論金融風險的防范與法律制度的完善

陳諶

摘 要：本文從立法的角度出發(fā)，來對金融安全展開了討論，通過對各國專家在金融領域中研究成果進行回顧，并針對我國的現(xiàn)有國情，將隱藏在金融業(yè)中的風險因子進行挖掘，同時對其進行追根溯源的研究，從法律約束方面對其中存在的漏洞進行強制性完善，這樣一來，就將降低金融業(yè)出現(xiàn)危機的可能性。

關鍵詞：金融行業(yè)；風險防范；完善法律

金融行業(yè)是每一個國家的命脈，一旦金融系統(tǒng)由于漏洞的存在而出現(xiàn)問題，將極有可能使得整個國家陷入金融危機之中。不僅如此，由于金融行業(yè)存在極大誘惑力，因此微小的金融漏洞都會誘發(fā)極大的經濟犯罪，面對這種情況，只有從法律上進行完善，使得金融行業(yè)受到強制性的法律約束，才能保證金融行業(yè)的安全。

一、金融與法律

針對金融與法律的辯證關系，存在于三個層面，首先是法律對金融行業(yè)存在的影響，法律是金融行業(yè)最后的底線，只有保證法律能夠與金融行業(yè)緊緊相依，才能夠對金融行業(yè)起到專業(yè)的約束作用。其次是金融契約執(zhí)行的動力，契約雙方都自愿履行金融契約只是動力之一，當這種狀況有所改變，那么法律將會是促使契約得到有效執(zhí)行的最有力動力。最后就是法律自身的完善問題，在某種程度上，法律需要深入到專業(yè)領域之中才能夠對這一專業(yè)進行全面的約束，在這種情況下，法律就應該通過各種方式強化與金融行業(yè)的緊密性，這樣一來，在對金融領域全面充分了解的基礎上，做出完善的系統(tǒng)性立法，從而使得金融行業(yè)中的漏洞得到彌補，使得金融行業(yè)變得更加健康。

二、我國金融風險現(xiàn)狀

在我國的金融體系中，最為突出最為明顯的的風險有三個方面。首先是信用風險，這是對我國威脅最大的金融風險。在具體的款項信貸或者投資過程中，常常由于各種原因使得相關契約不能有效執(zhí)行，在這種情況下，相關信貸機構或者投資方就出現(xiàn)了壞賬。據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，由于各領域中的壞賬而造成的經濟損失已占我國所有金融風險的首位。其次就是操作風險，這是由于金融領域自身的意識缺乏，在管理方面存在的疲軟，沒有必要監(jiān)管，使得金融行業(yè)內部人員監(jiān)守自盜，出現(xiàn)違法違規(guī)操作的現(xiàn)象，從而造成多家銀行發(fā)生儲戶款項丟失的現(xiàn)象。最后就是金融業(yè)自身的不斷擴張，在金融開發(fā)的背景下，金融行業(yè)已經漫延到了多個領域中，這在某種程度上造成金融風險的增加。在大多數(shù)情況下，由于缺少對其他專業(yè)的認識，使得很多金融項目存在極多不穩(wěn)定性，跨行業(yè)的金融擴張極易導致金融系統(tǒng)出現(xiàn)風險。

三、金融風險法律方面的成因

由于我國情況較為特殊，在經濟高速發(fā)展的背景下，很多自相矛盾的經濟狀況沒有得到有效解決，并且在不斷的堆積和疊加，最終造成積重難返的局面，使金融系統(tǒng)出現(xiàn)風險。從法律范疇來考慮，金融風險的成因歸為四點。首先是沒有正規(guī)的征信管理，這就使得很多信貸活動是在沒有充分信用評估的情況下盲目進行，相關部門沒有針對這一情況進行建立信用管理，而且法律法規(guī)也沒有進行有針對性的明確規(guī)定，這就讓信用風險發(fā)生。其次是企業(yè)破產法沒有形成，在這種情況下，一旦破產發(fā)生，銀行機構就很難通過保產的方式將投資進行收回，沒有針對破產形成一套完整系統(tǒng)的法律規(guī)定，金融機構就將面臨極大的金融風險。再次沒有針對性的法律條文對金融詐騙進行約束，這樣一來法律上存在漏洞，就使得違法違規(guī)行為有機可乘，甚至呈現(xiàn)出明目張膽的趨勢，還能夠很容易在犯罪之后逍遙法外。最后就是法律系統(tǒng)的不完善，這就使得金融系得不到系統(tǒng)性監(jiān)督，很多金融危機發(fā)生后，沒有針對性法律條文進行追責，缺少審判依據(jù)。

四、金融立法趨勢

針對金融領域進行立法的關鍵是要形成系統(tǒng)的價值觀，在這種價值觀趨勢下使法律能夠對金融系統(tǒng)全面約束。首先在立法過程中應該進行利弊權衡，并在此基礎上進行科學的統(tǒng)籌規(guī)劃，以壯士斷腕的氣魄對金融系統(tǒng)進行大刀闊斧的改革，在法律的推動下整合金融市場，并進行整齊劃一的管理，能夠及時更新法律內容，使法律更有針對性。其次從思想上以存款人的利益為根本進行立法，只有能夠保障存款人的權益，金融機構才能夠獲得聲譽，這樣一來金融機構才有可能繼續(xù)發(fā)展下去。再次就是堅持不懈的進行金融研究，以此促進金融立法的有效性，這樣能夠讓法律發(fā)揮更大的成效。最后就是要圍繞金融系統(tǒng)構建法律意識，使得金融系統(tǒng)的內外人員都能夠明確法律對于金融系統(tǒng)的約束力，并都能夠以法律為武器進行權益保護。

五、結語

金融系統(tǒng)有著很強的獨特性，所以需要進行有針對性的管理，由于金融領域對國家經濟以及建設影響巨大，在這種情況下，通過法律對其進行約束是最有效的方式，這樣一來才能夠使金融系統(tǒng)健康發(fā)展，并降低金融風險的存在。

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