農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的系統(tǒng)動(dòng)力分析

岳川云鵬

(北京工商大學(xué)，北京 10000;內(nèi)蒙古自治區(qū)節(jié)能與應(yīng)對(duì)氣候變化中心，內(nèi)蒙古 呼和浩特 010020)

一、引言

“三農(nóng)”問(wèn)題始終是影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重大問(wèn)題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展依賴于農(nóng)村金融的發(fā)展。現(xiàn)階段正處于改革深化期，一季度GDP增速為7.4%創(chuàng)近幾年新低，經(jīng)濟(jì)下行壓力凸顯，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。鑒于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵性作用，本文對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)動(dòng)力分析，以期為農(nóng)村金融生態(tài)優(yōu)化機(jī)制構(gòu)建提供理論支持。

二、研究現(xiàn)狀

金融生態(tài)是借鑒英國(guó)生態(tài)學(xué)家坦斯利(A.G.Tansley，1935)的生態(tài)系統(tǒng)基礎(chǔ)上提出的一個(gè)仿生學(xué)概念。國(guó)內(nèi)不少學(xué)者對(duì)金融生態(tài)問(wèn)題進(jìn)行了大量研究，周小川(2004)最早提出金融生態(tài)這一概念，認(rèn)為應(yīng)完善法制環(huán)境等以改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的改革和發(fā)展［1］;徐諾金(2005)［2］、楊子強(qiáng)(2005)、蘇寧(2005)等均對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了闡述，并提出了改善金融生態(tài)環(huán)境以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的觀點(diǎn)。中科院金融研究所自2005年起已連續(xù)發(fā)布多份《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)》年度報(bào)告，其研究果為金融生態(tài)環(huán)境研究提供了理論研究框架，加快了金融生態(tài)環(huán)境機(jī)制建設(shè)進(jìn)程;其他學(xué)者如張瑞環(huán)(2006)［3］常相全等(2008)、李 喜 梅(2009)、周妮笛(2010)、卞浩(2012)、張方明(2013)采用因子分析、層次分析、BP神經(jīng)網(wǎng)路模型、分形理論、突變理論、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析等多種實(shí)證方法對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了研究。

以上研究通過(guò)對(duì)主要影響變量的分析，在一定程度上能夠做到客觀評(píng)價(jià)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。但是對(duì)各影響因素相互間作用考慮不充分，易導(dǎo)致指標(biāo)解釋能力下降。而系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)方法能夠以整體性、系統(tǒng)性視角分析各影響因素間相互關(guān)系。已有成果少有從系統(tǒng)分析視角研究農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題。正是基于以上原因，本文采用該方法研究問(wèn)題。

三、理論模型與研究方法

系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)研究開(kāi)始于美國(guó)麻省理工學(xué)院的福瑞斯特教授(Jay Wright Forrester)的經(jīng)典著作《工業(yè)動(dòng)力學(xué)》。該研究方法通過(guò)明確系統(tǒng)的各個(gè)構(gòu)成部分，探究系統(tǒng)各個(gè)構(gòu)成要素之間的關(guān)系，分析未來(lái)可能的行為趨勢(shì)，從而以更具創(chuàng)造性的方式重新設(shè)計(jì)系統(tǒng)。該模型具有四個(gè)特性:(1)擅長(zhǎng)處理周期性問(wèn)題;(2)擅長(zhǎng)處理長(zhǎng)期性問(wèn)題;(3)在數(shù)據(jù)缺失的條件下仍可進(jìn)行;(4)擅長(zhǎng)處理非線性問(wèn)題。該方法的上述特征適用于研究農(nóng)村金融生態(tài)問(wèn)題。系統(tǒng)是一個(gè)由一組相互連接的要素構(gòu)成且能實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)的整體。任一系統(tǒng)均包括三個(gè)構(gòu)成部分:要素、連接、功能或目標(biāo)［4］。下面將對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的三大構(gòu)成部分進(jìn)行闡述。

