車險續保也要貨比三家

王晶

續保車險如果只是簡單的交費，延續保單，那么就把車險想得太簡單7。我們不妨把每年的投保當作對保單的重新核查.看一下需要增加哪些險種，減去哪些險種。

車險的重要性不言而喻，現實生活中，不少車主都接受過沉痛的教訓，因此大部分車主都會按期購買保險，為自己的愛車增加安全系數。車險時間較短，基本上都是以一年為期限的，所以臨近年底，不少車主都準備為自己的愛車續保，

可是，很多車主在續保的時候發現，以往經常在服裝賣場看到的促銷方式，赫然進入汽車保險領域。記者在多家財險公司網站上看到，滿一定額度車險立減費用，投保即送“緊急救援”、“汽車代駕”服務，“買貴無條件補差價”等促銷信息，車險公司優惠力度不斷升級。對此，《金融理財》提醒各位車主，車險優惠雖利于投保者，但貨比三家仍不可少，畢竟適合自己的才是最好的。

求實惠也要驗明正身

11月以來，家住房山的王先生已經接了好幾個保險公司打來的電話，都是來詢問是否需要續保車險的，令他無奈的是，他的車明年3月份才需要續保，但保險工作人員仍不停地向他介紹電話車險的種種優勢，并稱現在續保不但不影響下一年保險的起止時間，還能參加保險公司的年底促銷活動，并告知現在續保在金額上至少要比平時便宜一兩百元。

不難猜測，近期像王先生這樣，遇到保險公司輪番“電話轟炸”的車主不在少數，各個保險公司都想先下手為強。市區一家財險公司車險負責人告訴記者，目前各家保險公司車險費率基本沒有下降的空間，價格也都差不多，相同險種保費差距不會超過50元，所以各家都在比拼后續增值服務，而這時，誰的電話打得勤，誰就有可能搶到客戶。

在如今互聯網金融的浪漫下，各家保險公司的網絡上的促銷更是誘人，如平安車險年底的官網上推出“車主報價即送30元芒果網代金券；投保最高可贏300元話費，每日100萬限時搶”的優惠活動，還有車主投保滿1300元就可參加抽獎，獎品為100元的話費充值卡，如果購買車險費用達3900元，便可參加3次抽獎，最高可獲得300元話費。而在太平洋車險官網上，也打出各種優惠促銷，其中網購車險+在線支付就贈送50元現金集分寶，或急救包加多功能逃生錘等多種禮品。除了網絡支付有優惠外，針對續保客戶各大保險公司也都給予一定的獎勵。

30歲的王小姐的愛車一直在平安參保，不久前促銷員打來電話，稱其年底在平安續保的話，不但可享受續保客戶的優惠待遇，還可獲贈100元話費，保費交納后一個星期內充值到其指定號碼。在她看來，保費在哪都是交，在價格上得到一定的優惠用在別的地方，心里還是挺美的。

如此看來，車險的促銷方式已經成為一種常態，但《金融理財》還是提醒投保人，投保前一定要先給網站驗明正身，以防被“山寨”網站所蒙騙。一般來說，假冒的保險電子商務網站雖然與正規網站顯示的名稱、版式相同，但域名不是完全一樣。假域名會夾雜毫無意義的數字或字母，同保險公司本身的中英文名稱都無法對應。而且，“山寨”的網站通常功能較單一，而正規保險公司網站或綜合網絡保險網站的功能較齊全、產品種類也較多，自助投保人需注意辨別。

續保把好“時間關”

現實生活中，很多車主對愛車的續保時間都各執一言，有的主張續保要趁早，有的則認為不宜太早。但無論哪一方，肯定都是經歷“沉痛的教訓”才得出來的結論，那么車險續保該如何把控好“時間關”呢？

像劉先生就是這么一位，他于2011年3月購買了一輛新車，當時的車險都上得很全，便認為“萬事大吉”了，不想今年4月末卻發生了一件交通事故，愛車損失慘重。于是劉先生便立即向保險公司提出理賠，但保險公司卻傳來了一個讓他吃驚和后悔的回答：他的車險已經過期了。由于沒有了保險，劉先生只能自掏腰包。劉先生認為出現這種情況，主要是因為自己忘記續保時間造成的，在再次投保后，除了自己牢記投保時間外，還讓保險公司的客戶經理在到期前提醒一下自己，以便及早投保。

在車險市場上，這種出現車輛脫保的現象很多。像劉先生這種情況多半可能是決有仔細閱讀條款，也沒有留意汽車保險到期日，卻發生了事故只能自掏腰包了。當然也有一些車主認為車輛續保不應太早，他們認為第一年還未理賠的事故，就會被記到第二年，從而造成來年保費上漲。

其實無論盡早還是延遲續保都有一定的局限性，最好的辦法還是在當年車險到期前一兩天內購買下一年度的車險，不要等到上一年保單結束的當天續保，否則可能會出現保險的空當期。而且因為盡管早點續保可能會有一定優惠。同樣，晚續保也可能會面臨費率上浮。通常在“脫保”時間超過1個月，保險公司可能會考慮到事后投保等道德風險，而使費率上浮。

