NFC移動(dòng)支付獲突破規(guī)模發(fā)展需引入互聯(lián)網(wǎng)思維

本刊記者 | 左岸

NFC移動(dòng)支付獲突破規(guī)模發(fā)展需引入互聯(lián)網(wǎng)思維

本刊記者 | 左岸

NFC移動(dòng)支付具有獨(dú)一無二的競爭優(yōu)勢，如果找到合適的切入點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)通力合作，并改變傳統(tǒng)的營銷思路和品牌宣傳方式，那么不久的將來就會(huì)步入健康快速的發(fā)展軌道。

當(dāng)春節(jié)紅包大戰(zhàn)、打車軟件之爭引爆遠(yuǎn)程支付市場、吸引眾多注意力的時(shí)候，另一種移動(dòng)支付方式——NFC近場支付也在悄然取得進(jìn)展。近期，中國電信宣布采用金雅拓的UpTeq多應(yīng)用NFC SIM為北京和上海兩大城市部署NFC交通服務(wù)。除了北京和上海之外，包括廣州和深圳在內(nèi)的20多個(gè)城市也已經(jīng)或者計(jì)劃推出NFC交通服務(wù)。有專家認(rèn)為，NFC交通服務(wù)的應(yīng)用有望助力NFC移動(dòng)支付打破目前不溫不火的狀態(tài)，步入快速發(fā)展的軌道。

高安全性優(yōu)勢無可比擬

NFC移動(dòng)支付的發(fā)展可謂是波折重重，最初產(chǎn)業(yè)鏈各方各自為政，堅(jiān)持自己的標(biāo)準(zhǔn)并且互不相讓，耗費(fèi)了成本浪費(fèi)了時(shí)間，直到2012年相關(guān)部委統(tǒng)一移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，才使各方冰釋前嫌走向合作。不過其后一段時(shí)間，移動(dòng)支付并未如人們想象那樣迅速起飛，NFC終端乏善可陳、支持商戶為數(shù)寥寥、業(yè)務(wù)應(yīng)用缺乏吸引力以及由此導(dǎo)致的用戶體驗(yàn)不完美，拖慢了NFC的發(fā)展步伐。

過去一年，NFC緩慢發(fā)展的狀況得到了一定改觀。以中國移動(dòng)為例，截至2015年第一季度，其“和包”NFC業(yè)務(wù)用戶數(shù)接近180萬，可與該業(yè)務(wù)適配的終端已達(dá)42款，上線應(yīng)用有100余款。就整個(gè)市場來看，根據(jù)CFCA（中國金融認(rèn)證中心）的調(diào)查，地級(jí)及以上城鎮(zhèn)居民對(duì)于近場支付的使用比例由2013年的3.6%提高到2014年的8.5%。

然而如果與遠(yuǎn)程支付相比，我們又無法樂觀起來。同樣來自CFCA的數(shù)據(jù)，城鎮(zhèn)居民對(duì)于遠(yuǎn)程支付的使用率由2013年的13.3%提高到37.8%，無論增幅還是絕對(duì)值都高于近場支付。那么，該如何看待NFC近場支付的競爭力和發(fā)展前景？

金雅拓大中華區(qū)及韓國區(qū)安全交易產(chǎn)品及電信業(yè)務(wù)市場部經(jīng)理魏暉認(rèn)為，NFC移動(dòng)支付具有獨(dú)一無二的競爭優(yōu)勢，如果找到合適的切入點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)通力合作，那么不久的將來就會(huì)步入健康快速的發(fā)展軌道。

魏暉認(rèn)為，NFC移動(dòng)支付最大的優(yōu)勢在于具有較高的安全性。NFC移動(dòng)支付以芯片為基礎(chǔ)，通過軟硬件模塊加以實(shí)現(xiàn)，比純軟件支付方式的安全性高出許多。此外，目前業(yè)界還對(duì)NFC芯片實(shí)行嚴(yán)格的認(rèn)證制度，要想入圍運(yùn)營商的集采名單，就需要通過CCEAL5+認(rèn)證和EMVCo認(rèn)證，確保了與銀行卡芯片完全一樣的安全水平。而對(duì)于用戶來說，安全性是其對(duì)移動(dòng)支付的基本要求，NFC的高安全性必將為其在競爭中增添加分因素。

另一個(gè)好消息是，中國人民銀行于2015年1月13日發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出“采取移動(dòng)終端在交易現(xiàn)場與受理終端交互的方式提供移動(dòng)金融服務(wù)時(shí)，原則上應(yīng)使用基于安全芯片的賬戶介質(zhì)（包括SIM卡、SD卡、全終端手機(jī)等）”，這一規(guī)定更是為NFC移動(dòng)支付賦予了“特殊身份”。

此外與其他移動(dòng)支付技術(shù)相比，NFC對(duì)已有系統(tǒng)的改造成本最低，方便已有方案盡快遷移到新的技術(shù)，同時(shí)促進(jìn)最終用戶快速使用新業(yè)務(wù)。

