一張小卡片的“魔幻魅影”

邵萍

不論遇到俺種情形，持卡人的第一反應都是“是否會影響個人的信用記錄”?？梢?，信用記錄對于每個持卡人來說都很重要。因為它不僅反應你的信用問題，還將對其它消費產生影響。

從去年10月28日起，北京、山東、遼寧、湖南、廣東等9個省市的本地居民，可以在網上查詢到自己的個人信用卡報告。之后，許多持卡人便登錄查詢自己的記錄，但萬萬沒想到的是，他們的報告中竟然多了一些自己不知道的“幽靈”信用卡。

激不激活它都屬于你

在國貿CBD區(qū)域的一家公司工作的王琦，和現在大多數年輕人一樣是個“月光族”，不僅如此，她認為“錢都是賺出來的，并不是攢出來的”，因此抱著“提前消費”的觀念，信用卡理所當然成為她的不二之選。但近期她卻遇到了一個讓她感到頭疼的問題。

當她登錄央行系統(tǒng)查詢自己的信用報告時，發(fā)現自己竟有5張信用卡。但她常用的只有2張，有2張幾乎都沒用過，更令她納悶的是還有1張還顯示尚未激活。這樣的結果讓王琦有點丈二的和尚摸不著頭腦，同時也開始擔心自己的信用記錄。

針對王琦的這一遭遇，記者通過采訪了解到，類似情形不在少數。許多人在查詢個人信用報告時發(fā)現自己的信用卡遠比平時知道并且常用的要多，而且從沒有激活的也在其中。

另一位凌女士對記者說，由于自己理財觀念很深，不喜歡用信用卡，但曾經為了幫助銀行的朋友完成任務她辦了張信用卡，不過一直沒有開通。久而久之，她自己都忘記這張信用卡的存在。然而最近聽說可以查詢信用報告后，便隨意地查詢了下。不查不知道，一查真是嚇一跳，這張從沒有激活過的信用卡竟然在自己名下，這讓她感到莫名其妙的同時也產生了些許擔憂：“會不會影響信用記錄呢？”

對于以上現象，有業(yè)內人士說，只要銀行信用卡批卡成功，這張信用卡就會出現在信用卡持卡人的個人信用報告中。不過，普通的信用卡如果沒有激活開通不會收取年費的，也不會影響個人信用記錄。

但是，如果你持有的是主題信用卡，或者信用卡本身材質特殊，在辦理時信用卡規(guī)章里會明確提到該信用卡辦理后就會收取年費。這樣的情況下，不管你是否開通，只要你在信用卡申請單上簽字，就相當于授權銀行收取年費。也就是說即便不使用也可能產生費用，并進而影響個人信用。因此，在辦理信用卡時一定要看清條款以及信用卡的類別，不要盲目聽介紹。如果已經出現了類似問題，要及時到網點進行注銷。

見沒見過它都在那里

除了沒激活的信用卡坦然處之外，素未謀面的它也開始現身。

家住北京豐臺區(qū)的胡女士在查詢自己的信用報告時著實被嚇了一跳，因她發(fā)現一張自己根本沒收到過的信用卡竟然記錄在自己的信用報告中。

據她介紹說，去年的時候，曾有位信用卡辦卡員上門推銷，在其再三解說下，為了不再讓對方感到為難，她就填寫了一張信用卡申請單，但是當時辦卡員告知的是會在一到兩個工作日內以快遞的形式郵寄給她，并沒有現場給卡。不過事后并沒有收到過這張信用卡，于是她也就以為沒有申請成功。但是，萬萬沒想到的是，這張信用卡竟然一直默默的存在于自己的信用報告中。胡女士對此表示非常不解，但更多的是擔心自己的信用情況。

像胡女士遇到的這種情況，或許不是銀行的問題，而是和一些突發(fā)的客觀因素相關。比如，雖然信用卡一般通過掛號信的方式寄出，原則上必須本人簽收，但是部分小區(qū)的物業(yè)對掛號信管理不嚴格，會導致掛號信被冒領或是遺失，使得信用卡雖然發(fā)出了卻并沒有被申請人拿到。銀行在接到用戶的信用卡申請后，會根據申請人的條件進行審核。如果信用卡申請被拒，也會通過短信或電話的方式通知申請人，而不會“無聲無息”。當你遇到胡女士類似情形時，一定要馬上到銀行注銷，以防被他人盜刷。

個人信用怎么保持？

不論遇到何種情形，持卡人的第一反應都是“是否會影響個人的信用記錄”?？梢?，信用記錄對于每個持卡人來說都很重要。因為它不僅反應你的信用問題，還將對其它消費產生影響。譬如，近期一位費先生就因為這個問題而被銀行拒絕貸款。

費先生說，自己曾在2008年底的時候，參加過一次某國有銀行與一家通訊公司聯合開展“分期付款購電腦”促銷活動，當時按照通訊公司的要求提供了自己的身份證復印件。但沒想到的是，卻因為一時的疏忽，被告知自己具有不良信用記錄。

原來是這個通訊公司的一位客戶經理利用工作便利，獲取了他的身份證復印件，并持該復印件到銀行辦理了一張透支額度為1萬元的信用卡。隨后，此客戶經理刷卡消費1萬余元，卻未按時還款。因此信用卡是以費先生的名義辦理的，所以不良信用記錄便被記在了他的頭上，叫苦不迭??！

由此來看，“信用記錄”遠不止表面上那么簡單，它的影響覆蓋面很大啊。那么，當遇到諸如此類的問題時，也不要緊張，具體來看，可以這樣做：

當信用報告出錯時這樣刪改：

1、個人或企業(yè)認為本人或本企業(yè)信用報告中的信用信息存在錯誤（簡稱異議信息）時，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書面異議申請。征信中心查實后，可進行刪改糾正。

2、如果市民對異議處理結果仍然有異議，除了可以向央行征信部門反映、向法院提起訴訟，還可以向當地人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明?！皞€人聲明”是當事人對異議處理結果的看法和認識，人民銀行征信管理部門只保證“個人聲明”是由本人發(fā)布，不對聲明內容本身的真實性負責。

當產生不良記錄這樣修復：

1、如果目前自己的信用報告中存在不良記錄，那么首先要避免出現新的負面記錄。

2、盡快重新建立個人的守信記錄。商業(yè)銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

五大疏忽影響個人信用

l、信用卡消費沒有按時還款產生逾期記錄。

2、按揭貸款沒有按期還款產生逾期記錄。

3、按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調以后，仍按原金額支付月供而產生的欠息逾期。

4、社保、養(yǎng)老保險等欠繳記錄。

5、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄，會拖累你的信用記錄。endprint