(一)系統(tǒng)構(gòu)成要素

借鑒學(xué)者陳華等人的觀點(diǎn)對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行界定［5］。廣義上的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，是指宏觀層面的金融環(huán)境，包括一切與農(nóng)村金融發(fā)展具有相互作用、影響的方面，是金融業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ);狹義上是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律環(huán)境、信用環(huán)境、社會(huì)保障、社會(huì)中介服務(wù)等內(nèi)容。根據(jù)中科院金融研究所的中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告［6］和苗麗娜(2008)［7］的觀點(diǎn)，選取九大解釋性要素:經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ);企業(yè)誠(chéng)信;金融發(fā)展;法治環(huán)境;法治環(huán)境;誠(chéng)信文化;社會(huì)保障程度;社會(huì)中介服務(wù);政府公共服務(wù);金融部門獨(dú)立性。金融資產(chǎn)質(zhì)量能直接體現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣，因而將其作為金融生態(tài)環(huán)境的衡量因素。當(dāng)然，不可能羅列出一個(gè)系統(tǒng)的全部要素，為了避免“只見(jiàn)樹(shù)木不見(jiàn)森林”的情況，必須由研究要素轉(zhuǎn)到研究如何將各個(gè)要素整合在一起即要素連接。

(二)系統(tǒng)要素連接

缺乏連接或功能的隨機(jī)組合不能稱之為系統(tǒng)。比如，隨機(jī)掉落的一堆石子，就不是一個(gè)系統(tǒng)，因其沒(méi)有穩(wěn)定的內(nèi)在連接和特定功能。任意增加或減少石子的數(shù)量，仍只是一堆石子。根據(jù)德內(nèi)拉·梅多斯的觀點(diǎn)，要素雖在系統(tǒng)中起到了重要作用，但是改變要素對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生的影響卻不大。改變內(nèi)在連接，卻會(huì)讓系統(tǒng)發(fā)生顯著變化。對(duì)苗麗娜(2008)的研究結(jié)果進(jìn)行了調(diào)整和修正，圖1為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境九大要素的因果關(guān)系圖，顯示了各要素的內(nèi)在連接關(guān)系。當(dāng)某一系統(tǒng)要素的存量變化影響到其他要素的流量變化時(shí)，便形成了反饋回路。因果關(guān)系圖中的因果鏈條為我們理解反饋回路提供了線索，為此對(duì)其展開(kāi)詳細(xì)闡述。

1、要素經(jīng)濟(jì)發(fā)展(方框表示)水平從五個(gè)方向影響系統(tǒng)行為，是影響范圍最廣的要素。(1)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接增加政府稅收、財(cái)政收入。增加財(cái)政收入則產(chǎn)生五條影響路徑:①有效改善財(cái)政收支狀況，降低財(cái)政赤字。伴隨資金缺口的減小，政府抗風(fēng)險(xiǎn)(特別是信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn))能力增強(qiáng)，進(jìn)而減少市場(chǎng)干預(yù)，促進(jìn)各市場(chǎng)主體的良性競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)化程度提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展加快;②增加基礎(chǔ)設(shè)施投資，改善社會(huì)公共服務(wù)，提高金融資產(chǎn)質(zhì)量;③增加社會(huì)保障支出，社會(huì)保障覆蓋程度提高;④教育支出增加會(huì)提高居民文化素質(zhì)，使社會(huì)誠(chéng)信水平提高，企業(yè)信用增強(qiáng);⑤縮小財(cái)政缺口，金融部門獨(dú)立性增強(qiáng)，后四條路徑均能提高金融資產(chǎn)質(zhì)量、改善金融生態(tài)環(huán)境。(2)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，反過(guò)來(lái)環(huán)境的優(yōu)化又進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(3)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利于改善居民生活水平，提高誠(chéng)信文化水平，企業(yè)信用增強(qiáng)，金融資產(chǎn)質(zhì)量改善，反過(guò)來(lái)又促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(4)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平作為農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的一個(gè)因素，直接促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的改善且直接得益于此，兩者形成一閉合鏈條。以上四個(gè)方向的閉合回路有放大、強(qiáng)化原有發(fā)展趨勢(shì)的作用，呈現(xiàn)自我復(fù)制功能，故稱為“增強(qiáng)回路”(reinforcing feedback loop)。(5)法治環(huán)境的優(yōu)劣、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理與否直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)健康發(fā)展。該鏈條不形成閉合“反饋環(huán)”，但不能忽視其因果關(guān)系。

