《爸爸叫紅旗》在保險法課程上的應用

連 婷

眾所周知，哈佛大學首創案例教學法，由商學院1921年開始推廣并完善，案例教學法在全世界范圍多個領域有著廣泛的應用。而早在1870年，哈佛大學法學院已經開始通過真實發生的法庭判決來輔助教學。在法律教學中，使用案例教學法已經成為了一種慣例。而多媒體系統的架設，在音頻、視頻、投影的輔助下，為案例教學提供了更加充分的表現形式。生動和形象的視頻材料，在教學中更加容易捕捉學生的注意力，提高學生的學習興趣，有著良好的輔助效果。筆者在教學過程中也會經常使用影視材料來輔助教學，以《爸爸叫紅旗》為例，介紹其在保險法課程上的應用。

一、 劇情介紹

《爸爸叫紅旗》是河北電影電視劇制作中心2002年出品的一部電視連續劇，共34集。由于榮光、高寶寶、王奎榮等人主演，于榮光在劇中扮演邊紅旗。據影評所述，于榮光的演技在這部電視劇中得到了突破。于榮光以往在銀幕中有“硬漢”之稱，他大都扮演極富男子漢氣息的形象，而在本劇中，而在本劇中他所扮演的邊紅旗是一個性格憨傻、怯懦的中年男子，形象與以往大相徑庭，但他精湛的演技令人驚喜，獲得了觀眾的一致好評。于榮光真實再現了一個潦倒的中年人通過自己的能力收獲親情和愛情的故事。

二、 《爸爸叫紅旗》所反映的保險原理

在本劇中，邊紅旗作為一名保險代理人，在展業過程中遇到了很多問題，而由于劇中主角的特殊身份，《爸爸叫紅旗》涉及了很多關于保險的內容。

電視劇《爸爸叫紅旗》主演于榮光

（一）保險的功能

在本劇第13集中有一個細節，邊紅旗領取收入后為女兒購買了一份保險。而通過這份保險的購買，女兒邊雨感到了沉甸甸的父愛。而與此相反，第15集中也有一個細節，邊紅旗以前在醫院遇到的那個患腦癌的女孩，由于其家庭無法支付巨額的醫療費用，醫院停止了治療。這沉重的一幕，給觀眾留下了深刻的印象。大家不禁反思：如果這個患腦癌的女孩有保險，如果其家人為她購買了醫療類的人身保險，在較為充裕的金錢支持下，結果會不會完全不同？醫院是不是能治好這個女孩？

雖然現在有很多國民對保險并不信任，甚至認為保險不可信，是騙人的，但保險制度作為一項應對風險行之有效的手段，已經得到了全世界的廣泛認可。現在絕大多數國家都規定了保險制度，在西方發達國家，保險已經成為人民生活中的普通消費品，據統計，美國家庭平均有8.4份保險，保險理念早已深入人心。即便是在有高福利的發達國家，對保險的需求量也很大，接受度也很高。保險制度最基本的功能便是分擔風險和補償損失。當人們遭遇災難、生活陷入困頓時，保險公司通過保險金的賠償或給付，可以有效地幫助人們恢復生產和生活。如前所述，如果劇中這個女孩的父母在其患腦癌前，為女孩購買了醫療類的人身保險，根據保險的分擔和補償功能，保險公司就會按照合同約定在保險金額范圍內，為其提供相應的保障。保險公司通過向不特定的多數主體收取保費來匯集保險基金，以支付保險金來補償被保險人由于發生保險事故所受到的損失。

隨著社會的發展，保險功能的顯現，人們對保險的認識也會越來越理性。對于我國這個14億人口的大國來說，保險市場十分廣闊。

（二）保險代理人的身份

在本劇中，邊紅旗的職業是一名保險代理人，他的經濟條件很差。在第7集中，邊紅旗由于業績問題可能面臨失業，房東太太勸說鄰居購買保險。而最后在許文英的幫助下，邊紅旗最終保住了工作。保險代理人的身份是什么？保險代理人和保險公司有什么樣的關系？保險代理人的收入來源于什么？

在現實生活中，保險代理人并不是保險公司的工作人員，也就是說保險代理人不是保險公司的員工。保險代理人和保險公司是委托代理關系，保險代理人受保險公司委托，在委托范圍內替保險公司銷售保險，從中獲取收入。由于保險代理人不是保險公司的員工，所以保險公司無需向保險代理人提供工資，也無需給保險代理人支付社會保險。保險代理人的收入主要來源于傭金或手續費。過去保險公司完全不給保險代理人基本工資，保險代理人沒有歸屬感，在展業過程中急功近利，不注重長遠發展，對保險公司的企業形象造成了較大的影響。現在，保險公司將保險代理人分級，按級別為保險代理人提供不低于500元保底金，以保障保險代理人的長遠利益。所以，保險代理人的收入來源于保底金加傭金。而傭金是保險代理人每銷售一份保單按照約定所獲得的提成，一般是保險費的15-35%，也就是說，保險代理人銷售的保單越多，收入越高。由于保險代理人不是保險公司的員工，不受保險公司的約束，所以很多保險代理人為了多銷售保單，從事了許多違背職業道德的行為，如虛假說明、隨意承諾等等，雖然使保險公司獲得了收益，但損害了保險公司的長遠形象，這就要求保險公司對保險代理人加強職業培訓，建立誠信檔案，運用手續費分批支付等手段，約束保險代理人。

（三）人身保險投保前的體檢

在本劇第8集中，邊紅旗幫助了老人國昌，贏得了老人的好感，基于信賴老人主動找到邊紅旗提出購買保險。其中有一個細節，邊紅旗是在帶張姐進行體檢時遇到的老人。這個體檢是什么性質？這個體檢的作用是什么？體檢是必須的嗎？哪些情況下需要體檢？

在本劇中張姐所作的體檢是被保險人投保前的體檢。這類保險的主要作用是保險公司進行風險評估，雖然保險公司要求投保人在投保時要做到如實告知，但我國修改后的《保險法》規定了2年的無可爭議期，也就是說即便投保人在投保時沒有如實告知，2年內保險公司沒有發現，2年后發生保險事故，保險公司要承擔責任，不得以“告知不實”為由拒絕。所以保險公司的事前體檢十分重要。當然不是所有的人身保險都必須體檢的，主要看保險公司的要求。一般來說，人身意外傷害保險、年金保險不需要投保人進行體檢，人壽保險合同和健康保險合同需要投保人進行體檢。保險公司會在以下幾種情況下要求投保人進行體檢：1.被保險人年齡較大時，一般是超過50周歲時；2.保險金額較高時；3.被保險人有明顯問題的，如身高、體重有異常的；4.保險公司隨機抽查的。如果投保人體檢不合格，保險公司可能會要求加費承保甚至會拒絕承保。如果保險公司要求投保人體檢，而投保人不體檢，就會影響合同的效力。當然，在現實生活中，由于體檢費用大都有保險公司承擔，出于成本的考慮，體檢項目一般不會太多。