理財公司“跑路潮”大起底

2014年年中，一批來自河南的“老板”紛紛涌入安徽合肥，豪擲千金租下各大鬧市區的沿街店鋪，一番奢華大氣的裝修、一批衣冠楚楚且專業周到的理財經理、一系列高收益低風險的理財產品……幾乎是一夜間，若干個風格、類型相似的投資理財公司如雨后春筍般在合肥全市拔地而起。

然而兩個多月之后，包括安徽鼎啟峰投資發展有限公司、安徽鑫圣德投資管理公司、安徽睿裕投資管理有限公司等在內的多家投資理財機構卻因老板跑路失聯而紛紛倒閉關門，空留下眾多業內人士如驚弓之鳥難以繼續經營原本的業務，以及不計其數的受騙者驚慌失措不知所以。

跑路事件至今仍在持續發酵。

合肥市清理整頓投資理財中介機構領導小組辦公室公布數據顯示，截至1月9日，合肥市公安部門已調查投資管理公司75家，并對27家外地籍投資理財中介公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查，已抓獲并刑拘犯罪嫌疑人22人，清退和追繳集資款700余萬元。

然而，面對如此嚴重擾亂社會的行業亂象，無論是業內人士還是政府各監管部門都紛紛表示，投資理財公司近一年來才嶄露頭角，目前還處于監管空白。

投資理財公司究竟如何行騙？它們之間有何秘密聯系？是誰縱容這種亂象頻生？此后投資理財行業又將如何自處？1月21日起，《徽商》記者調查了多家或倒閉或在運營的投資理財公司，力求最大限度地還原這些理財公司的運作模式……

驟變

2014年12月16日早晨，中國科技大學北校區保安王全（化名）在執勤時發現了一絲不尋常：在該校區南門旁有一家名叫安徽享益投資理財咨詢有限公司的資產管理公司，該公司有三輛頗為“扎眼”的豪車（車牌均是豫C開頭，尾號分別為666、777、888的奔馳、奧迪和路虎），平日里就停在公司門口，而今天卻齊齊消失了，取而代之的是這家公司經理開的一輛速騰停在那里，但沒過多久也開走了。

正在其納悶之際，突然有一陣吵鬧聲從隔壁傳來，他好奇地走近打探。

原來，享益投資理財公司的一批投資人這一日前來領取收益金，但是員工因老板不在無法放款，可這些投資人卻始終打不通老板和經理的電話。

在長久的“嘟嘟嘟”的電話忙音中，店員和投資人們終于意識到，老板跑路了。一時間，店內如炸了鍋的雞湯，討論聲、喧鬧聲沸騰，不絕于耳。

在一片混亂中，店員開始把店中的電腦以及準備送給投資人的米和油搬走，圍堵在店中的投資人也慌忙打電話報警，不一會兒，幾名警察來了解情況，并將店門關閉貼上封條。

這家開業才2個多月的投資管理公司在短短一個上午就因其老板跑路而倒閉了，親眼目睹了整個過程的王全簡直不敢相信自己的眼睛。

在他的印象中，這家店裝修得格外豪華，真皮沙發、水晶吊燈、旋轉樓梯、大理石前臺……到處是明晃晃的華麗，光大廳里那盞水晶吊燈就花了8000多元。

可與其奢華外表不大匹配的是，平日里店面的客流量并不大，店員看到年輕人連傳單都不發，而幾乎全是中老年人進進出出，其中一部分受騙的投資人就是住在附近的中國科技大學退休教師。

不久之后，王全從一個受害者口中得知，享益投資理財公司共卷走了110多萬元，其中有一個被騙了數萬元的科大退休教師得知公司老板跑路之后，急迫之下立即動身前往老板家鄉河南調查，可是人海茫茫根本無從查起……

自去年11月以來，在安徽合肥，類似的投資管理公司詐騙跑路事件此起彼伏，至今仍在持續發酵。

針對投資公司出現的“跑路潮”，合肥市工商局、市金融辦、市公安局共同參與，成立清理整頓投資理財中介機構領導小組辦公室，接下來5個月，該辦公室將在全市集中開始清理行動。

該機構發布數據顯示，截至1月9日，合肥市公安部門已調查投資管理公司75家，并對27家外地籍投資理財中介公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查，已抓獲并刑拘犯罪嫌疑人22人，清退和追繳集資款700余萬元。

類似科大退休教師的受害者也不計其數，據恒昌財富安徽區域總監陳耀中估算，此番安徽合肥投資公司扎堆卷款跑路事件牽連的受害人有近千人之多。

“公司成立時間短，老板多來自河南省，公司均開在合肥鬧市區的沿街店面、裝修豪華且風格一致，沒有使用第三方資金管理平臺、資金均匯入一個固定的賬戶，萬元起投且收益高、多在1.5分到2分之間……”安徽省內某P2P網貸平臺負責人陳勤（化名）透露，目前合肥市內出現的詐騙跑路投資管理公司大多具有以上特點。