2、其余八大因素(方框表示)的增強(qiáng)均能直接改善金融生態(tài)環(huán)境，但部分因素之間仍存在因果關(guān)系。法治環(huán)境改善、社會(huì)公共服務(wù)及誠(chéng)信文化水平的提高均會(huì)增強(qiáng)企業(yè)信用，改善金融生態(tài)環(huán)境。

農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)中存在多條反饋回路，其以復(fù)雜方式聯(lián)系在一起。九大要素雖都與金融資產(chǎn)質(zhì)量呈正向關(guān)系，但要素間的相互作用使系統(tǒng)行為更加復(fù)雜多變。

(三)系統(tǒng)的目標(biāo)

通過(guò)分析系統(tǒng)的行為，才有可能明確的表述出系統(tǒng)的目標(biāo)。功能或目標(biāo)的改變會(huì)對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生重大影響，比如將比賽的目標(biāo)變?yōu)榭凑l(shuí)輸而不是看誰(shuí)贏，即使球員和規(guī)則不發(fā)生改變，球員的行為也會(huì)發(fā)生重大改變。在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)中，各要素的最終目標(biāo)均是改善金融生態(tài)環(huán)境，要素目標(biāo)的改變將導(dǎo)致金融主體行為異化會(huì)對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生重大影響。舉例而言，企業(yè)信用水平增強(qiáng)會(huì)改善金融生態(tài)環(huán)境，但企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，謀求利潤(rùn)最大化的決策往往與增強(qiáng)自身信用目標(biāo)相違背。因而在一個(gè)系統(tǒng)中，只有要素的目標(biāo)與系統(tǒng)整體的目標(biāo)達(dá)成一致時(shí)，系統(tǒng)才能按照預(yù)期方向運(yùn)行。要素自身的目標(biāo)常會(huì)偏離系統(tǒng)的目標(biāo)，這也就是為什么系統(tǒng)總會(huì)出現(xiàn)令人意想不到的行為。政策制定者在調(diào)節(jié)要素?cái)?shù)量時(shí)，要特別注意要素自身目標(biāo)的改變所帶來(lái)的不確定性。

圖1 農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境因果關(guān)系圖(虛線反向關(guān)系、實(shí)線正向關(guān)系)

四、結(jié)論

由農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的要素分析，可以從分析得出各個(gè)要素對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的作用及它們之間的互動(dòng)關(guān)系。運(yùn)用系統(tǒng)動(dòng)力分析方法可以描述系統(tǒng)的行為及發(fā)展趨勢(shì)，協(xié)調(diào)各個(gè)因素間關(guān)系，制定系統(tǒng)化的優(yōu)化機(jī)制，以解決農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題。金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)性問(wèn)題，必須要縱觀全局，不僅要考慮各個(gè)因素的限制性作用，更要充分考慮各個(gè)要素相互作用對(duì)整個(gè)環(huán)境所起的影響，只要這樣才能從根本上解決問(wèn)題。

［1］周小川.完善法律制度，改善金融生態(tài)［N］.金融時(shí)報(bào)，2004－12－07(2).

［2］徐諾金.論我國(guó)的金融生態(tài)問(wèn)題［J］.金融研究，2005(2):35－45.

［3］張瑞環(huán).基于BP神經(jīng)網(wǎng)路模型的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)［J］.金融理論與實(shí)踐，2006(10):29－31.

［4］德內(nèi)拉·梅多斯.系統(tǒng)之美［M］.杭州:浙江人民出版社，2012－9－8.

［5］陳華等.中國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)優(yōu)化機(jī)制研究［M］.北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2009－10－1.

［6］李揚(yáng)，王國(guó)剛，劉煜輝，等.中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)［M］.北京:人民出版社，2005.

［7］苗麗娜.基于系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的城市金融生態(tài)環(huán)境分析［J］.武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2008.(02):316 －318.