我國中小企業國際貿易融資問題研究

摘 要：國際貿易融資是一種集中間業務和資產業務于一身的資金與信用融通活動，主要圍繞著國際結算之中的諸多環節逐步拓展，已經成為中小企業開展外貿業務的主要融資渠道。但是，在目前我國中小企業的國際貿易融資仍然存在供需缺口增大、銀行傳統貸款方式門檻提高、審批制度不健全以及相關法律法規不完善等諸多問題。因此，解決這些“瓶頸”因素已成為我國中小企業順利開展國際貿易業務和開拓國際市場的關鍵所在。

關鍵詞：中小企業；國際貿易融資；存在問題；對策

改革開放以來，中小企業在國內市場發展迅猛，經營方式和市場開拓等方面也愈發的靈活，在國內市場上的作用地位也越來越突出， 已成為一支我國外貿領域不可小覷的力量。然而，近年來我國中小企業融資難度是一增再增，成為了制約其外貿業務發展的阻礙。

一、我國中小企業在國際貿易融資中存在的主要問題

1.中小企業國際貿易融資準入門檻過高。中小企業國際貿易融資業務的準入門檻在我國銀行界表面上看似放低了，實則仍無法與國有大型企業的貿易融資業務平起平坐。在我國傳統銀行流動資金貸款過程中，調查企業的規模、凈資產、負債率、盈利能力及擔保方式等情況是其必不可少的環節，大多數中小企業因無法滿足銀行評級授信的要求而不能獲得融資。另外，銀行采取抵押或擔保的方式給中小企業的進出口貸款，不僅手續復雜，而且還要支付一系列的費用，這無疑是增大了其融資難度和融資成本。不僅如此，許多符合商業銀行擔保要求的大型企業也不愿承擔中小企業擔保風險以及商業銀行負責貿易融資管理的職員也報以怕貸款給中小企業的態度，最終導致中小企業的貿易融資需求得不到根本性的滿足。

2.中小企業國際貿易融資模式單調。目前，我國中小企業缺乏開拓創新的意識、國際貿易融資模式較為單調，主要表現在：其一，就國際貿易融資種類而言，我國商行并未實施適應國際金融發展趨勢的改革，國際貿易融資的形式在各大銀行內大同小異，基本上仍采取傳統的以信用證結算和融資相結合的方式為主，極少有銀行愿意去嘗試開辦國際新興業務。其二，就融資方式而言，商品進出口融資在企業國際化經營融資里占很大比重， 包括直接融資（資本融資）和間接融資（債務融資）兩種方式。但是， 我國一般商品融資僅僅限于間接融資，主要由于我國貨幣市場仍不完善， 難以提供一個充分發達的貨幣市場。

3.貿易融資行政審批制度不規范、有關法律尚未完善。在對中小企業貿易融資進行審批時，一些地方政府特別是經濟相對落后的地方政府不僅不依法審批，甚至以謀權或者是保護地方利益對中小企業的設置和運行設立了重重障礙，不利于中小企業的發展。再次，行政審批的設定管理不科學尤其是對一些非行政許可審批融資項目的隨意性大。最后，沒有健全完備的監督機制。有些行政部門權利過于集中，權力很可能被濫用。此外，與國際貿易融資相關的法律、法規尚未完備，而且在中小企業的發展中，行政主體并未在法律的合法性和合理性之間找到一個最佳的結合點，長此以往，法律也將成為中小企業發展的障礙。

二、對中小企業國際貿易融資進程逐步推進的有效策略

1.中小企業創新體制強化管理、提高從業人員創新能力。中小企業應該敢于創新變革，轉變自身的經營理念，學習他企先進的管理方法，帶動企業走向高科技，走向世界。這就要求中小企業做到：第一，增強風險防范意識，及時償還貸款，不至于因信譽缺失影響銀行貸款的額度；第二，鼓勵科創人員自主研發新產品，以提高企業的市場核心競爭力；第三，引進或者自主培養國際貿易人才，提升中小企業在貿易危機中的自救能力；第四，多借鑒發達國家國際貿易經驗，充分利用社會上的知識技術資源，整合內部和外部資源，力求形成有特色的企業文化。

2.健立完善的貿易融資行政評審機制。目前，我國對中小企業政府扶植逐年增加，在貿易融資行政審批方面也做出了改革，但是在如下方面仍然需要改進，首先，要推進依法行政建設，各級政府都要嚴格依據相關法律對中小企業貿易融資項目進行審批。其次，深化行政審批制度，建立行政審批的問責體制，有效地遏制權力濫用和以權謀私的違法亂紀行為。最后，積極推進審批政務公開制度，有利于中小型企業辦理貿易融資審批的過程透明、公開，而且能大大提高辦理效率，早日解決中小企業貿易融資難的問題。

3.政府針對中小企業貿易融資的政策支持。我國中小企業本身的經濟實力就弱，并不能與大型企業并駕齊驅。因此，應由政府出臺一些政策來扶持中小企業，以拓寬中小企業的貿易融資渠道，并且要多多鼓勵商業銀行進行金融創新，不斷探索中小型企業國際貿易融資業務新模式。不僅如此，還應鼓勵大型企業對中小型企業采取“連、幫、帶”政策以便共同發展。

三、結束語

經濟全球化的進程在一步步加快，中小企業在國內市場經濟中的重要性正逐漸上升，具有十分廣闊的發展空間。中小型企業要學會在困境里尋找機會，增強自身的實力；商業銀行也要積極創新中小型企業的國際貿易融資模式；我國政府應健全完善各類法律制度。三方積極配合，才能從根本上讓中小企業擺脫融資困境。

參考文獻：

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作者簡介：高鈺軻（1994- ），女，漢，河南，河南大學經濟學院，2012級本科生，金融學