大數(shù)據(jù)時(shí)代下農(nóng)村金融體系信息化建設(shè)

【摘要】在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，農(nóng)業(yè)面臨著工業(yè)化，信息化的挑戰(zhàn)；農(nóng)業(yè)、信息技術(shù)與農(nóng)村金融形成了三種相互依賴，相互制約的關(guān)系。在此種現(xiàn)實(shí)背景下，政府通過對(duì)農(nóng)村金融體系信息化升級(jí)，建立全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村金融體系大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加大數(shù)據(jù)收集渠道和規(guī)模并及時(shí)向社會(huì)公開，促進(jìn)不同產(chǎn)業(yè)間數(shù)據(jù)交流，提升金融資本資源配置效率，加速促進(jìn)農(nóng)業(yè)，金融業(yè)，信息產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融大數(shù)據(jù) 信息化

2012年聯(lián)合國(guó)發(fā)布的《大數(shù)據(jù)促發(fā)展：挑戰(zhàn)與機(jī)遇》白皮書指出，大數(shù)據(jù)對(duì)于各國(guó)政府來說是一個(gè)歷史性的機(jī)遇，可以使用極為豐富的數(shù)據(jù)資源來對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行前所未有的實(shí)時(shí)分析，幫助政府更好地預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。大數(shù)據(jù)的核心理念在于，一切均可量化，數(shù)據(jù)運(yùn)用時(shí)不追求精確而是在混雜數(shù)據(jù)的現(xiàn)實(shí)條件下追求時(shí)效，大數(shù)據(jù)最根本的應(yīng)用在于預(yù)測(cè)。這一理念對(duì)于大金融體系的構(gòu)建具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融業(yè)的影響

（一）降低金融企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本

大的企業(yè)和組織經(jīng)營(yíng)規(guī)范，信息紕漏充分且可信度高，同時(shí)信息質(zhì)量審核相對(duì)容易，因此信息與風(fēng)險(xiǎn)都是可以掌控的。小微企業(yè)及中低收入者普遍沒有合乎規(guī)格的財(cái)務(wù)報(bào)表，無法真實(shí)得體現(xiàn)真實(shí)得財(cái)務(wù)狀況，核查信息需要更多的人力、物力成本。銀行采取了各種辦法，比如上門統(tǒng)計(jì)銷售信息，查“三表”（水表、電表、納稅表），社會(huì)關(guān)系調(diào)查等。正是由于這種信息不對(duì)稱的情況存在，使得目前對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本偏高，銀行需要提高貸款利率覆蓋高成本以及風(fēng)險(xiǎn)。

（二）減少信息不對(duì)稱

大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步可以有效地減少金融業(yè)對(duì)客戶的信息不對(duì)稱。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)交易記錄以及個(gè)人的信用記錄，違法記錄對(duì)金融企業(yè)將變得透明。企業(yè)和個(gè)人就算對(duì)財(cái)務(wù)或者信用記錄做出偽造或者隱藏，無法改變這些信息所產(chǎn)生的衍生信息，信息的充分和完備可以有效地降低雙方的交易成本，使得銀行業(yè)以及貸款方雙方獲益。同時(shí)，計(jì)算能力的提升和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得金融資源的匹配更加迅速，成本更加低廉，風(fēng)險(xiǎn)更加可控。

二、建立農(nóng)村金融體系大數(shù)據(jù)平臺(tái)的目的及意義

（一）用數(shù)據(jù)解決農(nóng)村金融業(yè)“信息不對(duì)稱”

信息化融入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，表現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通、消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)，以及政府部門的相關(guān)管理和服務(wù)中。通過收集農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)部分產(chǎn)生的數(shù)據(jù)并將其存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)化的，可以使用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)監(jiān)測(cè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中資金投入所產(chǎn)生的實(shí)際收益，可以利用大量的歷史數(shù)據(jù)建模預(yù)測(cè)產(chǎn)量以及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而使得農(nóng)村金融業(yè)消除長(zhǎng)期存在的“信息不對(duì)稱”。

（二）政府通過信息化推動(dòng)農(nóng)村金融于農(nóng)業(yè)良性互動(dòng)

政府通過對(duì)農(nóng)業(yè)金融體系大數(shù)據(jù)建設(shè)的投入，可以進(jìn)一步強(qiáng)化政府與市場(chǎng)力量的有機(jī)結(jié)合：政府公益性信息化服務(wù)，其具體建設(shè)、技術(shù)開發(fā)、運(yùn)行管理可以進(jìn)行財(cái)政購(gòu)買，以定向委托、招標(biāo)采購(gòu)等方式外包給社會(huì)中介機(jī)構(gòu)或企業(yè)去做，政府的平臺(tái)要為專業(yè)協(xié)會(huì)、涉農(nóng)企業(yè)、基層合作社提供方便性服務(wù)，以降低社會(huì)中介組織和小微企業(yè)進(jìn)入農(nóng)業(yè)信息化的門檻及成本。

三、建立全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村金融體系大數(shù)據(jù)平臺(tái)

2013年被業(yè)界稱為大數(shù)據(jù)元年，太原市在全國(guó)首屆金融大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略與應(yīng)用研討會(huì)上提出要建設(shè)全國(guó)金融大數(shù)據(jù)中心，山東省則成立國(guó)內(nèi)首家農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟。各行各業(yè)都把大數(shù)據(jù)的發(fā)展提上日程或者付諸實(shí)踐。