所心車主要務要把好續保的“時間關”。當然，切不可因為有了全套保險就放松了警惕，應在日常駕車過程中謹慎小心，不僅是對個人和家庭安全負責，也是對保護自身經濟利益的有效措施，

續保車險如何省錢？

1、少出險可享費率優惠

張先生去年比較倒霉，去年一年發生了多起小事故，他每次都向保險公司理賠。眼看著車險續保期臨近，他電話咨詢了續保的保費，保險代理人稱他的車險保費得上調幾百元，原因是：出險記錄達到了5次。

沒錯，車主的理賠次數、金額將決定來年車險續保的優惠程度，張先生頻繁出險的情況影響了保費的上漲。人保財險有關人士表示，按照目前的車險費率方面的規定，假如上一年度車輛未出險，續保時可以享受7折優惠；如果上一年度發生1-2次賠款的車輛，按照基準保費承保（若賠付率低于80%且約定駕駛員的，仍可享受7折優惠）；上一年度發生3次賠款的車輛，車險費率在基準保費基礎上上浮10%；上一年度發生4次賠款的車輛，車險費率在基準保費基礎上上浮20%；上一年度發生5-7次以上賠款的車輛，車險費率在基準保費基礎上上浮30%，8次以上就會被拒保。

此外，保險公司人士表示。“以往出險較多的車輛可以通過更換保險公司的方式繼續獲得折扣，這種方法現在行不通了。”現在車險平臺已經聯網，出險的記錄都顯示在車險平臺上，因此車主很難通過更換保險公司的方式來獲得更多折扣。所以，車主在續保前，了解保險公司的規定相當關鍵，在規定允許的范圍內采取一些靈活的做法，或許能否省下不少錢。endprint

2、增加和刪除一些險種

也許很多車主認為到了年末車險續保，只要延續上一年的保險交錢就可以，但無疑是一個誤區。實際上之前購買的車險，并不一定能夠完全符合車主的需求，比如上一年出險的情況，有些車險購買得不符合實際。續保時車主不妨把每年的投保當作對保單的重新核查，看一下需要增加哪些險種，減去哪些險種。車主可以根據上一年度的出險情況來進行調整，無須增加不必要的保費。

對于車齡較長，則可以適當減少所購買的車險品種。例如劃痕險，有的保險公司規定3年或5年車齡以內才可購買，車齡較長則沒有必要購買了，則建議增加第三者責任險和車上人員險的投保金額，此時車主可選擇為所有座位投保，也可為特定座位投保，保額最好為2萬元至5萬元。如果車齡在5年以上，最好購買車輛自燃險；如果車子停放在比較容易發生浸水的地方，就要考慮購買涉水險等。如果車主駕駛技術較好，并且不經常跑長途，可以考慮不投保車損險。

另外，選擇“指定駕駛人”或指定區域駕駛條款可節省保費。太平洋保險有關人士指出，車主投保時可選擇指定省內駕駛條款，而省外出險可獲90%理賠，車主所支付的保費也將相應減少。但對于有假期開車回家或旅行習慣的車主，則不建議選擇該條款。此外，如果車輛指定駕駛人駕駛，指定駕駛人開車時出險可獲100%賠償，而指定駕駛人以外的人員開車時出險將僅獲得90%賠償，選擇該條款也可節省一定保費，指定駕駛人駕齡越長，價格越低。值得注意的是渠道不一樣，報價也不一樣的問題，希望車主們在為愛車續保時要謹慎挑選，不能完全聽從銷售人員的推薦，選擇不適合自己的車險。

3、換保險公司劃算嗎？

細心的車主不難發現，今年的汽車商業險價格比去年漲了不少。“去年我買了20萬的第三者責任險和車損險，再加上這兩個主險的附加險和交強險，一共3600多元，今年就漲到了3900多元。”車主侯先生說道：“據說今年8月份起，各大保險公司商業車險的價格都開始調高了。”

事實的確如此，記者從平安和太平洋等多家保險公司獲悉，此次商業車險漲價是行業性的內部調整，多家保險公司均上調了保費，漲幅在10%左右。對于各家保險公司上調車險費用，有的消費者表示還是按照后續的增值服務來選擇保險公司，更多的消費者選擇在上一年度參保的保險公司續保。但也有個別車主則認為，如果別的保險公司報價比較便宜的話可以換家保險公司續保。

那么這樣子真的為車險省到了錢嗎？其實沒有出險的客戶轉保，幾家大的保險公司的報價都差不多，一旦出險，續保和轉保的報價就不一樣了。出過險的客戶，如果從一家大的保險公司跳到另一家大公司，保費可能會貴7個點左右。

據悉，對于續保的老客戶，保險公司會有一個續保的優惠系數，而轉保的客戶就無法享受這個優惠。當然，市場上大大小小的保險公司很多，如果消費者選擇一家小型的保險公司，或能找到價格更劃算的，至于后續的增值服務，就只有自己去體驗了。endprint