中小企業融資難與解決對策

李華

中小企業融資難與解決對策

李華

隨著我國經濟不斷發展，中小企業不斷加快發展。但是融資難已經嚴重阻礙中小企業的發展，因此需要應該認真分析中小企業融資難的問題，并提出相應的解決融資難問題的對策，促進中小企業的發展。

中小企業；融資難；對策

我國中小企業對于國民經濟的發展作用至關重要，有利于解決就業，促進GDP增長。但由于其自身信用等級、保證方式等因素限制，往往獲得資金支持較少，融資十分困難。而這必然阻礙我國中小企業持續發展，也將影響國民經濟的穩定發展，因此各級部門應該重視中小企業融資困難的問題，認真分析中小企業融資難的現狀和成因，提出相應的解決對策，以幫助我國中小企業擺脫融資難的問題。

一、中小企業融資難現狀及成因

（一）中小企業融資難現狀

我國中小企業融資普遍存在渠道單一、貸款結構不合理、各方信貸支持少和自由資金缺乏。首先，我國中小企業融資的方式比較單一，一般而言，除去企業自身擁有的資金，就是通過銀行進行貸款，其他手段卻很少，手段單一且不成熟，難以進行有效的融資。同時，我國的證券市場的門檻很高，對于債務的發行有嚴格的限制，因此中小企業融資不能通過資本市場進行，而且，我國的中小企業融資體制不夠健全，所以通過股權進行企業融資也比較困難。其次，銀行信用貸款對中小企業的支持過少，由于中小企業的信用等級不高，融資成本往往較高，而從銀行方面看，對于中小企業的貸款監控、交易成本較高，因此銀行也不愿意向中小企業進行發放貸款，導致其對中小企業的資金支持十分有限。再次，中小企業的貸款結構存在不合理的情況，銀行通常考慮到對資金風險的控制，很少對中小企業進行長期提供貸款，一般僅提供短期的貸款，使中小企業的負債結構不合理，流動性債務較多，導致企業進行安排資金時不能進行長遠考慮，導致貸款結構不合理。最后，中小企業的自有資金較少，一般中小企業的資金全靠自身慢慢積累，主要是內部融資，而且在進行融資過程中更多依賴與民間貸款，由于自有資金較少加上銀行信貸較困難，因此中小企業在急需資金時往往進行民間貸款等方式。

（二）中小企業融資難成因

中小企業融資難的根本原因是其自身所存在缺陷。由于中小企業的企業規模較小，導致其融資能力較低，并且由于其業主制及合伙制的特點，導致其規模偏小，而進行融資所需要的品德、資本、擔保、能力和經營條件等因素不能完全保證，導致銀行放貸運作成本升高，風險提高但是收益卻很低，因此銀行往往從其自身的收益情況、風險情況和流動性考慮減少了對中小企業的貸款。同時，中小企業自身的資金管理也存在不規范的情況，其對資金的管理處于初級階段，方法較簡單，下相關的財務制度并不完善，資金管理比較混亂，并且一些中小企業的信用觀念不強，導致金融機構對于大部分中小企業的信用情況認識偏低，使其缺乏更多資金的支持。另外，中小企業的市場競爭能力較弱，穩定性不夠，規避市場金融風險能力普遍偏低，經不起市場的風波，并且中小企業的生產成本普遍較高，經濟效益偏差，缺乏先進的生產設備和技術，企業的生產效率不高，經營狀況不佳，導致融資困難。

中小企業融資的相關法律法規不夠完善，沒有足夠的中小企業融資的信用環境，對于中小企業融資的擔保體系也不夠完善，如果僅僅靠其自身的信用擔保情況，一般很難進行融資。同時，當前銀行的信用貸款管理的制度對于中小企業融資有障礙。目前銀行對于融資貸款有嚴格的風險控制體系和信譽評估制度，而中小企業的貸款金額較小、時間急、頻率高等特點與銀行放貸制度不合，增加了其管理成本和金融風險，再這樣的銀行信貸體系下，中小企業的融資貸款受到很大限制。

二、中小企業解決融資難局面對策

（一）加強中小企業的信用體系的建設

中小企業融資困難主要在于其信用情況難以保證，還貸能力不強，如果不改善中小企業的信用狀況，很難解決其融資難的困境。因此要加強中小企業的信用體系的建設，首先，其在進行貸款前，必須認真對自身的風險進行合理評估，為銀行貸款提供可信的數據，以便其放心的放款。其次，在企業內部要建立健全其財務風險評估制度，對于其產品的生產進行評估，完善內部的財務信息指標，為銀行貸款提供相應的參考。再次，要建立長期的信用追蹤考核體系，提高自身的信用等級，并將其長期的信用考核情況反饋與銀行，與銀行建立良好的互信關系，確定企業的良好信譽，方便貸款。

（二）拓寬中小企業融資形式

中小企業要積極拓寬融資渠道，豐富融資形式，建立一個多層次、多方位、多功能的資本市場，以方便各種規模、不同發展階段下的中小企業進行融資。可以考慮將中小企業與一些大型企業進行捆綁上市，推動其進入主板市場，方便其融資。積極推動中小企業進行企業升級，進行股份制改造，提升企業融資能力，讓一些市場前景好、有發展潛力的成長型的中小企業積極接洽證券市場，并可以進行向社會發行一定數量的債券和股票，從而提升其融資能力，加強股權流動性，保證中小企業的債券和股票均衡發展，在降低了企業自身財務風險的同時提升了其融資能力，進而減緩其融資難的困境。

（三）努力創造中小企業融資條件

應對中小企業融資難的局面，應該努力創造中小企業融資條件。首先，國家應該調整銀行的信貸政策，打破以往的放貸模式，應該設置專門的中小企業信貸機構，為中小企業融資提供便利和支持。其次，要修改中小企業信用的等級評價標準，建立一系列適合中小企業發展的信用評價體系，確定相應的評價指標，結合其財務情況評估其融資能力。再次，政府應該從政策上積極的對待中小企業融資問題，加強其對中小企業融資的支持，擴大銀行對其貸款利率的浮動區間，給予其一些必要地優惠措施，同時積極引導中小企業樹立風險意識，給予其一些財務風險保障，增強其抵御財務風險的能力。

（四）政府應加大扶持力度，完善信用的擔保制度

國家應該規范中小企業的貸款利息優惠、撥款優惠政策，積極推進中小企業發展，加大對中小企業融資的扶持力度，完善其信用擔保制度，減少中小企業融資困難情況。大力發展中小企業的互助擔保機構，建設信用再擔保機構，緩解中小企業因為自身的信用能力不佳導致的融資困難情況。在信用擔保機構將中小企業與出資方相結合，使中小企業可以解決一部分生產經營所需資金，也可以使金融機構的債券有一定依托，緩解中小企業貸款難的處境。

總之，當前，我國中小企業發展迅速，已經成為支持國民經濟迅速發展的重要組成部分，但是由于其自身一些特點和外部環境影響，中小企業融資往往比較困難。通過分析中小企業融資難的現狀和原因，發現我國的中小企業融資過程普遍存在著渠道單一、貸款結構不合理、各方信貸支持少和自由資金缺乏等情況。并針對其融資難的現狀，提出了相應的解決對策，對于其自身而言，要拓寬融資渠道，加強信用體系建設，對于外部環境而言，國家應該加大扶持力度，為其發展創造良好條件。

[1]王春艷.中小企業籌融資難與解決對策[J].中外企業家, 2013(8).

[2]李書桐.我國中小企業融資的困境及出路[J].行政事業資產與財務,2013(20).

（作者單位：新疆生產建設兵團第七師企業內部結算中心）