全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村金融體系大數(shù)據(jù)平臺(tái)建立的根本目的是服務(wù)三農(nóng)；首要目標(biāo)是為農(nóng)村金融體系提供信息，設(shè)計(jì)符合三農(nóng)需求金融產(chǎn)品，有效地調(diào)配金融資源；實(shí)現(xiàn)方法是從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加工，流通，消費(fèi)環(huán)節(jié)收集儲(chǔ)存結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，并與金融系統(tǒng)內(nèi)部的資金流動(dòng)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)接，通過數(shù)據(jù)挖掘等手段建立相關(guān)性，向社會(huì)提供有投資價(jià)值的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門提供專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)，為金融業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)可控投資項(xiàng)目，以及可以分析的數(shù)據(jù)資源提供。數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立，可以為全社會(huì)提供原始的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融業(yè)數(shù)據(jù)，有利于提高政府管理的水平，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)數(shù)字化管理，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)水平，有利于縮小全國(guó)地區(qū)差異，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的跨越式發(fā)展。

從應(yīng)用以及數(shù)據(jù)收集的領(lǐng)域不同，可以將數(shù)據(jù)平臺(tái)分為：

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)

以國(guó)內(nèi)區(qū)域數(shù)據(jù)為核心，借鑒國(guó)際農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)作為有效參考，不僅包括全國(guó)層面數(shù)據(jù)，還應(yīng)涵蓋省地市縣數(shù)據(jù)，甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）級(jí)數(shù)據(jù)，為精準(zhǔn)區(qū)域研究提供基礎(chǔ)。精準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)是信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全面結(jié)合，可以通過全球定位系統(tǒng)、農(nóng)田信息采集系統(tǒng)、農(nóng)田遙感監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、農(nóng)田地理信息系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)專家系統(tǒng)、智能化農(nóng)機(jī)具系統(tǒng)，其核心是建立一個(gè)完善的農(nóng)田地理信息系統(tǒng)，并通過遙感技術(shù)隨時(shí)監(jiān)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息。

（二）氣象水文數(shù)據(jù)平臺(tái)

通過搜集氣象信息與農(nóng)產(chǎn)品生長(zhǎng)信息，建立天氣識(shí)別模型，然后將這些模型與當(dāng)前的氣候條件進(jìn)行比較，再運(yùn)用預(yù)測(cè)性分析，進(jìn)行天氣預(yù)報(bào)。通過對(duì)區(qū)域作物、土壤、水、動(dòng)物、氣候等環(huán)境數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)，可以通過建模分析環(huán)境與天氣之間的復(fù)雜的關(guān)聯(lián)性。需要收集這些不同因素的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于整合提高不同地區(qū)的海量數(shù)據(jù)。

（三）農(nóng)產(chǎn)品流通交易數(shù)據(jù)平臺(tái)

大數(shù)據(jù)可以提供經(jīng)系統(tǒng)整合的相關(guān)氣候、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)、進(jìn)城道路交通信息、終端消費(fèi)需求等相關(guān)數(shù)據(jù)，輔之以菜場(chǎng)超市攤位監(jiān)測(cè)評(píng)估數(shù)據(jù)體系等，通過對(duì)這些專業(yè)數(shù)據(jù)的解讀，可以判斷農(nóng)產(chǎn)品需求、價(jià)格變動(dòng)等情況。信息化推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通現(xiàn)代化，突出體現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格發(fā)布和供求對(duì)接上。通過建立農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)信息采集系統(tǒng)、電子化交易平臺(tái)、智能化產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)電腦、手機(jī)等終端設(shè)備進(jìn)行價(jià)格信息的發(fā)布、匯集、展示、查詢。

四、結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)科學(xué)的發(fā)展是多學(xué)科交叉領(lǐng)域，具有廣闊的發(fā)展前景，而數(shù)據(jù)的搜集和開放主要由政府來完成，數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用主要交給企業(yè)來完成。要有效的運(yùn)用大數(shù)據(jù)為三農(nóng)服務(wù)，必須充分挖掘紛繁復(fù)雜數(shù)據(jù)背后的價(jià)值，轉(zhuǎn)化為商業(yè)模式?，F(xiàn)階段政府部門統(tǒng)計(jì)出來的很多數(shù)據(jù)，如天氣報(bào)告、土壤條件、GPS地圖、水資源、市場(chǎng)環(huán)境、市場(chǎng)需求，沒有公開或者開放，限制了使用者的獲取，無法產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，造成了數(shù)據(jù)資源的極大浪費(fèi)。所以，政府和相關(guān)部門應(yīng)積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)開放，將數(shù)據(jù)收集的前期投入作為一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把數(shù)據(jù)平臺(tái)在全國(guó)范圍推廣實(shí)行。同時(shí)對(duì)于數(shù)據(jù)的收集要做好統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)化規(guī)范，保證不同平臺(tái)和領(lǐng)域的數(shù)據(jù)能夠有效對(duì)接，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)的開發(fā)和利用。

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作者簡(jiǎn)介：馬文翰（1985-），男，東鄉(xiāng)族，甘肅，就讀于北京工商大學(xué)金融學(xué)碩士，研究方向：金融學(xué)。