金融對其進行了有效的補充，最突出的方面表現在資金的支付渠道和信貸渠道方面。除此之外，互聯網通過與一些電商平臺的合作，讓傳統金融產品的銷售變得更加輕松，更加多元化。

2.提高了金融產業信息化水平。互聯網與金融行業的融合，使得人們能夠更加便捷，更加迅速地獲取金融信息，這使得我們更好地掌控金融業的走向，從而創造更多財富。

3.推動金融行業創新和變革。互聯網極大帶動了金融行業的變革，讓金融從事者感受到了來之時代的壓力，基于此，從業者不得不進行各種創新，出現了很多新鮮的金融銷售模式。

三、互聯網金融當前存在的主要問題

互聯網金融在帶給我們便利的同時，也存在著很多安全性問題。比如在2013年的支付寶事件中，通過搜索引擎就能夠獲取大量用戶的支付寶賬戶信息，包括轉賬交易信息及手機號等隱私信息。2013年9月，木馬病毒“弼馬溫”隱藏在下載插件中，通過用戶的下載更新，重置用戶的獲利賬號，使得用戶的賬戶變得極不安全，導致近60萬網民感染病毒，其中很多網民損失了大量的理財資金。2013年7月，“中財在線”系統也遭受到黑客攻擊，導致大量用戶數據因此泄露。

通過這一事件，我們可以看出互聯網金融安全仍然需要引起我們的重視，其安全問題主要表現在以下幾個方面：

1.缺少外部監管，法律法規待完善。互聯網金融是一種非常靈活的新型金融模式，其經營范圍和產品數量都比傳統模式要全面，但是也給了不法分子鉆法律空子的地方。在當前的互聯網金融方面，我國還沒有一項較為完備的監管條例，這部分的發展仍然是相關部門的工作重點，避免再次出現類似“非法集資”等現象的發生。

2.產品過度美化，風險披露不全面。很多金融產品通過互聯網的宣傳給人感覺非常完美，但當消費者購買之后，卻發現并沒有傳統金融業的那種真實感，主要原因有兩個。首先，現在很多的互聯網金融網站都沒有正規的營業執照，其宣傳完全不受法律的控制；其次，互聯網金融沒有合理的懲罰制度，不能及時打擊虛假宣傳。

3.系統性風險高，融資模式不規范。互聯網金融的系統風險較高，主要表現在互聯網確實必要的約束或者合同等，人們通過互聯網進行交易的時候往往容易落入不法之徒所設計好的陷阱，造成財產損失。除此之外，一些互聯網金融系統其融資模式極其不規范，一些明顯的違規融資方式不能得到及時的制止。

四、加強互聯網金融監管

1.相關部門應針對互聯網金融的現狀及時有效的出臺相關的法律法規，為互聯網金融的健康發展提供正確的引導作用，除此之外，權威的法律法規也能為互聯網金融的參與者起到一定的震懾作用，讓不法之徒感受到來之法律的壓力。

2.推行互聯網金融企業牌照和資質認定，建立分層監管機制。不同的監管部門分工合作，各司其職對其進行監管。此外，還應加強對互聯網金融企業的資質認定，進一步推行互聯網金融企業牌照制度，對“無資質、無牌照”的企業進行取締或勒令整改。

3.加強行業內部的自律宣傳，通過正規渠道對互聯網金融業務進行規范。單純的通過外部監督對互聯網金融進行約束是達不到治本的效果的，管理部門可以通過評選先進系統等形式來帶動行業自律的積極性，為互聯網金融的發展找到“帶頭大哥”，從而達到治本的目標。

五、總結

互聯網金融作為一種新興的金融模式，在對傳統金融模式做出有效補充的同時，也出現了一些值得關注的問題。只有不斷的完善互聯網金融發展過程中的問題，并進行及時的改進，才能使互聯網金融有到一個更加完美的未來。

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作者簡介：李宗添（1995.01- ），男，漢族，浙江省瑞安市，大二本科，主要研究方向：金融學