綜上所述，魏暉認(rèn)為NFC優(yōu)勢明顯，前景毋庸置疑。尤其是隨著4G網(wǎng)絡(luò)的普及，NFC將獲得更加穩(wěn)定、快速、高效的網(wǎng)絡(luò)支持，從而保證更優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)用戶的吸引力。

NFC交通服務(wù)有望撬動(dòng)市場

眾所周知，基于NFC可開展的業(yè)務(wù)多種多樣，魏暉認(rèn)為，當(dāng)前階段運(yùn)營商需要通過一個(gè)切入點(diǎn)打開市場，并以此為突破口引入更多的NFC業(yè)務(wù)。在魏暉看來，國內(nèi)市場的突破口就是NFC交通服務(wù)。

以北京為例，目前北京的常駐人口數(shù)量已經(jīng)突破2100萬，每天的公共交通乘坐量已超過2000萬人次，并且還在不斷增長。北京市政府規(guī)劃到2020年地鐵長度將超過1000公里，與之相對(duì)應(yīng)的交通流量也會(huì)繼續(xù)攀升。在如此高密度、快節(jié)奏的大都市，提供快速高效的公共交通服務(wù)成為必需。

雖然目前北京市發(fā)放了大量的公交一卡通，但是這種方式存在幾個(gè)不便之處：第一，充值不便，充值網(wǎng)點(diǎn)并非遍布所有的大街小巷，雖然用戶也可通過手機(jī)、讀卡器等方式充值，但是均存在使用門檻；第二，公交一卡通并非全國通用，用戶到另一個(gè)城市往往需要購置當(dāng)?shù)氐慕煌ǎ斐刹槐匾睦速M(fèi)；第三，用戶有時(shí)會(huì)忘記攜帶公交卡，這時(shí)就需要支付現(xiàn)金。

使用NFC交通服務(wù)，上述問題可以得到有效解決：NFC手機(jī)支持在線充值，用戶通過智能手機(jī)就可以給公交賬戶充值；到新的城市，只需在手機(jī)中下載當(dāng)?shù)氐墓豢蛻舳司涂梢越⑿碌墓毁~戶，銷戶也非常方便；用戶偶爾會(huì)忘記攜帶公交卡，但是手機(jī)已是須臾不可離身的必需品。“NFC交通服務(wù)優(yōu)勢突出，有望成為讓用戶快速接受和使用NFC移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)。”魏暉表示。

品牌和營銷模式需轉(zhuǎn)變

除了找到合適的切入點(diǎn)之外，產(chǎn)業(yè)鏈的通力合作也至關(guān)重要。對(duì)于運(yùn)營商而言，首要任務(wù)是引導(dǎo)和培養(yǎng)用戶。目前用戶可選擇的支付方式多種多樣，運(yùn)營商要讓用戶在紛繁復(fù)雜的支付方案中發(fā)現(xiàn)NFC移動(dòng)支付的優(yōu)勢并選擇使用，就需要改變傳統(tǒng)的營銷模式和品牌宣傳模式。

從本質(zhì)上來看，移動(dòng)支付與傳統(tǒng)語音和短信業(yè)務(wù)的性質(zhì)并不相同，為此運(yùn)營商在宣傳NFC移動(dòng)支付時(shí)需要加大營銷推廣力度，并適當(dāng)引入互聯(lián)網(wǎng)思維。一方面，運(yùn)營商可以借助傳統(tǒng)線下營業(yè)廳和校園渠道的優(yōu)勢，并在考核指標(biāo)中適當(dāng)對(duì)移動(dòng)支付予以傾斜，引導(dǎo)基層員工尤其是營業(yè)廳員工加大對(duì)移動(dòng)支付的宣傳力度；另一方面，也可以借助社會(huì)媒體渠道或者促銷讓利的方式擴(kuò)大影響力，吸引用戶使用。

在魏暉看來，持續(xù)完美的用戶體驗(yàn)也是吸引和挽留用戶的重要因素。要做到這一點(diǎn)，首先要確保業(yè)務(wù)使用的安全性，據(jù)悉在此方面金雅拓通過提供涵蓋NFC SIM卡、TSH服務(wù)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)仍趦?nèi)的完整的端到端安全方案，確保NFC移動(dòng)支付的安全性；其次，要保證用戶使用的便利性，對(duì)此魏暉建議運(yùn)營商適當(dāng)借鑒軟件支付方式的設(shè)計(jì)特點(diǎn)，不斷優(yōu)化注冊、使用環(huán)節(jié)的程序，提升用戶的黏著度。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年底中國銀聯(lián)已經(jīng)完成近400萬臺(tái)支持受理銀聯(lián)“閃付”的POS終端的改造；同時(shí)，我國移動(dòng)用戶已接近13億大關(guān)；三大運(yùn)營商又在馬不停蹄地加快4G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)；種種利好因素為NFC提供了前所未有的有利環(huán)境，假以時(shí)日，NFC必將步入健康快速的發(fā)展軌道。