此外，他還透露，近期這些詐騙跑路的公司幕后僅有屈指可數的幾個河南“老板”在操縱，而每家理財公司的法人代表卻不盡相同，“全是這些所謂的老板雇傭的人，他們文化程度不高，且不怕承擔刑事責任。”

“這些跑路的投資理財公司其實很好分辨，他們基本沒有具體的風控措施、風險保證金體系也經不起推敲，投資項目多為虛假的‘企業融資’”，陳勤表示，由于受騙者多為已退休的中老年人，分辨能力與專業知識不足，因此根本發現不了這些。

另外，陳勤也提供了一個最直觀的鑒別辦法，“很少有正規的投資理財公司會沿街開店，因為這樣的門店一個月的運營成本在50萬左右，還不包括裝修和‘裝門面’用的豪車的費用。”

行業難做

“跑路事件頻發、受害人與日俱增的現象并非偶然，它的滋生擁有一定的土壤”，陳勤如是認為。

“自從2013年十八屆三中全會決議提出‘發展普惠金融’到2014年李克強總理在十二屆全國人民代表大會第二次會議上報告中提到要‘促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制’，互聯網金融和民間資本就開始活躍在金融市場中。”陳耀中表示，基于這樣的環境，國內民眾的投資理財熱情空前高漲。恒昌財富提供數據顯示，2014年，中國個人投資資產超過1000萬的總數超過100萬人。

然而，“金融放開后民眾的投資渠道卻沒有得到相應打開，令詐騙公司有了生存的空間”，陳勤認為。

“年底是行業兌付的高峰期，資金鏈吃緊就只有跑路。但也有可能就是純粹的詐騙。”中資聯財富中心合肥分公司團隊經理鄒某如是說。

“在我看來，這些公司的跑路有利有弊。雖然我們是正規的公司，但與他們同屬于一個行業。這些跑路公司打擊了投資人的信心，對整個行業產生不利影響。但從另一方面來說，這些不正規的投資理財公司跑得越多越好，他們跑了之后，市場得到了肅清。而且對比之下，我們這些正規公司的價值就顯現出來了。”鄒某仍然看好投資理財市場的前景，他表示，銀行的確比較安全，但是收益太低，考慮到通貨膨脹，很多人還是會選擇投資理財中介。雖然這個行業被一些不正規的公司沖擊得比較厲害，但是大多數長期做投資理財的人，還是不會受到影響。

然而，面對如此嚴重擾亂社會的行業亂象，無論是業內人士還是政府各監管部門都紛紛表示，投資理財公司近一年來才嶄露頭角，目前還處于監管空白，令人人如驚弓之鳥，行業一片風聲鶴唳。

眼下，投資理財公司“跑路潮”的后遺癥開始蔓延。《徽商》記者在連日暗訪了6家或在運營或即將開業的投資理財中介機構后發現，在合肥市重拳出擊清理整頓投資理財中介機構、逼得部分投資理財中介停業關門之后，存活下來的投資理財機構眼下不外乎三種狀態：或聞風隱退、或逆勢擴張、或仍正常營業。

在記者的6次暗訪中，僅碰到一家投資理財公司準備在這個當口擴張開店。

在車水馬龍、人流如織的黃山路和金寨路交口，新瑞祺大廈一樓有一家門面掛出了“中金財富年化利率15%”的廣告牌，其室內正在裝修，初定于2015年2月初開業。

該公司工作人員吳某向本刊記者介紹，青島中金卓越財富投資管理有限公司合肥分公司另一個辦公地點在之心城環球中心11樓，部分投資理財公司的跑路并不能影響這個新店的開張，該公司是全國連鎖經營的，除了合肥，在北京、上海、無錫、蘇州、青島都有分公司。

與此同時，盡管諸如安徽中和金融信息服務有限公司、中資聯財富中心合肥分公司這類投資理財公司還在正常營業，但比之此前更加收斂低調。

此外，記者在暗訪中發現，更多的投資理財機構由于“風聲緊、行業難做”而選擇將此業務“雪藏”，包括合肥市汪歌企業投資管理有限公司、安徽金杰投資管理有限公司、奧特萊斯投資管理有限公司在內，記者暗訪的投資理財機構有一半皆是如此。

“目前就連剛剛走出行業亂象的P2P網貸行業也開始變得很難做，資本大量流出，各平臺的投資人數量也在驟減”，陳勤透露。